Кредиты повышают ставки
Станет ли массовой тенденция на увеличение стоимости розничных займов
Кредитные продукты начали резко дорожать на фоне повышения ключевой ставки. Сразу два банка — «Открытие» и Россельхозбанк — подняли стоимость по розничным займам сразу на 3 п.п. и более. У «Открытия» выросла ставка по кредитам наличными без страхования и на рефинансирование: для зарплатных клиентов банка почти до 15% годовых, для новых клиентов — до 17%. Россельхозбанк повысил ставки рефинансирования более чем на 3 п.п., теперь они в диапазоне от 10% до 12%. Чем можно объяснить такую тенденцию? И подхватят ли ее другие игроки рынка?
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ
Гендиректор аналитической компании Frank RG Юрий Грибанов полагает, что тренд на повышение ставок продолжится: «Видимо, банки готовятся к повышению стоимости фондирования, которое будет неизбежным вслед за уже случившимся повышением ключевой ставки. Ожидаем, что в течение 2021 года ее также будут поднимать.
Ставки по кредитам будут расти, но не так радикально — в пределах одного, может быть, двух процентных пунктов за один-два квартала.
Прежде всего это касается займов с изначально низкой процентной ставкой — ипотека, кредиты наличными для льготных категорий клиентов».
В Россельхозбанке не ответили на запрос “Ъ FM”. В пресс-службе «Открытия» повышение назвали «точечными корректировками» условий по отдельным кредитам, отметив, что базовые ставки по займам не изменились.Кроме того, в банке выросла доходность рублевых вкладов — для физических лиц она теперь достигает 5% годовых. Вероятно, рынок подхватит и тренд на улучшение условий по депозитам, считает гендиректор агентства «БизнесДром» Павел Самиев. Также не исключено, что ставки по кредитам для бизнеса будут расти не столь динамично. «Дело не только в повышении ключевой ставки, но и в том, что банки будут закладывать большую премию за риск. А риск будет расти, потому что будет ясно, сколько из реструктурированных кредитов оказались в итоге плохими. Однако резких изменений, я думаю, не будет»,— отмечает Самиев.
По мнению эксперта, можно ожидать роста ставок по всем видам кредитования, но в разной пропорции. «Если брать малый и средний бизнес, то там, с одной стороны, качество портфелей самое плохое среди всех кредитных сегментов и просрочка уже в районе 12%. С другой стороны, важна динамика. Мы сейчас не видим предпосылок для того, чтобы просрочка росла теми же темпами, как, допустим, будет расти в рознице. Это может означать, что в корпоративном кредитовании ставки тоже вырастут, но не в таком масштабе, как в рознице. Тренд на повышение депозитных ставок уже начал появляться, банки вынуждены переходить к более активной политике привлечения и удержания депозитов с конца 2020 года. При этом значительная часть клиентов утекла из депозитной базы банков. Сейчас этот процесс продолжается, и вполне вероятно, что кредитным организациям нужно как-то быстрее реагировать даже на депозитные ставки. Тут конкуренция начинает ужесточаться, и рост депозитных ставок, вероятно, будет даже более сильным, чем, например, увеличение ключевой ставки»,— считает Самиев.
В середине марта Центробанк впервые с 2018 года повысил ключевую ставку с 4,25% до 4,5%. Такое решение регулятор объяснил серьезным инфляционным давлением и более быстрыми, чем ожидалось, темпами восстановления внутреннего спроса. Более того, ЦБ допустил повторное увеличение ставки на дальнейших заседаниях.