В том, что снижение темпов инфляции и относительная финансовая стабилизация весны-лета 1994 года существенно изменили условия работы банков, сходятся все. Но споры о возможных последствиях этих перемен продолжаются: пессимисты предрекают банковский кризис и крах множества банков, их более оптимистичные оппоненты утверждают, что массовых банкротств не будет, хотя какое-то число малых и средних банков все же придется закрыть. О серьезности положения небольших банков свидетельствует рассказ председателя правления Конверсбанка НИКОЛАЯ Ъ-ПИСЕМСКОГО.
Конверсбанк относится к числу крупных российских банков. По итогам первого полугодия он занимал 69-е место по сумме собственного капитала — 25,5 млрд руб. — и 54-е место по сумме активов — 515 млрд руб. (по данным ИЦ "Рейтинг").
За полтора года в Конверсбанк обратились руководители 10 небольших региональных банков с предложениями купить их. Причем две трети таких обращений пришлись на последние три месяца. Расчеты аналитической группы Конверсбанка показали, что все десять банков находились в крайне тяжелом финансовом положении. Для их восстановления потребовалось бы потратить от 4 до 5 млрд рублей из банковских активов (в эту сумму вошли бы затраты на погашение просроченных кредитов и выплаты по депозитным вкладам). Руководство Конверсбанка рассудило, что расширять филиальную сеть таким дорогим способом нецелесообразно, и всем просителям отказали.
Главной причиной столь плачевного положения всех 10 банков был невозврат ссуд, выданных промышленным предприятиям. Однако помимо объективных причин аналитики Конверсбанка отмечают и причины субъективные. Это, в частности, плохой менеджмент, связанный с недостатком профессионализма и опыта у руководителей банков.
Николай Писемский отметил ряд типичных ошибок, допущенных банками-банкротами. Так, при возникновении первых трудностей банки вместо того, чтобы заняться поисками источников беспроцентных средств (расширение уставного капитала, открытие расчетных счетов), бросились привлекать вкладчиков повышенными процентами, что лишь усугубило кризис ликвидности. (В связи с этим понятными становятся такие "странные" совпадения: РВГ-банк предлагает высокие проценты по валютным вкладам, и в то же время его просроченные долги продаются в вексельном центре Тверьуниверсалбанка, банк "Кредит-Консенсус" объявляет о выпуске привлекательных финансовых инструментов и одновременно числится среди хронических нарушителей экономических нормативов ЦБ РФ. — Ъ). Особенно пагубными были попытки банков поправить свое пошатнувшееся положение с помощью конвертации части валютных средств для выплат клиентам по депозитным рублевым вкладам, так как впоследствии им приходилось покупать валюту по более высокому курсу.
По мнению председателя правления Конверсбанка, необходимость в четком законодательном закреплении процедуры банкротства назрела. Для защиты клиентов от банковских крахов, полагает г-н Писемский, должна быть создана система страхования депозитов, предусматривающая обязательные отчисления части прибыли банков в общенациональный резервный фонд. Такая система существует во многих странах, например, в США. Вариант с присоединением разорившегося банка к более сильному банку также возможен, но только в том случае, если убытки банкрота относительно невелики.
ЕЛЕНА Ъ-КУЗНЕЦОВА