«Мир» по шариату
ДУМ Татарстана одобрило выпуск банковских карт для мусульман
Духовное управление мусульман (ДУМ) Татарстана сообщило о реализации в республике проекта по выпуску банковских карт по законам ислама — шариату. Их выпускает подконтрольный властям республики банк «Ак барс» на базе отечественной платежной системы «Мир». На такие карты не начисляется банковский процент, ими нельзя оплатить услуги и товары в казино, ночных клубах, барах и табачных магазинах. Ранее власти Татарстана заявили о желании участвовать в пилотном проекте ЦБ РФ по запуску исламского банкинга в регионах РФ, однако предварительно в него включили лишь Чечню и Дагестан. По мнению экспертов, выпуск «исламских карт» в Татарстане — «хороший шаг в направлении развития исламских финансов в мусульманских регионах РФ».
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ
О том, что совет улемов ДУМ Татарстана утвердил проект «Банковские карты для мусульман», сообщила пресс-служба муфтията. Проект реализуется совместно с банком «Ак барс» (контролируется правительством республики), дебетовые карты соответствуют нормам шариата, заверяют в управлении. В частности, деньги на счете хранятся без начисления процентов, а вложенные средства не используются для финансирования деятельности, запрещенной исламом.
В ДУМ отмечают, что такими картами нельзя расплатиться в казино и любых заведениях игорного и лотерейного бизнеса, а также в специализированных табачных и алкогольных магазинах. Однако ограничение не распространяется на универсальные магазины по продаже продуктов. Также карты нельзя использовать в барах и ночных клубах, однако можно в ресторанах и кафе.
В пресс-службе «Ак барс» банка „Ъ“ уточнили, что «дебетовые карты, соответствующие нормам шариата, не предназначены для получения дохода, а лишь только для хранения», поскольку «начисление процента на остаток по счетам дебетовых банковских карт является риба (ростовщичество)» и запрещено в исламе. «Ограничения на приобретение товаров и услуг, которые являются запрещенными для мусульман, осуществляются за счет использования МСС-кодов тех или иных торговых точек»,— пояснили в банке. «При введении ограничений мы руководствовались тем, что запрет на приобретение товаров и услуг, которые специализируются на продаже запрещенной с точки зрения шариата продукции будет помогать мусульманам в соблюдении религиозных канонов»,— добавили в кредитном учреждении. Но «ответственность за обход данных ограничений лежит на совести лиц, совершивших это». «Мы не можем нести ответственность за них, но можем поддерживать в ведении образа жизни, соответствующем нормам ислама»,— заявляют в банке.
По данным «Ак барс» банка, карты в пилотном режиме стали выпускаться в мае 2022 года после проведения KazanSummit. Однако количество выпущенного «пластика», как и сумма инвестиций в проект, не называется. Карты выпускаются на базе платежной системы «Мир». «Выпуск исламских карт будет осуществляться в зависимости от запросов клиентов»,— сказали в банке.
Напомним, начале августа ЦБ РФ сообщил, что в 2023 году намерен запустить пилотный проект по исламскому банкингу в российских регионах. ЦБ анонсировал, что в эксперименте будут участвовать лишь Чечня и Дагестан. Однако интерес к этому проекту проявляют в Татарстане и Башкирии. «Республика Татарстан уделяет большое внимание развитию исламского финансирования на протяжении многих лет. Достигнуты практические результаты. Реализуются проекты, связанные как с предоставлением финансовых услуг, так и с привлечением средств на принципах партнерских финансов»,— заявлял министр экономики Татарстана Мидхат Шагиахметов. «Пока обсуждаются Дагестан и Чечня, но большой интерес и активность проявляют Татарстан и Башкортостан, и я сторонник того, чтобы их тоже включить в этот эксперимент, потому что они в определенном смысле дальше продвинулись в этих вопросах»,— говорил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Исламский (партнерский) банкинг предполагает предоставление финансовых услуг по нормам шариата. Их главная особенность — отказ от ссудного процента, осуществления высокорисковых операций и сделок с неопределенностью (для получения дохода финансовый институт должен быть долевым участником проекта, разделяя риски и премии финансируемого предприятия), запрет на инвестиции в сферы, противоречащие канонам ислама: производство алкоголя, табака, свиноводство, игорный бизнес. Исламские банки и инвестфонды в основном сосредоточены на Ближнем Востоке, в странах Персидского залива и в Малайзии. Их суммарные активы оцениваются в $2 трлн. В России нет законодательства, которое регулировало бы эту сферу.
В Татарстане ранее действовал Центр партнерского банкинга при Татагропромбанке, однако в 2017 году кредитная организация лишилась лицензии на фоне краха банковской группы Татфондбанка, который контролировал бывший депутат республики Роберт Мусин. Этот центр предлагал рассрочку на автомобили, жилье, паломнические туры в хадж и умра, а также выпускал пластиковые карты Visa, которые не предполагали выдачу процентов. В 2015 году Сбербанк и Татарстан подписали соглашение о сотрудничестве в области исламского финансирования, которое предусматривает «взаимодействие сторон по изучению и формированию предложений для развития исламского финансирования в регионе». Исламские продукты, в том числе исламскую ипотеку, предлагает «Ак барс» банк.
«Подавляющее большинство мусульман пользуется обычными дебетовыми картами, где на остаток средств не начисляется процент, и в этом нет большой проблемы. Другое дело, что верующему человеку было бы с моральной точки зрения приятно иметь карту, которая официально позиционируется как дозволенная и соответствующая его религиозной идентичности»,— говорит аналитик группы компаний «Финам» Зарина Саидова. Она полагает, что «определенный спрос на такие карты в Татарстане наверняка будет, но вряд ли клиенты массово сбегут из крупнейших банков с госучастием ради того, чтобы обзавестись картой с соответствующей символикой и одобрением ДУМ РТ». «В любом случае это хороший шаг в направлении развития исламских финансов в мусульманских регионах РФ»,— заключает она.