События на рынке частных вкладов на прошлой неделе были связаны, в основном, с изменением банками ставок по депозитам в валюте. По рублевым вкладам ставки остались в среднем стабильными — по мнению банкиров, в нынешних условиях нет достаточных оснований для повышения размеров дохода.
Монтажспецбанк (МСБ) 15 ноября снизил процентные ставки по срочным вкладам в валюте в среднем на 6--8%. Тем не менее уровень доходности срочных валютных депозитов в МСБ-банке остается наибольшим среди ставок других надежных банков. В частности, по вкладам на 1 месяц ставки после снижения составляют 8--14% годовых, на 3 месяца — 10--16% годовых. По депозитам на полгода выплачивается 14--20% годовых при условии снятия процентов в конце срока договора и 12--18% годовых — при ежеквартальном начислении процентов. По вкладам сроком на год ежемесячно выплачивается 12-18% годовых, ежеквартально — 14-20% годовых, раз в полгода — от 16 до 22% годовых, а в конце срока договора — 20-24% годовых. Максимальный доход (24% против 30%, выплачиваемых ранее) начисляется при условии внесения на счет не менее $7 тысяч. Размер минимального взноса не изменился и составляет $500.
"Оргбанк", напротив, оставил без изменений ставки по валютным вкладам, но изменил сроки привлечения депозитов. В частности, банк прекратил прием вкладов на сроки в 9 и 12 месяцев — разместить средства в "Оргбанке" отныне можно только на 3 и 6 месяцев. При этом доходность вложения $1 тыс. на эти сроки составляет соответственно 8 и 9% годовых.
Что касается рублевых депозитов, то по итогам последнего аукциона "Оргбанка" ставки по вкладам на 1 месяц упали на 5 пунктов (до 111% годовых), а доходность вкладов на 2 и 3 месяца, напротив, повысилась по сравнению с действовавшим ранее уровнем. Разместить депозит сроком на 2 месяца можно было в среднем под 112% годовых, что на 6,3 пункта выше ставки предыдущего аукциона; по депозитам на 3 месяца средняя ставка возросла на 30 пунктов до 140% годовых. Минимальный срок размещения депозитов на аукционе был установлен на уровне 14 дней; при начальной ставке в 700% годовых конечная ставка по депозиту на данный срок составила 85% годовых.
В условиях вновь ускорившегося на прошлой неделе роста курса доллара реальная доходность рублевых вкладов заметно снизилась. Тем не менее, судя по результатам экспресс-опроса, банкиры не видят условий для повышения ставок по рублевым вкладам; напротив, некоторые из них считают возможным их снижение. В настоящее же время оптимальными с точки зрения совокупного критерия "доходность+надежность" можно считать вклады в "Оргбанке" (на 7 дней), в банках "Оптимум", "Еврокосмос" и "Санкт-Петербург" (на месяц), в Инкомбанке, банках "Столичный" и "Санкт-Петербург" (на 3 месяца), в банке "Возрождение" (на год). Приемлемую годовую доходность с учетом капитализации начисляемых процентов обеспечивают вклады в Промстройбанке России и Инкомбанке. Разумеется, в условиях неопределенности относительно возможной дальнейшей динамики ставок по рублевым вкладам целесообразнее размещать депозиты на короткие сроки (от недели до месяца), однако для открытия таких вкладов требуется сумма, как правило, значительно большая, чем минимальный взнос на депозиты стандартной срочности (от месяца до года).