Банк России признался, что один из банков--участников аукционов по беззалоговому кредитованию не расплатился по займу. Им оказался лишившийся лицензии ЦБ банк "Московский капитал", который привлек в прошлом году средства госпомощи на решение проблем с ликвидностью. Если число невозвратов беззалоговых кредитов возрастет, ЦБ может потерять всю годовую прибыль в размере 98 млрд руб.— как кредитору третьей очереди ему практически невозможно взыскать долг с банкрота.
Вчера глава ЦБ Сергей Игнатьев, выступая на международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге, сообщил о потерях, которые ЦБ понес на беззалоговых аукционах. По его словам, они составили "несколько миллиардов рублей" из-за одного случая невозврата по такому кредиту.
Как сообщил "Ъ" первый заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Валерий Мирошников, средства господдержки не вернул банк "Московский капитал", у которого ЦБ отозвал лицензию в феврале этого года. Господин Мирошников не уточнил сумму задолженности. Источник, близкий к бывшему руководству "Московского капитала", сказал "Ъ", что задолженность банка перед ЦБ не погашена.
Проблемы с проведением платежей и выплатой вкладов начались у банка "Московский капитал" прошлой осенью. Чтобы их решить, он привлек в ЦБ беззалоговый кредит на сумму 2 млрд руб. (см. "Ъ" от 21 октября 2008 года). Однако полученных средств банку не хватило. В рамках санации часть активов и обязательств банка перешла Номос-банку. Переданы были лишь обязательства перед физическими лицами. Средства господдержки попали в конкурсную массу ликвидируемого банка, и, как говорят юристы, взыскать их регулятору практически невозможно. "ЦБ не имеет никаких преимуществ по сравнению с другими кредиторами банка, за исключением взыскания депозитов физических лиц, которые не попали под действие системы страхования вкладов,— поясняет руководитель арбитражной практики компании "Вегас-лекс" Андрей Корельский.— Поэтому регулятор становится кредитором третьей очереди". По его словам, таким кредиторам при банкротстве банков взыскать задолженность очень сложно.
Господдержку в виде беззалоговых кредитов получают сейчас около 140 банков (всего допущено 197) на срок от пяти недель до полугода, ставки колеблются от 13 до 18% в зависимости от срока кредитования. Объем задолженности банков по беззалоговым кредитам достиг пикового значения в феврале (1,9 трлн руб.) и с тех пор постоянно снижается, на 28 мая задолженность составила 912,56 млрд руб. На 1 мая, по подсчетам "Ъ", лидерами по доле кредитов ЦБ в общем объеме обязательств среди банков из Топ-30 стали Газпромбанк (31,2%), ВТБ (23,9%), Альфа-банк (21,5%), "Абсолют банк" (20,8%) и Ханты-Мансийский банк (19,9%).
Сложность взыскания задолженности по беззалоговым кредитам заставляет ЦБ опасаться роста объема невозвратов. "Если потери будут на десятки миллиардов рублей, то это будет плохо, так как становится уже сопоставимым с годовой прибылью (составила по итогам 2008 года 97,8 млрд руб.— "Ъ")",— высказал опасения Сергей Игнатьев. Риски невозвратов сохраняются, утверждают эксперты. "Дело в том, что в последнее время наметилась тенденция к снижению международных рейтингов банков, у которых есть портфель кредитов ЦБ. Если банк перестает соответствовать требованиям ЦБ по рейтингу, то он не сможет пролонгировать кредит и должен срочно найти средства, чтобы по нему расплатиться",— поясняет зампред правления ОТП-банка Евгений Егоров.
В этом году международные агентства понизили рейтинги целого ряда российских банков, участвующих в беззалоговом кредитовании ЦБ, таких как "Ренессанс Капитал", БТА-банк, "Союз". "Последние понижения рейтингов вызваны опасениями, связанными со снижением качества активов банков и, как следствие, с увеличением давления на капитал",— отмечает старший директор агентства Fitch Ratings Александр Данилов. С ноября прошлого года ЦБ начал допускать банки к беззалоговым аукционам на основании рейтингов российских агентств. Однако рейтинг российского агентства дает право получить только пятинедельный кредит ЦБ, напоминает Евгений Егоров. Срок беззалоговых кредитов банкам, имеющим международные рейтинги, может достигать полугода.