На прошлой неделе относительно благополучно завершилась история, которая началась в сентябре прошлого года настоящим скандалом на московском рынке МБК. Многомиллиардная афера с неучтенным межбанковским кредитом ВА-банка Нефтехимбанку на сумму свыше 30 млрд рублей затронула интересы около 60 банков, поставив некоторые из них на грань банкротства.
В конце концов Нефтехимбанк, так и не признавший формально долг перед ВА-банком, фактически согласился частично погасить его. Однако не исключено, что в будущем подобная история может повториться, только с другими участниками. На наш взгляд, создана принципиально новая схема, в результате которой с крупного коммерческого банка возможно списание средств по его обязательствам, о которых он даже и не подозревает.
История первая: о том, как все начиналось
Итак, главные действующие лица и исполнители. Пятницкое отделение Нефтехимбанка (управляющий г-н Слепцов). Заметим, что Нефтехимбанк относился к числу немногих столичных банков, отделения которых могли самостоятельно заключать межбанковские кредитные соглашения, правда, в рамках установленного лимита. ВА-банк — средней руки коммерческий банк, живший за счет перепродажи денег на межбанковском рынке. Несколько десятков банков-кредиторов ВА-банка.
Вкратце суть дела такова. Начиная с января 1994 года московский ВА-банк предоставил Пятницкому отделению Нефтехимбанка серию межбанковских кредитов. До поры до времени отделение Нефтехимбанка исправно погашало кредиты и выплачивало проценты. К началу августа ВА-банк получил в качестве МБК от других банков приблизительно несколько десятков миллиардов рублей. 4-12 августа ВА-банк перечислил Пятницкому отделению Нефтехимбанка восемью платежами 31,2 млрд рублей, собранные с 53 московских коммерческих банков. Часть денег была выдана наличными. Срок погашения кредита наступал через месяц, а процентная ставка колебалась в диапазоне 112-120% годовых. В установленный срок кредит погашен не был, и руководство ВА-банка обратилось в Нефтехимбанк (головную контору) с претензией.
Далее начинают твориться вещи поистине удивительные. Руководство Нефтехимбанка отказывается удовлетворить претензии ВА-банка на том основании, что... долга перед ним у Нефтехимбанка не существует. Нет в отчетности — не проходили упомянутые миллиарды по корсчету Нефтехимбанка. Начинается разбирательство. Выясняется, что деньги по поручению Пятницкого отделения были перечислены ВА-банком на счет получателя кредита — компании "Хопер-Инвест-Центр" в НГС-банке, оттуда они были сразу же перечислены дальше, и след их теряется. Как и банки, мы их больше не увидим. Г-н Слепцов, натурально, исчезает вслед за деньгами.
ВА-банк предъявляет Нефтехимбанку договоры, подписанные управляющим Пятницкого отделения. Нефтехимбанк заявляет, что г-н Слепцов не был уполномочен подписывать кредитные соглашения на такие суммы и платить по-прежнему отказывается. В середине сентября ВА-банк получает исполнительные надписи нотариусов о безакцептном списании средств с корсчетов Нефтехимбанка в ЦОУ и Ауре-банке в пользу ВА-банка. Нефтехимбанк в рекордные сроки — в течение нескольких часов — добивается приостановки действий по исполнительным надписям в Дорогомиловском и Краснопресненском народных судах. В начале октября проходит первое собрание кредиторов ВА-банка. ВА-банк предлагает продолжить попытки блокировать корсчета Нефтехимбанка, но не встречает поддержки со стороны других банков.
Со своей стороны, Нефтехимбанк попытался через арбитражный суд добиться признания недействительными кредитных соглашений, подписанных Слепцовым. Арбитражный суд принял поистине соломоново решение — оставил иск без рассмотрения. Ситуация стала окончательно запутываться. Кредиторы ВА-банка почти распрощались с надеждой получить свои деньги назад. Сам ВА-банк фактически обанкротился, к середине октября его хозяйственная деятельность была прекращена, корсчет в ЦБ заблокирован.
В этой ситуации, по словам одного из руководителей банков-кредиторов, невольно втянутых в эту историю, было уже не до потерянных денег. Возникли опасения, что кризис может разрешиться в духе чисто криминальных разборок, со стрельбой и другими соответствующими атрибутами.
История вторая: о том, что банкам надо жить дружно
Благополучной развязкой все участники этого детектива обязаны Нефтехимбанку. Официально банк так и не признал долг перед ВА-банком, но, по словам вице-президента Нефтехимбанка Андрея Новгородова, "осознавая моральную ответственность за случившееся перед банками-кредиторами Ва-банка, оказавшимися в затруднительном положении, банк решил найти определенную форму решения проблем". Иными словами, Нефтехимбанк решил часть обязательств погасить. Тут встал вопрос, кому и сколько платить. Дело в том, что у ВА-банка с кредиторами договоры предусматривали штрафные санкции в случае просрочки платежа 1,5-2% за каждый день просрочки, в то время как Пятницкое отделение Нефтехимбанка взяло на себя обязательство в аналогичной ситуации оплачивать по 2,5%. Руководство ВА-банка предлагало схему погашения долгов "по полной программе", то есть с процентами и штрафными санкциями. Это позволило бы ВА-банку не только разойтись по-хорошему с кредиторами, но и получить прибыль, которая по состоянию на начало декабря составила бы несколько десятков миллиардов рублей.
