На сегодняшний день Внешторгбанк (ВТБ) России остается одним из лидеров среди российских банков по объему выданных кредитов. При этом кредитная политика банка достаточно специфична. Особенности поведения ВТБ на рынке ссудных капиталов анализирует специальный корреспондент Ъ МАКСИМ Ъ-АКИМОВ.
По объему выданных средств Внешторгбанк занимает первое место среди коммерческих банков России. В абсолютном выражении сумма кредитов банка составляет почти 1 трлн рублей ($464,5 млн), или около 7% активов. Так как банк обслуживает преимущественно крупные экспортно-импортные предприятия, доставшиеся ему "в наследство" после прекращения коммерческих операций Внешэкономбанком СССР, то ссуды выдаются в основном в валюте. Доля рублевых кредитов — не более 10% от общего размера кредитных вложений, а на рынке межбанковских кредитов 14%.
Как правило, Внешторгбанк предоставляет межбанковские кредиты на 3 месяца, коммерческие кредиты — на срок от полугода до года. Ряд проектов имеет срок финансирования более 3 лет, но их кредитование осуществляется за счет рефинансирования через западных банков.
Особенностью Внешторгбанка России является наличие значительных собственных ресурсов, благодаря чему он может осуществлять кредитование крупных проектов за счет собственных средств (около 14% всех пассивов банка) без привлечения дополнительных источников, что упрощает процедуру предоставления займов, и соответственно снижает риск для кредиторов самого банка.
Не нарушая нормативов ЦБ России, Внешторгбанк может предоставить кредит одному заемщику в объеме до $750 млн. Подтверждением высокой репутации банка на международном рынке служит и открытие ему кредитных линий Экспортно-импортным банком США (около $2 млрд), а также ведущими немецкими, швейцарскими и австрийскими банками. Это единственный банк в России, который может вывозить золото за границу, что теоретически расширяет его возможности заимствования за рубежом.
Внешторгбанк имеет "золотую" лицензию ЦБ, но развитие операций с драгоценными металлами сдерживает отсутствие соответствующего законодательства. Так, например, добытое золото не принадлежит золотодобывающим предприятиям, оно не может быть использовано в качестве залога при получении кредита. Поэтому Внешторгбанк сейчас временно не кредитует такие предприятия, хотя потенциальные возможности для развития подобных операций есть.
Среди наиболее интересных проектов, в которых Внешторгбанк России совместно с его дочерним швейцарским банком — Русским коммерческим банком принимает участие, можно назвать два кредита на $25 млн и $20 млн АО "Юганскнефтегаз" на закупку оборудования для восстановления бездействующих и бурения новых нефтяных скважин. Крупный кредит на сумму $35 млн был предоставлен концерну "Норильский никель" для проведения экспортных операций. А в качестве банка-агента Внешторгбанк проводил работу по предоставлению гарантий по обязательствам РАО "Газпром" перед японскими и американскими поставщиками оборудования для газодобывающей промышленности России на общую сумму до $700 млн.