«Рациональность выходит на первый план»

Высокая ключевая ставка, рост интереса к сбережениям и осторожность бизнеса — такими в 2025 году стали главные тренды финансового рынка. О том, как сейчас в донском регионе меняется поведение клиентов и предпринимателей, почему банки развивают гибридную модель обслуживания и какие инструменты выбирают для сохранения и приумножения средств, рассказал управляющий ВТБ в Ростовской области — вице-президент банка Юрий Авдеев.

— Каким оказался 2025 год для банковского рынка и для ВТБ в Ростовской области?

— Я бы сказал, что 2025 год стал важным этапом с точки зрения финансового поведения клиентов. Мы видим не просто рост показателей, а изменение самой логики принятия решений.

Высокая ключевая ставка и общая экономическая повестка заставили людей внимательнее относиться к своим деньгам. Если раньше многие действовали по привычке (автоматически продлевали вклад или держали средства на счете), то сейчас клиенты сравнивают предложения, следят за доходностью и выстраивают свою стратегию.

При этом финансовая активность в регионе остается высокой. В 2025 году количество активных розничных клиентов ВТБ на Дону выросло на 17%. Сегодня их уже более 700 тыс.

— Одной из главных тем прошлого года стал рост сбережений. Насколько это заметно в регионе?

— Очень заметно. По итогам года портфель вкладов частных клиентов ВТБ в Ростовской области достиг 328 млрд руб., увеличившись на 13%.

Но важнее не сама цифра, а изменение отношения к накоплениям. Вклад перестал быть просто «местом, где лежат деньги». Он стал полноценным финансовым инструментом.

Люди начали осознанно формировать финансовую подушку, планировать сроки размещения средств и воспринимать процентный доход как часть своего бюджета.

При этом клиенты все чаще выбирают крупные устойчивые банки с понятной стратегией и надежной инфраструктурой — там, где важны не только ставки, но и уверенность в сохранности средств и качестве сервиса.

Отдельную роль играют специальные условия, которые банк предлагает своим клиентам. В частности, в рамках зарплатных проектов клиенты ВТБ получают более выгодные условия по вкладам и накопительным счетам, доступ к дополнительным сервисам и программам лояльности.

По итогам 2025 года число зарплатных клиентов ВТБ в регионе достигло 247 тыс. человек — это на 14% больше, чем годом ранее. Такой рост показывает, что формат востребован: сегодня зарплатный проект — это уже не просто способ выплат, а полноценная точка входа в повседневные финансовые сервисы.

— Можно ли сказать, что вклад в прошлом году фактически стал источником дохода?

— Да, и в 2025 году это стало особенно замет­­но на уровне всей экономики. Процентные доходы населения достигли рекордных зна­­­-

чений — порядка 9,5 трлн руб. По сути, это сопоставимо с объемом всех розничных кредитов, выданных за год.

Это говорит о том, что вклад перестал быть «второстепенным» инструментом. Для многих семей он стал реальным источником дохода, который можно планировать и учитывать.

Важный момент — люди начали относиться к такому доходу как к управляемому. Они выбирают сроки, реагируют на изменения ставок и выстраивают структуру сбережений в зависимости от своих задач.

— Сейчас ставки постепенно снижаются. Как это меняет стратегию вкладчиков?

— Мы видим постепенную трансформацию. Если в первой половине 2025 года основной спрос был сосредоточен на коротких депозитах (на три или шесть месяцев), то сейчас многие клиенты начинают фиксировать доходность на длительный срок.

Логика здесь довольно простая: люди понимают, что период сверхвысоких ставок постепенно проходит, и стараются зафиксировать текущую доходность на более длинном горизонте.

При этом все чаще используется стратегия диверсификации. Часть средств размещается на коротких инструментах для поддержания ликвидности, а часть — на более длительных вкладах.

Отдельно отмечу рост интереса к накопительным счетам. В отличие от классических депозитов, они дают больше гибкости — позволяют управлять средствами и при этом получать доход. Сегодня такие продукты становятся полноценной альтернативой вкладам для тех, кому важен баланс между доходностью и доступностью денег.

— Помимо вкладов вырос интерес к инвестициям и драгоценным металлам. Это тоже часть новой финансовой модели?

— Безусловно. Мы видим, что финансовое поведение клиентов становится более комплексным.

