Жизнь в кредитку

В Челябинской области растет выдача кредитных карт и общий лимит по ним. В январе — июле банки оформили и выдали 258,2 тыс. карт с общим лимитом 17,13 млрд руб. По сравнению с прошлым годом количество выросло на 21,2%, объем — на 37%. Средний чек по кредиткам вырос на 3% и достиг 65,8 тыс. руб. Эксперты отмечают, что росту популярности кредитных карт в отличие от других видов потребительского кредитования в этом году способствует неопределенная экономическая ситуация и страх граждан брать долгосрочные займы.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Среди жителей Челябинской области растет популярность кредитных карт. В январе — июле 2022 года банки выдали 258,2 тыс. карт с общим лимитом 17,13 млрд руб. Это превышает показатель аналогичного периода прошлого года на 21,2% по количеству (213,1 тыс. годом ранее) и на 37% — по объему (12,6 млрд руб.). Средний чек по кредиткам за год вырос на 3%, с 63,7 до 65,8 тыс. руб., следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

В июле в Челябинской области было выдано 43,2 тыс. новых кредитных карт с общим лимитом в 2,8 млрд руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выдачи выросло на 29%, объем — на 34%. Средний чек по этому виду банковского продукта увеличился на 4%, с 64 до 66 тыс. руб. По объему лимитов по кредитным картам Челябинская область занимает восьмое место в топ-30 российских регионов. В среднем по России, количество новых карт выросло на 29%, а кредитные лимиты — на 25% по сравнению с июлем 2021 года. Всего в июле 2022 года было выдано 1,73 млн новых кредиток с общим лимитом более 117,51 млрд руб. Средний лимит по карте в целом по стране за год снизился с 71 тыс. до 68 тыс. руб.

Наиболее ощутимые темпы роста объемов кредитных лимитов зафиксировали в Пермском крае — на 40% к июлю 2021 года при росте количества новых карт на 56%. Самые низкие — в Ростовской области — на 9% (на 17%). Самый высокий прирост среднего лимита за год отмечен в Ханты-Мансийском автономном округе — на 7%. В 18 регионах из топ-30 средний чек снизился, наибольшее падение произошло в Воронежской области — на 17%.

По мнению челябинского экономиста Сергея Гордеева, кредитные карты набирают популярность, поскольку интерес к другим видам кредитования снижается из-за неуверенности граждан в завтрашнем дне и своей платежеспособности в ближайшем будущем. «В условиях довольно большой неопределенности долгосрочные классические кредиты становятся все менее привлекательными. Те же ипотечные кредиты берут на довольно большой срок, и ответственные вкладчики задаются вопросами, смогут ли они платить такое долгое время. Думаю, основная масса кредитных карт имеет лимит в пределах 100 тыс. руб. Ими пользуются для погашения мелких платежей в пределах бесплатного периода. Можно сказать, это займы от зарплаты до зарплаты»,— считает Сергей Гордеев. По его мнению, увеличение выдачи кредитных карт — это процесс положительный.

«Кредитные карты более удобны, чем, например, микрозаймы, которые микрофинансовые организации выдают под большие проценты. Карты являются формой краткосрочного кредитования, своеобразным “легким” кредитом: за получением денег не нужно идти в банк и нести такие обязательства, которые предполагает обычный потребительский кредит. К тому же, карту можно в любой момент закрыть»,— говорит эксперт. По его словам, увеличение среднего лимита по кредитным картам за год на 3–4%, что меньше показателя годовой инфляции, говорит о том, что потребители вынуждены ужимать себя в расходах. Экономист предполагает, что ближайшее время выдача кредиток может сократиться из-за насыщения ими рынка.

«По идее, средний лимит должен расти пропорционально инфляции. Если смотреть данные за полугодие, сумма выплаты НДФЛ практически совпала с показателем прошлого года. Это значит, что получаемая на руки зарплата не увеличилась, хотя уровень цен за год, по разным оценкам, вырос на 10–20%. Можно сказать, что люди стали на 20% беднее»,— отмечает Сергей Гордеев.

Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова считает, что выдача кредитных карт и общий лимит по ним продолжат рост в случае снижения ключевой ставки Банка России. «Кредитные карты и карты рассрочки — весьма востребованные в России формы потребительского кредитования. Банки, как только ключевая ставка ЦБ РФ начала устойчивое снижение, возобновили общение со своими клиентами, предлагая им новые услуги. Мы полагаем, что у ключевой ставки еще есть потенциал для дальнейшего снижения, значит, будут снижаться и ставки по кредитам банков»,— отмечает Наталья Мильчакова.

Эксперт подчеркивает, что требования к заемщикам при оформлении кредитных карт в этом году не ужесточились. «Судя по тому, что некоторые крупные банки склонны увеличивать действие беспроцентного периода не менее чем до 120 дней, требования к заемщикам, особенно если вы постоянный клиент с хорошей кредитной историей, не становятся более строгими. Это способствует оживлению упавшего за второй квартал потребительского спроса. Но в то же время, долговая нагрузка россиян от месяца к месяцу растет, что может создать эффект кредитного пузыря в долгосрочном аспекте»,— подчеркивает Наталья Мильчакова.

Михаил Бычков