Общее снижение цен на денежном рынке объективно затронуло и ставки банков по счетам частных лиц. В течение мая-июня размер выплат по вкладам граждан снизили практически все московские банки. Чисто организационные проблемы, которые сопровождали этот процесс, не остались без внимания московского главка ЦБ, который выступил вчера с разъяснениями для клиентов банков, касающимися снижения ставок. Между тем на рынке появились признаки противоположной тенденции — к росту процентных выплат по счетам граждан, инициатором которого стало Межбанковское объединение "Оргбанк".
Начавшееся в марте плавное снижение процентных ставок по межбанковских кредитам с небольшим опозданием затронуло и более инертный рынок частных вкладов. Вслед за остальными московскими банками с 1 июля ставки понизил и лидер рынка частных вкладов — Сбербанк (Ъ рассказывал об этом 30 июня). При этом в некоторых банках (как, например, в том же Сбербанке) снижение ставок распространялось и на ранее заключенные договора. В итоге клиенты этих банков были вынуждены либо досрочно изымать свои вклады (если это возможно по договору) с потерей доходности, либо соглашаться на новые, более низкие ставки.
По всей видимости, недовольство частных вкладчиков докатилось и до московского главка ЦБ, выступившего вчера с нетрадиционным для себя разъяснением. ГУ Центробанка, в частности, отмечает, что согласно действующему законодательству вопрос определения процентных ставок находится в компетенции банков и не подлежит какому-либо регулированию со стороны ЦБ. Размеры выплат, устанавливаемые банками по счетам своих клиентов, напрямую не связаны со ставкой рефинансирования, поэтому ссылки некоторых банков на то, что они "обязаны" снижать ставки по депозитным или сберегательным вкладам вслед за снижением ставки ЦБ, лишены оснований. (Скорее всего, банки и не делали такой ссылки, и она появилась в результате вольной интерпретации клиентов, обратившихся за разъяснениями в ЦБ.)
При этом, как совершенно справедливо отмечает ЦБ, если в договоре между вкладчиком и банком указано, что последний может изменять в одностороннем порядке его условия, то снижение процентных ставок в период действия договора является абсолютно законным. В настоящее время практически все такого рода соглашения содержат пункт о возможности одностороннего изменения процентных ставок, поэтому вполне правомочными являются, в частности, действия Сбербанка, распространившего новые ставки на ранее заключенные договора. В этих условиях в привилегированном положении оказываются клиенты тех банков, которые пока не используют возможности изменять размер выплат, — в частности, Автобанка, РНКБ, банка "Еврокосмос" и МБО "Оргбанк". Кстати, Межбанковское объединение "Оргбанк" стало инициатором образования на рынке частных вкладов новой тенденции — к повышению выплат (см. рисунок). Причины этого просты: "Оргбанк" является сегодня одним из наиболее активных участников рынка межбанковских кредитов, и отмеченное в последнее время повышение цены "коротких" денег позволило ему увеличить и краткосрочные ставки привлечения средств от частных лиц. Аналогично повел себя и банк "Кредит-Москва", повысивший вчера ставку по двухнедельным депозитам до 63% годовых.
ЮРИЙ Ъ-ХАТУЛЬ