«Сегодня поддержка требуется всем предприятиям высокотехнологичных отраслей промышленности»

Снижение ключевой ставки привело к постепенному оживлению спроса на кредиты, однако большинство компаний ждут более существенного уменьшения стоимости займов. Какие финансовые инструменты должны стать драйверами развития отечественной промышленности, какие стимулы способны мотивировать инженеров создавать инновации, а молодежь — выбирать технические вузы и пополнять ряды промышленников, в интервью «Деньгам» рассказала председатель правления банка НОВИКОМ Елена Георгиева.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

— Российская экономика проходит через непростой этап. Как НОВИКОМ переживает этот период?

— Мы уже проходили периоды повышенной турбулентности: 2014 год, пандемия, 2022-й. И каждый раз банк находил решения, чтобы поддерживать клиентов и вместе с ними двигаться вперед. По итогам первого полугодия мы нарастили чистую прибыль на 7% относительно аналогичного периода прошлого года. Объем активов банка в 2024 году превысил рубеж в 1 трлн рублей, в этом году НОВИКОМ прочно закрепился в списке топ-15 крупнейших банков России, рейтинги тоже постоянно растут. Наша специфика в том, что мы работаем в связке с госкорпорацией «Ростех». При этом мы не только финансируем предприятия, которые являются нашими партнерами многие годы, но и расширяем список клиентов. Это дает нам возможность не приостанавливать финансирование проектов даже в таких непростых условиях. Сегодня мы используем весь набор государственных мер поддержки, работаем в связке с институтами развития и предлагаем предприятиям продукты, которые помогают смягчить негативный эффект высокой ставки. НОВИКОМ сегодня — это универсальный банк, поэтому мы можем решать широкий спектр задач клиентов: от масштабного корпоративного кредитования до индивидуальных финансовых решений для сотрудников предприятий. Наша цель — обеспечивать предсказуемость и долгосрочную стабильность, ведь именно это позволяет промышленности планировать развитие и инвестировать в будущее.

— Насколько устойчив спрос промышленности на кредитные продукты в условиях снижения ключевой ставки и замедления инфляции?

— Высокая ставка заметно снизила спрос: многие компании просто не могут обслуживать такие кредиты, а по уже действующим обязательствам ставки выросли вслед за ключевой. На рынок облигаций могут выходить только крупнейшие компании, тогда как предприятия второго и третьего эшелона существенно ограничены в возможностях. В этих условиях банки предлагают альтернативные источники финансирования и активно используют инструменты господдержки. НОВИКОМ участвует во всех таких программах.

— Банк одним из первых начал работу по КИП — совместной инициативе Минпромторга России, ФРП и ВЭБ.РФ, в рамках которой предприятия получают льготные кредиты. Расскажите о самых знаковых сделках в рамках этой программы.

— Действительно, НОВИКОМ в 2023 году первым включился в работу по Кластерной инвестиционной платформе. Этот инструмент делает возможной реализацию капиталоемких и стратегически важных проектов, которые при рыночных условиях финансирования были бы существенно затруднены. С учетом этой специфики все наши сделки в рамках КИП можно назвать знаковыми. Они имеют не только коммерческое, но и важное социальное значение!

Так, НОВИКОМ финансирует проекты АО «Метровагонмаш», связанные с суверенизацией выпуска вагонов метро и локализацией ключевых компонентов. Объем финансирования — 2,947 млрд руб. до 2038 года. Банк поддержал проект АО «АвтоВАЗ» по разработке и запуску в серийное производство семейства автомобилей LADA Iskra. Общий объем поддержки составляет 10,1 млрд руб., из них 6,5 млрд уже выделены. Также в рамках КИП банк финансирует создание и модернизацию производства магистральных и маневровых локомотивов. Этот проект важен для повышения транспортной независимости страны.

— Какие еще федеральные и региональные программы финансирования промышленности сегодня востребованы?

— Любые инструменты, позволяющие снизить стоимость финансирования, очень востребованы, особенно при реализации инвестиционных проектов. Наверное, самый высокий спрос сейчас на льготные займы Фонда развития промышленности, а также на займы региональных фондов. Сегодня это самые дешевые инвестиционные деньги на рынке. К тому же там очень понятная и прозрачная процедура рассмотрения.

Также мы видим большой запрос у малого и среднего бизнеса на программу «Промышленная ипотека», которая, к сожалению, в этом году фактически остановилась. «Есть ли лимиты на эту программу?» — это один из самых частых вопросов от наших клиентов.

— Какие отрасли сегодня требуют повышенного внимания и поддержки от финансовых институтов и что в этом направлении делает НОВИКОМ?

— Сегодня поддержка требуется всем предприятиям высокотехнологичных отраслей промышленности. Но в первую очередь это компании с длительным производственным циклом, высокой долей затрат на НИОКР и разработку программного обеспечения, а также предприятия, которые пока сохраняют значительную зависимость от зарубежных комплектующих, оборудования и технологий.

