// МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА
Людмила Богушевская, заместитель председателя правления Русфинанс банка:
— Стратегия банков, открытых автопроизводителями, заключается в специализации на кредитовании автомобилей только собственного производства. Между тем банки, работающие на российском рынке, как правило, предоставляют кредиты на автомобили любых производителей. Основными причинами, которые не позволят в ближайшее время занять существенную долю на рынке автокредитования банкам автопроизводителей, являются отсутствие опыта работы на российском рынке, специализация на определенной марке авто, отсутствие значительных преимуществ кредитных программ.
Антон Рудь, заместитель директора департамента розничного кредитования Бинбанка:
— Финансовые подразделения иностранных автоконцернов могут потеснить российские банки только в сегменте новых иностранных автомобилей. Рынок кредитования автомобилей отечественного производства и подержанных автомобилей сохранится за отечественными банками. Учитывая сравнительно низкую стоимость ресурсов и высокую доходность (за счет которой можно покрывать расходы на активное стимулирование и мотивацию автодилеров), это серьезный козырь в конкурентной борьбе, который, естественно, не может не повлиять на расклад сил на рынке автокредитования.
Павел Ильин, директор департамента розничного кредитования Московского кредитного банка:
— Появление на российском рынке автокредитования банков, принадлежащих автопроизводителям, безусловно, повлияет на распределение объемов кредитования между банками, но изменение будет несущественным и в основном коснется Московского региона. Предлагая автокредиты со специальными условиями для конкретных автомобилей, банки получают лишь небольшую долю на рынке.
Иван Ивкин, начальник отдела автокредитования Промсвязьбанка:
— Банки автоконцернов займут ограниченную нишу на российском рынке. Это определяется следующими факторами. Такие банки ориентируются на узкий сегмент потребителей — устанавливая низкие ставки на рынке, они будут вынуждены вести консервативную политику в части риск-менеджмента. Как следствие — выдавать кредиты они будут далеко не всем. Поэтому российские банки как минимум смогут работать в автосалонах производителя, кредитуя тех клиентов, которым было отказано в материнском банке. Располагаясь на территории автосалонов, материнские банки не будут иметь собственной клиентской базы и будут полностью зависеть от популярности марки. Банки автоконцернов будут иметь ограниченные возможности по предложению клиентам комплексных продуктов, связанных с объединением различных банковских услуг: автокредитов, потребительских кредитов, депозитов и прочее. Иностранные банки, не имея собственных развитых сетей приема платежей, будут испытывать сложности в качественном обслуживании выданных кредитов. Заключение же договоров со сторонними сетями (почта, другие банки) будет увеличивать себестоимость услуги. Как нишевые игроки они будут сосуществовать на российском рынке с местными универсальными банками.
Евгений Надоршин, директор департамента макроэкономического и количественного анализа банковского холдинга "Траст":
— "Дочки" автопроизводителей помимо выгоды от операции кредитования получают выгоду, поддерживая (или наращивая) уровень продаж "своих" марок. Безусловно, доли рынка будут перераспределяться в пользу новых участников, поскольку последние вполне могут позволить себе использовать агрессивные стратегии входа на рынок, особенно сейчас, когда у компаний финансового сектора есть проблемы. Доля может быть весьма существенной.
Роман Воробьев, руководитель дирекции по обслуживанию частных лиц Райффайзенбанка:
— В ближайшие несколько лет дочерние банки автопроизводителей в значительной степени могут потеснить на рынке первичного автокредитования остальные кредитные организации, но не вытеснить. Главная задача этих учреждений заключается в повышении конкурентоспособности своих автомобилей и увеличении продаж, а не в представлении более выгодных условий по автокредитованию в принципе. Уверен, что открытие подобных банков продолжится, их доля на рынке, соответственно, должна увеличиться. Хочется отметить, что первыми свои банковские учреждения открыли и продолжают открывать те автопроизводители, которые размещают свои сборочные производства в России.
Михаил Марюшин, начальник отдела автокредитования Первого республиканского банка:
— Они уже это делают. И будут развивать данное направление. Понятно, что все клиенты будут проходить через банк автоконцерна, а только потом в случае отказа или неудовлетворения условиям дочернего банка будут отданы в оставшиеся банки-партнеры. В общем дочерние банки соберут "сливки", а все, что останется невостребованным, отдадут нам. Что же касается доли на рынке, то я думаю, что, к несчастью, через год, максимум два все наиболее продаваемые иностранные марки будут иметь свой "карманный" банк, куда клиенты будут направляться в приоритетном порядке.
Валерий Торхов, заместитель председателя правления банка "Авангард":
— У нас и у банков, представляющих автопроизводителей, разные цели. Для них важен факт продажи автомобилей, а не ведение эффективной банковской деятельности. Поэтому мы не считаем, что доля рынка, которую займут банки автоконцернов, будет сколько-нибудь серьезной и вызовет опасения других игроков. К тому же это относительно молодые финансовые институты, вряд ли имеющие большую перспективу в развитии инфраструктуры как внутри банка, так и по обслуживанию клиентов.