Если раньше вклад был основным инструментом, то сейчас люди чаще комбинируют разные решения. В том числе растет интерес к инвестициям — и здесь клиенты все чаще обращаются к менеджерам ВТБ за консультациями для того, чтобы выстроить взвешенную стратегию.

Отдельного внимания заслуживают драгметаллы. Они по итогам 2025 года стали не просто «защитным активом», а одним из самых доходных инструментов. Например, портфель обез­личенных металлических счетов ВТБ в Ростовской области вырос за год на 14% в граммах и на 63% — в рублях.

Это показывает, что клиенты активнее ищут альтернативные способы не только сохранить, но и приумножить свои средства.

— Помимо инструментов меняются и сами форматы взаимодействия с банками. В секторе сейчас активно обсуждают сокращение офисной сети. Но ВТБ, наоборот, расширяется. Почему?

— Рынок действительно движется в двух направлениях. С одной стороны, банки сокращают сеть: в 2025 году по стране было закрыто около 1,7 тыс. отделений — это реакция на цифровизацию и изменение привычек клиентов.

Но если смотреть глубже, становится очевидно, что полного ухода в онлайн не происходит. Запрос на физическое присутствие сохраняется — особенно в ситуациях, где речь идет о сложных финансовых решениях, консультациях или доверии к банку.

Мы исходим из того, что клиенту важен выбор формата. Поэтому не противопоставляем онлайн и офлайн, а выстраиваем гибридную модель.

Более того, в нынешней ситуации мы видим для себя окно возможностей. Пока часть игроков сокращает присутствие, мы усиливаем его там, где это действительно востребовано. Это позволяет не просто сохранить контакт с клиентом, а расширить его — в том числе в небольших городах и населенных пунктах.

По сути, речь не о количестве офисов, а о качестве и логике их размещения. Мы идем туда, где клиенту это удобно, и дополняем физическое присутствие цифровыми сервисами.

— Сейчас завершается интеграция Почта Банка в структуру ВТБ. Что это меняет для региона?

— Это один из самых масштабных проектов на банковском рынке за последние годы. По сути, мы объединяем инфраструктуру и сервисы, чтобы клиенту было проще и удобнее пользоваться банковскими продуктами в едином контуре.

В Ростовской области мы уже 44 отделения Почта Банка и более 500 точек агентского формата на базе «Почты России» перевели на технологии ВТБ. Это заметно расширило доступность наших услуг — в том числе в небольших населенных пунктах.

Важно, что переход для клиентов выстроен максимально комфортно. Перейти можно онлайн через мобильное приложение либо в отделении банка или «Почты России». При этом условия по действующим продуктам сохраняются.

Дополнительно клиенты получают расширенные возможности: более гибкие условия по вкладам и накопительным счетам, программы лояльности, единый набор сервисов для повседневных финансов. По сути, это расширение финансовых возможностей в рамках одной экосистемы.

— Какую роль сегодня играет выездной формат обслуживания?

— Это один из самых быстрорастущих каналов. Сегодня выездной сервис ВТБ охватывает 135 населенных пунктов Ростовской области. Вместе с расширением географии заметно увеличивается и объем операций.

По итогам прошлого года жители региона оформили почти 78 тыс. дебетовых карт через выездной формат обслуживания — это на 43% больше, чем годом ранее. Количество открытых накопительных счетов превысило 6,5 тыс., прибавив 54%.

Причем речь уже не только о небольших городах. Этим форматом активно пользуются и жители крупных центров — просто потому, что это удобно. Вызвать менеджера можно в офис, домой, в кафе или в любое другое комфортное место.

По сути, меняется сама модель взаимодействия: теперь банк подстраивается под ритм жизни клиента, а не наоборот.

— Как в этих условиях чувствует себя малый и средний бизнес?

— Предприниматели в 2025 году стали более осторожными. Высокая стоимость кредитных ресурсов заставила многие компании пересмотреть свои финансовые стратегии.

Если раньше бизнес чаще инвестировал в развитие, то в прошлом году компании начали активнее формировать финансовые резервы. Например, портфель депозитов малого и среднего бизнеса в ВТБ в Ростовской области достиг 89,6 млрд руб., увеличившись за год на 11%.

Это говорит о том, что бизнес адаптируется к существующим условиям и делает ставку на устойчивость. Но одновременно формируется база для следующего этапа роста — когда стоимость ресурсов начнет снижаться.