Естественно, что подобный вариант ни в коем случае не устраивал Нефтехимбанк, т. к. в этом случае общая сумма выплат должна была составить около 130 млрд рублей. Его встречные предложения сводились к частичному удовлетворению требований кредиторов. После долгих переговоров составившим так называемый первый пул семи банкам, среди которых оказались Супримэксбанк, Содбизнесбанк, Московский городской банк, БФТ-банк и некоторые другие, была выплачена не только основная сумма долга, но и процент (определялся по средневзвешенной ставке МБО "Оргбанк") за их использование за все время разбирательств. По какому принципу были отобраны эти семь банков, нам неизвестно. Общий размер выплат первому пулу составил порядка 13 млрд рублей. Права требований ВА-банка к Нефтехимбанку на сумму долгов этих семи банков были выкуплены Национальным залоговым банком (это дочерний банк Нефтехимбанка). По получении денег упомянутые кредиторы должны были снять свои требования к ВА-банку.
Основную и самую многочисленную группу составили банки, вошедшие во второй пул. Таковых набралось 39, среди них Электробанк, "Балчуг", "Деловая Россия", Элбим-банк, Частный банк, Тандем-банк и др. Этим банкам пришлось довольствоваться возвратом только основной суммы выданных ВА-банку и переданных затем Нефтехимбанку кредитов. По словам некоторых банкиров, попавших в эту группу, они согласились на эти условия, чтобы получить хоть что-то, поскольку рассчитывать на получение долга вместе с процентами было уже нереально. Позиция Нефтехимбанка в споре с юридической точки зрения была достаточно прочной, и денег можно было не добиться вообще никаких. К тому же начинался новый финансовый год, следовало расплачиваться по обязательствам предыдущего. Деньги банкам второго пула в несколько этапов стал выплачивать выкупивший претензии ВА-банка Московский нефтехимический банк (бывший Аура-банк), в капитале которого участвует Нефтехимбанк. Срок погашения обязательств, размер которых составил 29,5 млрд рублей, определен до 1 марта.
К настоящему времени практически разрешен конфликт и с остальными семью банками (Тверьуниверсалбанк, Принт-банк, "Югорский", "Финансы и кредит", "Чара" и др.), которые оттягивали решение, вероятно, надеясь на более благоприятный результат. Однако и им пришлось довольствоваться лишь возвратом основной суммы долга (около 18 млрд рублей). Их долги также выкупил Московский нефтехимический банк.
История третья: какая же изо всего этого следует мораль
Таким образом, ситуация с кредиторами ВА-банка практически разрешилась. Уроки печальны. Во-первых, история наглядно продемонстрировала, что многие филиалы банков слабо управляемы и плохо контролируются головными конторами. Кстати, именно после этого случая многие московские банки существенно ограничили в правах собственные отделения и филиалы, оставив на их долю разве что расчетно-кассовое обслуживание клиентов. Некоторые банки также прекратили все взаимоотношения с филиалами других банков и общаются на рынке, например, "коротких" денег исключительно с головной конторой.
Во-вторых, описанная тяжба показала полную негодность существующего механизма разрешения хозяйственных споров. И возможно, это окончательно отобьет у участников этого конфликта охоту решать свои споры официальным путем. Примечательно и другое: ни один из банков не потребовал обращения в прокуратуру и иных законных действий по розыску украденных денег, явно полагая дело безнадежным.
В-третьих, стало очевидно, что до некоторых пор считавшийся относительно безопасным рынок межбанковских кредитов таковым быть перестал. И банки могут столкнуться здесь с крупным мошенничеством. По единодушному мнению как Нефтехимбанка, так и ВА-банка, нет никаких гарантий того, что подобные сюжеты не повторятся. Возможно, что в каком-либо филиале крупного банка, по недосмотру, халатности или преступному сговору, минуя счета головной конторы, будет также получен крупный межбанковский заем, собранный либо напрямую, либо через какую-нибудь аккумулирующую структуру. Через определенный промежуток времени предъявляются претензии к возврату долгов, о которых руководство и ведать не ведало. Дальше сценарий может быть различным: возможно повторение ситуации, когда крайним окажется кредитор (в нашем случае — ВА-банк), не проверивший полномочий лица, с которым подписал договор, но возможен и другой исход — если банк, у которого возник "дутый" долг, не сумеет остановить исполнение неблагоприятных для него решений так же оперативно, как это сделал Нефтехимбанк. В итоге может произойти банкротство одного или нескольких банков со всеми вытекающими отсюда последствиями. Таким образом, по мнению г-на Новгородова, создана "принципиальная схема" обмана крупных банков, с которых есть что взять и которые дорожат своим именем.
МАКСИМ Ъ-АКИМОВ