Лето 1994 года, возможно, войдет в историю развития отечественного финансового рынка. За один месяц страна переживает второй крупный скандал, связанный с незаконной деятельностью компаний "по сбору денег с населения". Как заявил вчера заместитель руководителя Государственной налоговой службы, "дело 'Русского дома селенга' не уступает скандалу с МММ".
Но все же второй скандал — это не первый. И если в истории краха АО "МММ" было что-то карнавальное, то кончина другой известной "венчурной" компании проходит как-то буднично. 11 августа "Русский дом селенга", более двух лет собиравший деньги населения, прекратил выплату дивидендов и одновременно объявил о снижении процентов по вкладам — с 455% до 198% годовых. Последнее обстоятельство, впрочем, едва ли имеет значение, поскольку РДС фактически прекратил работу.
Как известно, ТОО "Русский дом селенга" (РДС) (ныне АОЗТ) было зарегистрировано в Волгограде в феврале 1992 г. с уставным фондом 10 тыс. руб. Учредителями его выступили два частных лица: бывший работник облисполкома Александр Саломадин и бывший лейтенант госбезопасности Сергей Грузин.
Замечательным изобретением РДС являлось само понятие "селенг", представлявший собой "юридическую" конструкцию, суть которой вкратце можно описать как "наем денежных средств". Смысл затеи с доселе неведомым "селенгом" заключался в том, что РДС мог собирать денежные вклады от частных и юридических лиц и не считаться при этом кредитной организацией или банком. РДС, разумеется, не имел никаких лицензий и ни перед кем не отчитывался. Налоги тоже, судя по всему, тоже не очень-то платил (по данным Госналогслужбы, только по одному из филиалов РДС в Ростовской области сумма задолженности перед бюджетом вместе со штрафными санкциями составила 68,7 млрд руб.).
"Дом" собирал в 1992 году деньги под высокие по тем временем проценты (100% годовых). Но так как темпы инфляции в тот период были еще выше, РДС вполне мог получать хорошую прибыль, поскольку расплачивался с вкладчиками обесцененными деньгами.
Правда, попытки РДС убедить власти в том, что привлечение денежных средств на условиях срочности, возвратности и платности не является банковской операцией, не встретили понимания. Центробанк России несколько раз предостерегал граждан от связей с РДС. Волгоградский арбитражный суд дважды — в 1993 и 1994 годах — признавал деятельность РДС незаконной и повелевал прекратить сбор денег. Но это не помешало РДС продолжать дело.
Ъ рассказывал в свое время читателям историю несостоявшегося АОЗТ "Союз" с уставным фондом 100 млрд руб. С апреля по август 1993 года РДС организовал "подписку на акции" "Союза". При этом "Дом" выступал не учредителем, а "инициативной группой" по созданию "Союза". Людям обещали не огромные проценты, а работу на благо России — "оздоровление экономики путем взаимозачета долгов предприятий и т. д." На это многие клюнули. В случае же неудачи с созданием АО гражданам обещали вернуть деньги и выплатить по 7% за каждый месяц пребывания денег в РДС. Неудача-таки постигла "Дом". По мнению Министерства финансов, "Русский дом селенга" проводил подписку на акции "Союза" незаконно, ибо не зарегистрировал проспект эмиссии акций, и в августе 1993 года РДС объявил, что желающие могут забрать свои деньги. В итоге "Дом" "крутил" значительные суммы под 7% в месяц, а то и меньше, если учесть задержки с возвратом денег вкладчикам.
Вся прочая деятельность РДС покрыта мраком. Со слов одного из руководителей РДС, г-на Грузина, "Дом" осуществлял факторинговые операции с долгами госпредприятий. Происходило это так. РДС определял некий круг предприятий-должников. Затем заключал с каждым предприятием договор об уступке долгов за некоторую "цену". РДС платил сразу и наличными, а на бумаге оформлял это как "вторичный селенг" — наем денег предприятием у РДС. Цена, как правило, составляла 15-50% уступаемого долга, и в итоге общая сумма расходов РДС на покупку долгов была в два и более раз меньше суммы, которую предприятия оказывались должны РДС.
По утверждению г-на Грузина, в конце 1992 года РДС раскрутил два подобных "круга долгов", в первом из которых участвовало около 100 предприятий по всей России, а во втором — около 600. Через некоторое время предприятия выплачивают РДС свои долги (которые в противном случае им все равно пришлось бы выплатить друг другу), и РДС получает солидную прибыль — намного больше той, которую он получил бы, выдав истраченные на покупку долгов суммы в краткосрочный кредит, даже под самый высокий процент. Как сообщил г-н Грузин, гарантия выплаты предприятиями своего долга РДС заключалась в том, что он сотрудничал только с реально функционирующими предприятиями, через счета которых непрерывно проходили деньги. Долги этих предприятий были вызваны не плохой работой, а задержками платежей. Схема эта выглядит в условиях перманентного кризиса неплатежей довольно правдоподобно. Способность же "Дома" "платить сразу и наличными" подтверждается происшествием в иркутском аэропорту, где было задержано 1300 кг наличных денег, принадлежащих "Дому" (28 мешков с 25-30 млрд руб.).
Конец же деятельности РДС, видимо, обусловлен двумя главными причинами. Во-первых, замедлением темпов инфляции, подрывающим саму "экономическую" основу "селенга" и делающим невозможным выплату высоких процентов. Во-вторых, общим ухудшением "инвестиционного климата" для компаний подобных РДС: скандал с МММ, похоже, заставит власти всерьез взяться за регулирование фондового и кредитного рынков (до этого демарши властей не производили особого впечатления на изобретателей "селенга").
Скорее всего "отцы" РДС просто решили не ждать прихода аудиторов, налоговых полицейских и ОМОНа. Есть основания полагать, что отыскать г.г. Грузина и Саломадина будет не так просто, как г-на Мавроди. Как сообщает корреспондент Ъ из Волгограда, 15 августа на брифинге пресс-секретарь РДС заявил, что все руководство находится в отпуске и путешествует по маршруту Прибалтика — Париж — Аргентина. Вполне подходящий маршрут для такого случая.
ОТДЕЛ ФИНАНСОВОГО ОБОРОТА