Вчера московская страховая компания "Планета-фонд" начала продажу полисов долгосрочного страхования жизни, подготовленных совместно с крупнейшей страховой группой European Specialty Group (ESG). Таким образом, российские граждане впервые получили возможность легально застраховать свою жизнь в валюте в российский фирме. Практикуемая в настоящее время покупка аналогичных страховых полисов у представителей западных фирм противоречит Закону о страховании и связана с рядом неудобств для клиента.
По свидетельству специалистов, популярность полисов долгосрочного страхования жизни с оценкой страховой суммы в валюте достаточно велика, и ряд западных компаний и брокеров активно продают эти полисы на нашем рынке. Российские страховщики и Росстрахнадзор, обеспокоенные массовым переходом клиентов "под опеку" западных страховых фирм, не раз указывали, что их деятельность на территории России незаконна (статью о заявлении Страхового союза по этому поводу см. на этой странице).
Кроме того, у клиента западной страховой фирмы могут возникнуть проблемы, связанные с отсутствием каких бы то ни было гарантий получения страхового возмещения. Поскольку заключение договора страхования формально происходит за границей, то все претензии к страховщику можно разрешить только в судебном порядке на территории той страны, где зарегистрирована выдавшая полис фирма.
В то же время до сих пор на российском рынке не было ни одного страхового полиса, который мог бы конкурировать с полисами западных страховщиков. Проблема в том, что оценка страховой суммы в валюте предполагает участие в страховании западной компании. Переговоры с партнерами как раз и представляют основную сложность для российских фирм — обычно они длятся годами. Подписать соглашение раньше конкурентов удалось московской страховой компании "Планета-фонд".
Долгосрочное страхование жизни выполняет две функции: служит инструментом накопления средств и позволяет страхователю обеспечить близких в случае своей смерти. По условиям компании "Планета-фонд" подобный договор может быть заключен на срок не более 65 лет. Страховое возмещение выплачивается в случае смерти клиента по любой причине. Как обычно, взносы можно уплачивать либо единовременно, либо в течение срока действия договора страхования (пример расчета взносов приводится в таблице). На страховые взносы ежегодно начисляются дивиденды, зависящие от результатов инвестирования (пока речь идет о 7-8% годовых).
Клиент может прекратить уплату страховых взносов и перезаключить договор на меньшую страховую сумму, а также взять ссуду в размере до 75% внесенной суммы. Разрыв договора страхования возможен только на третьем году его действия; при этом клиенту возвращаются уплаченные страховые взносы плюс дивиденды в размере 3% годовых с учетом капитализации. 70% каждого риска будет передаваться в перестрахование ESG.
Поскольку страховщик выплачивает возмещение и в случае естественной смерти, желающие заключить договор должны будут представить справку из медицинского учреждения, где они наблюдаются. В случае чего страховщик оставляет за собой право направить клиента на обследование за счет компании.
ВИКТОРИЯ Ъ-ЛЕБЕДЕВА