Чистый убыток Банка развития (ВЭБа) за октябрь составил 46 млрд руб., что в двадцать раз больше, чем за девять предшествующих месяцев. Более половины октябрьских убытков ВЭБу принесло спасение от банкротства Связь-банка и банка "Глобэкс". Пока потери банка являются "бумажными", то есть вызваны особенностями бухгалтерского учета, однако если кризис затянется, финансовое состояние ВЭБа, а также других организаций, участвующих в санации проблемных банков, может пошатнуться, отмечают эксперты.
ВЭБ приобрел 88,26% проблемного Связь-банка за символические 5 тыс. руб. (см. "Ъ" от 24 сентября), сделка была закрыта в конце октября. "Масштаб бедствия Связь-банка составлял 60 млрд руб.",— заявил председатель правления ВЭБа Владимир Дмитриев на брифинге 8 октября. Средства на санацию ($2,5 млрд) были выделены Банком России. Информация о том, что ВЭБ ведет переговоры о приобретении банка "Глобэкс", не выполняющего обязательств перед вкладчиками, появилась в октябре (см. "Ъ" от 17 октября). На санацию банка ЦБ выделил ВЭБу $2 млрд. Сумма самой сделки составила 5 тыс. руб., сделка не закрыта.
Согласно оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета (форма 101) Банка развития (ВЭБ), убыток госкорпорации за октябрь составил 46 млрд руб. При этом за девять предыдущих месяцев ВЭБ понес убытки всего в 2,3 млрд руб. Именно в октябре ВЭБ принял участие в санации Связь-банка и банка "Глобэкс", спасая их от банкротства. Как свидетельствует отчетность, санация проблемных банков и стала основным источником убытков ВЭБа.
По утверждению Владимира Дмитриева, Связь-банку были выданы 45 млрд руб. в форме межбанковских кредитов. На 1 ноября Связь-банк получил кредиты на сумму 51,5 млрд руб. и $0,6 млрд сроком от восьми до тридцати дней. "Глобэксу" был предоставлен межбанковский кредит в размере $0,5 млрд с тем же сроком. Эти кредиты скорее всего были предоставлены ВЭБом. Из его оборотной ведомости следует, что на 1 ноября он предоставил межбанковские кредиты сроком от восьми до тридцати дней на почти совпадающие суммы — 51,4 млрд руб. и $1,1 млрд. "Вряд ли какой-либо банк, кроме ВЭБа, рискнул бы предоставить кредиты Связь-банку и "Глобэксу" из-за их катастрофичного финансового положения",— говорит аналитик банка "Траст" Евгений Надоршин.
Кредиты санированным банкам привели к возникновению в отчетности ВЭБа убытков. Дело в том, что по этим кредитам ВЭБ вынужден был создать резервы на возможные потери по ссудам, которые относятся на расходы. Из 101-й формы банка видно, что в октябре он создал резервы на возможные потери по межбанковским кредитам в объеме 25,8 млрд руб.
Резервы на возможные потери по кредитам санируемым банкам стали основным, но не единственным источником октябрьских убытков ВЭБа. В прошлом месяце Банк развития рефинансировал кредиты перед западными банками "Русалу" ($4,5 млрд) и "Альфа-групп" ($2 млрд), резерв под эти кредиты составил 14,2 млрд руб. и также был отнесен на расходы ВЭБа.
Кроме того, в октябре убыток в размере 4,3 млрд руб. принесла ВЭБу переоценка ценных бумаг.
"Убытки ВЭБа, вызванные созданием резервов на возможные потери, носят "бумажный" характер",— отмечает Евгений Надоршин. Если банки-заемщики расплатятся по своим обязательствам перед ВЭБом, то зарезервированные средства перейдут в его доход. Впрочем, если заемщики не сумеют расплатиться по кредитам, убытки превратятся в реальные, добавляет господин Надоршин.
Помимо ВЭБа в санации проблемных банков участвовали и другие организации. 8 октября 90% акций инвестбанка "КИТ Финанс" приобрел консорциум инвесторов в составе ИГ АЛРОСА и ОАО РЖД. 22 октября Национальный резервный банк (НРБ) объявил о покупке банка "Российский капитал", который с октября прекратил выдавать вклады и задерживал переводы платежей. В середине октября был принят закон "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года", предполагающий продажу проблемных банков инвесторам при непосредственном участии АСВ и ЦБ и финансовой поддержке государства (подробно механизм реализации этой схемы описан в "Ъ" от 22 октября). По этой схеме было приобретено уже восемь кредитных организаций.
Убытки неизбежны для всех банков, участвующих в спасении проблемных кредитных организаций, констатируют эксперты. При этом главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова отмечает, что пока "испорченный баланс" здоровых банков не является для них большой проблемой. Так, убытки ВЭБа вызвали в октябре снижение собственных средств банка на 42,9 млрд руб., со 195,8 млрд руб. на 1 октября до 152,9 млрд руб. на 1 ноября. Однако после снижения собственных средств ВЭБа правительство в ноябре увеличило уставный капитал банка на 75 млрд руб. Но в том случае если кризис затянется, кредитный портфель самих банков-санаторов с высокой долей вероятности будет испорчен. "Кроме того, заметно снизится вероятность, что банки, купившие проблемные активы, смогут с них что-то получить",— предупреждает госпожа Орлова.