ВЭД: практические решения для бизнеса
Альфа-Банк открывает новые каналы международных платежей
В текущих условиях маршрут и безопасность трансграничных расчетов для торговых компаний становятся важнее поиска поставщиков и стоимости товара. Самые актуальные инструменты для быстрых операций обсудили на бизнес-завтраке Альфа-Банка.
Фото: пресс-служба Альфа-Банка
Фото: пресс-служба Альфа-Банка
Фото: пресс-служба Альфа-Банка
Фото: пресс-служба Альфа-Банка
Встреча собрала более 170 представителей крупного и среднего бизнеса. Такие мероприятия банк проводит уже шестой год подряд, но их повестка заметно меняется. По словам начальника управления развития продаж продуктов ВЭД Альфа-Банка Антона Мотохина, главный вызов для бизнеса связан сегодня не столько с отсутствием спроса или предложения, сколько с нестабильностью платежной инфраструктуры. ВЭД все чаще начинается с вопроса, каким маршрутом пройдет платеж, сколько времени займет комплаенс и не вернутся ли деньги после нескольких недель ожидания.
Основным торговым партнером для России в настоящее время является Китай. По оценке банка, доля клиентов, работающих с данным направлением, достигает 40%. Именно на этой площадке наиболее заметно перестраиваются расчеты. Два года назад международные платежи фактически остановились на несколько месяцев. Крупнейшие китайские банки, включая их дочерние банки в России, массово сократили работу с российскими клиентами. Это подтолкнуло рынок к созданию новых платежных решений.
Альфа-Банк первым на рынке успешно провел международную транзакцию еще в июле 2022 года и постоянно совершенствует платежную инфраструктуру. По словам Антона Мотохина, иностранные платежи сегодня проходят в течение 24–48 часов. Клиенты понимают маршрут платежа и представляют сроки. Для сделок с длинным циклом есть опция по фиксации плательщика на срок до 6–12 месяцев. Новые клиенты ВЭД до 14 июня могут рассчитывать на ставку 0,3% к ключевой ставке ЦБ и зафиксировать ее на полгода.
Если китайская сторона настаивает на получении прямого платежа из российского банка, то Альфа-Банк выступает как брокер, обеспечивая выгодный курс и гибкие комиссии. Банк проводит прямые расчеты в 14 национальных валютах с 22 странами. В них участвуют порядка десяти китайских банков. Антон Мотохин для минимизации потери денежных средств посоветовал при работе с Китаем отдавать предпочтение расчетам в рублях или юанях.
Отдельной темой встречи стали преимущества использования криптовалюты для расчетов. Ожидается, что с 1 июля закон разрешит продавать, покупать и хранить крипту, используя российскую инфраструктуру, а также проводить расчеты в рамках ВЭД. Сейчас уже есть инструменты для расчетов в криптовалюте в рамках ВЭД, в операциях используются наиболее ликвидные и популярные монеты. Расчеты в криптовалюте обладают рядом преимуществ, таких как скорость и конкурентоспособная стоимость.
Для хеджирования рисков банк предлагает использовать производные финансовые инструменты: валютные форварды, форварды с открытой датой и расчетные инструменты без поставки валюты. Смысл хеджирования — зафиксировать финансовый результат. Если компания знает, что через месяц, полтора или два месяца ей нужно купить валюту или оплатить рублевый счет, привязанный к валюте, она может заранее зафиксировать курс.
При фактической покупке валюты можно использовать поставочный форвард. Если расходы номинированы в рублях, но зависят от валютного курса, то подойдет беспоставочный инструмент: в дату расчета банк и клиент сравнивают зафиксированный курс с курсом Банка России и рассчитываются на курсовую разницу. От процентного риска (разворот ставки ЦБ) защитит процентный своп, позволяющий зафиксировать стоимость фондирования на весь срок или его часть.
Таким образом ВЭД для российского бизнеса превращается в набор управляемых сценариев, где каждый инструмент закрывает определенный риск. «Парадокс текущего рынка ВЭД заключается в том, что стоимость и время проведения платежа сокращаются. Учитывая приблизительно сопоставимые объемы импорта и экспорта, расчеты теперь нашим клиентам доступны и в рамках бартера. Особенности наших решений — это скорость, сервис и качество»,— резюмировал Антон Мотохин.
АО «АЛЬФА-БАНК». Генеральная лицензия ЦБ РФ N1326 от 16.01.2015
Реклама