Банк России опубликовал сегодня письмо за подписью главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, в котором рекомендовал банкам реструктурировать валютную ипотеку по курсу на 1 октября прошлого года — 39,4 руб. за $1 и 49,98 руб. за €1. По мнению банкиров, такие условия чреваты для них слишком большими убытками. Поэтому массовой столь льготная реструктуризация не будет.
Председатель Центрального Банка России Эльвира Набиуллина
Фото: Александр Миридонов, Коммерсантъ / купить фото
«В связи с повышением уровня кредитных и валютных рисков на финансовом рынке Банк России рекомендует кредитным организациям рассмотреть вопрос о реструктуризации ипотечных жилищных ссуд (в том числе пеней и штрафов, если кредитная организация принимает решение об их взыскании в соответствии с договором), предоставленных физическим лицам в иностранной валюте до 1 января 2015 года, включая конвертацию валюты ссуды в российские рубли»,— говорится в письме ЦБ, опубликованном на его сайте.
При этом регулятор рекомендовал при конвертации использовать курс валюты, установленный Банком России по состоянию на 1 октября 2014 года. Это 39,4 руб. за $1 и 49,98 руб. за €1. Кроме того, банкам рекомендовано применять ставки, соизмеримые со ставками по выдаваемым банками жилищным ипотечным кредитам в рублях.
Регулятор напомнил, что банки могут воспользоваться введенными в декабре послаблениями и принять решение о признании таких ссуд реструктурированными без ухудшения оценки качества обслуживания долга.
Учитывая, что зачастую рекомендации ЦБ банки считают обязательными для выполнения, некоторые валютные заемщики, по всей видимости, все же смогут разрешить свои ипотечные проблемы. В настоящий момент, по данным финансового омбудсмена Павла Медведева, непогашенные ипотечные кредиты в иностранной валюте имеют около 25 тыс. заемщиков, из них около 4,6 тыс. просрочили платежи по кредитам на срок 90 дней и более.
Впрочем, по неофициальным признаниям банкиров, реструктуризация ипотеки на рекомендованных Центробанком условиях чревата большими убытками для банков. И данные Центробанком послабления по резервам ни в коей мере не перекрывают их. Поэтому многие из опрошенных “Ъ” банков выразили неофициальную надежду на то, что регулятор с пониманием отнесется к тому, что банки будут довольно сдержанно следовать его рекомендациям.
По мнению директора департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгия Тер-Аристокесянца, в текущей безусловно непростой ситуации многие банки уже рассматривают или применяют программы реструктуризации, в том числе и с использованием льготного курса. «Однако я уверен, что уровень льготного валютного курса должен оставаться исключительно на рассмотрении банка, ведь банк также несет ответственность за свою финансовую устойчивость, в том числе и перед вкладчиками,— считает господин Тер-Аристокесянц.— И правильно, что предложение ЦБ носит именно рекомендательный, а не директивный характер».
Как ипотеке искали главного спасителя
Ипотека стала одной из ключевых проблем финансового кризиса – 18 декабря ее обсуждали и президент, и правительство, и депутаты, и Центральный банк. Практические ответы на два вопроса — как в условиях повышения ключевой ставки ЦБ сохранить выдачу новой ипотеки и что делать со ставшими неоплатными валютными кредитами — властям еще предстоит найти. Читайте подробнее