— При этом деловая активность в регионе сохраняется?

— Да, и это достаточно четко видно по динамике ключевых показателей. Например, Ростовская область остается одним из регионов-лидеров по онлайн-регистрации бизнеса через ВТБ — предприниматели активно запускают новые проекты и все чаще делают это в цифровом формате, без лишней бюрократии.

В целом по итогам 2025 года активная база клиентов расчетно-кассового обслуживания выросла на 8,8% и достигла 27,3 тыс. компаний и предпринимателей. За год было открыто 7,7 тыс. новых счетов.

При этом меняется и сама модель взаимодействия. Бизнесу уже недостаточно просто расчетного счета — компании выстраивают более комплексную финансовую инфраструктуру. Вместе с расчетным обслуживанием подключаются эквайринг, дистанционные сервисы управления финансами и инструменты для автоматизации процессов.

Например, количество активных клиентов эквайринга ВТБ в регионе в 2025 году увеличилось на 32% и превысило 2 тыс. компаний, а объем операций достиг 20,5 млрд руб.

По сути, это говорит о том, что бизнес не просто сохраняет активность, а становится более технологичным и системным в управлении финансами.

— ВТБ стал оператором программы «Пушкинская карта». Что это и как она развивается в регионе?

— «Пушкинская карта» — государственная программа для молодежи от 14 до 22 лет. На карту ежегодно начисляются 5 тыс. руб., которые можно потратить на посещение театров, музеев, концертов и кино.

В Ростовской области программа развивается очень активно. С начала 2026 года ВТБ выдал жителям региона 187 тыс. карт. При этом растет и вовлеченность: всего за месяц число активных пользователей увеличилось примерно на 40%.

Общий объем трат по «Пушкинской карте» превысил 80 млн руб. Почти половина этой суммы приходится на кинотеатры, но также востребованы театры, концерты и музеи.

Для нас это вклад в развитие культурной среды региона и повышение интереса молодежи к искусству.

— Каким вы видите банковский рынок в 2026 году?

— Он станет более спокойным и прагматичным по сравнению с 2025 годом, но при этом останется достаточно динамичным.

Рынок сбережений продолжит расти, но уже умеренными темпами — в диапазоне 8–11%. Ставки будут постепенно снижаться, но сохранятся на уровне выше инфляции.

Мы ожидаем и изменения структуры спроса: клиенты будут чаще выбирать среднесрочные решения для того, чтобы зафиксировать текущую доходность.

Параллельно продолжится рост интереса к инвестиционным инструментам, а бизнес сохранит осторожную стратегию как минимум в первой половине года.

Отдельное направление — технологическое развитие: внедрение ИИ, развитие персонализированных сервисов и новых платежных решений.

При этом ключевым трендом остается персонализация.

— И напоследок: какой финансовый совет вы бы дали жителям региона и бизнесу?

— Самое важное — не полагаться на один инструмент и не принимать решения по инерции.

Оптимальной выглядит стратегия «лестницы»: часть средств — в ликвидных инструментах, часть — на депозитах с более высокой доходностью, часть — в инвестициях. Такой подход позволяет одновременно сохранять гибкость и зарабатывать.

Важно учитывать горизонт планирования и находить баланс между доходностью и доступностью средств. И, пожалуй, главное — не гнаться только за максимальной ставкой. Надежность, понятные условия и возможность управлять своими финансами зачастую оказываются не менее важными.

Если говорить о бизнесе, то сейчас складывается ситуация, когда кредиты постепенно становятся доступнее. Это означает, что у компаний появляется возможность возвращаться к развитию — запускать новые проекты, расширять производство, инвестировать в рост.

При этом важно грамотно работать с оборотными средствами. Свободную ликвидность и прибыль имеет смысл размещать в депозитах и накопительных инструментах — это позволяет не просто «держать деньги на счете», а получать с них дополнительный доход.

В итоге главный принцип один: деньги должны работать и у частных клиентов, и у бизнеса.

Банк ВТБ (ПАО) 191144, Г. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, ДЕГТЯРНЫЙ ПЕРЕУЛОК, Д.11. ЛИТ. А
ОГРН 1027739609391
https://www.vtb.ru
АО ВИМ Инвестиции https://www.wealthim.ru

Реклама. 16+