Число банков, которые занимаются кредитованием частных лиц под залог квартир, за последний месяц заметно выросло. Однако рост их числа пока не означает начала конкуренции за клиента — ставки по-прежнему высокие, сроки короткие, а условия кредитного договора можно назвать достаточно жестокими.
Однако вряд ли стоит ожидать изменения ситуации до тех пор, пока банковские клиенты не приобретут кредитной истории, а сами банкиры перестанут бояться за свои ссуды.
Большинство опрошенных банков, которые выдают кредиты под залог недвижимости, выдают ссуды сроком всего на несколько месяцев, при этом оговаривая, что возможна дальнейшая пролонгация договора. Однако, как сообщили в банках, это случается чрезвычайно редко. Максимальный срок, на который возможно получить кредит под залог недвижимости, как правило, составляет всего один год.
Ставка кредита по-прежнему колеблется в районе 6-9% в месяц. Надо отметить, что за последний год здесь произошел сдвиг — ранее банки выдавали ссуды не менее, чем под 10% в год. Рассчитывать же на то, что банк выдаст кредит, равный стоимости жилья, по-прежнему. В лучшем случае банк предоставит ссуду, которая равна 70% от стоимости залога, в худшем — только половину от нее.
Еще одна проблема, которая возникает при оформлении кредитного договора, связана с институтом прописки. Так, если в прошлом году банки при выдаче ссуды под залог недвижимости безоговорочно требовали выписки проживающих в квартирах и оформление ее страховки на случай непредвиденных обстоятельств, то сейчас их отношение к прописке изменилось. Большинство из банков, которые выдают кредит (вернее сказать, риэлтерские и юридические конторы, с которыми работают банки), отныне не считают, что обязательно выписывать человека. Вероятно, уже найден надежный метод решения ситуаций, когда прописанный в квартире человек вынужден выехать из нее, не погасив во время кредит. А подобные ситуации еще в прошлом году встречались достаточно часто. И даже страховать квартиру вовсе не обязательно.
Другая проблема, с которой столкнулись банки, — выселение из заложенных квартир несовершеннолетних детей. Поэтому, например, Фора-банк берет в залог только те квартиры, из которых выписаны несовершеннолетние дети. А Негоциантбанк может оформить в качестве залога квартиру и с ребенком в возрасте до 16 лет, однако если несовершеннолетний прошел опекунский совет. То есть банк должен получить подтверждение, что ребенок не останется без крыши в случае невозврата ссуды.