НОВИКОМ имеет глубокую экспертизу, чтобы помочь компаниям выстроить цикл реализации таких проектов фактически с нуля. Для нас это стратегическая задача, напрямую связанная с обеспечением независимости страны в критически важных отраслях. Для этого мы активно взаимодействуем с государственной корпорацией развития ВЭБ.РФ и входящими в ее периметр институтами развития. Банк участвует в финансировании проектов, направленных на выпуск приоритетной продукции в рамках национальных проектов и программ технологического суверенитета.

Также отмечу, что НОВИКОМ является одним из участников Комплексной программы развития авиационной отрасли Российской Федерации до 2030 года. Банк не только финансирует, но и сопровождает проекты по созданию российских воздушных судов, авиационных двигателей, а также необходимых комплектующих и систем.

— НОВИКОМ с 2023 года проводит сделки с ЦФА, какой объем ЦФА банк уже выпустил? В чем преимущество этого инструмента финансирования в текущих условиях?

— Прежде всего, НОВИКОМ активно участвует в реализации стратегического проекта по развитию ЦФА холдинга «РТ-Финанс» — центра компетенций финансовых услуг госкорпорации «Ростех», в который входит наш банк. Мы обладаем необходимыми компетенциями и имеем опыт реализации сделок c ЦФА как в качестве организатора, так и в качестве инвестора.

На сегодняшний день общий объем организованных нами выпусков превысил 6 млрд руб. Отдельно хотела бы выделить размещения, организованные в 2025 году для АО ГТЛК. Объем выпусков составил более 3,3 млрд руб., и они были выкуплены несколькими инвесторами. А выпуск, состоявшийся в августе этого года, в отличие от большинства выпусков ЦФА, размещаемых на срок от нескольких месяцев до одного года, имеет срок обращения два года.

— Какие драйверы для развития рынка ЦФА сегодня особенно необходимы?

— Рынок ЦФА в России динамично развивается: увеличивается как объем рынка, так и число эмитентов и инвесторов. Согласно данным Банка России, по итогам первого квартала 2025 года объем привлеченных средств в ЦФА достиг 800 млрд руб. При этом нельзя не отметить, что объем этого рынка в первую очередь обеспечивается за счет первичных размещений, вторичное обращение де-факто отсутствует. Внедряемые операторами информационных систем механизмы вторичных торгов на собственных площадках пока не обеспечивают значительный рост ликвидности. Это обусловлено технологическими особенностями. Помимо этого, в России функционируют 17 операторов информационных систем, блокчейн-платформы которых несовместимы друг с другом. Создание единых стандартов, обеспечение совместимости между платформами, а также активизация работы операторов обмена ЦФА позволят обеспечить бесшовную передачу токенов между информационными системами и, как следствие, существенно повысить ликвидность рынка ЦФА.

— Розничное кредитование постепенно оживляется. Как ориентированность на сотрудников предприятий «Ростеха» помогает вашему банку?

— Приоритетной задачей НОВИКОМа является поддержка кадрового потенциала госкорпорации «Ростех», в состав которой входит более 700 предприятий. Мы фиксируем увеличение числа активных клиентов, рост уровня их удовлетворенности и делаем на этом отдельный фокус. Все большее число работников госкорпорации предпочитают НОВИКОМ в качестве банка первого выбора.

Наблюдается рост по всем направлениям розничного бизнеса банка: объем сбережений клиентов вырос на 35,1%, обороты по картам — на 25%. За год наш розничный кредитный портфель вырос на 18,8%. Для сравнения: с начала года в целом по банковскому сектору рост портфеля составил лишь 2,3%.

Такие результаты стали возможными благодаря нескольким факторам. Во-первых, наша социально-платежная карта (СПК), открывающая доступ сразу к нескольким бесплатным сервисам, а главное — к социальным программам «Ростеха», уже прочно вошла в жизнь работников госкорпорации. И это не просто удобный инструмент, это — часть экосистемы, созданной нами совместно с «Ростехом» и нацеленной на поддержку кадрового состава промышленности. В рамках СПК реализуются бонусные программы, предоставляются скидки и кешбэки, НОВИКОМ постоянно расширяет перечень льгот и преимуществ, ориентируясь при этом на запросы и потребности пользователей.

В частности, у банка одна из лучших на рынке программ лояльности, в рамках которой живыми деньгами возвращается до 10% процентов от суммы покупок в супермаркетах и оплаты ЖКХ, это действительно ощутимая ежедневная поддержка российских инженеров и работников предприятий. С 1 сентября банк увеличил количество категорий для выбора кешбэка до десяти, а максимальную сумму ежемесячного кешбэка — до 7 тыс. руб.

— Несколько лет назад НОВИКОМ запустил программу «Развитие» для поддержки ключевых кадров промышленных предприятий, ей могут воспользоваться инженеры и наставники. Какие вы предлагаете преференции? Какие еще шаги делаются для преодоления дефицита кадров, особенно инженерных?

— Совершенно верно, с 2021 года действует уникальная для банковского рынка программа поддержки кадров промышленности «Развитие», которую мы разработали совместно с корпорацией «Ростех». Участники могут воспользоваться банковскими продуктами на максимально привлекательных условиях, включая ипотечное кредитование для отдельных категорий со скидкой к рыночной ставке на 8%! Согласитесь, такое нечасто можно встретить.

В рамках программы предприятия могут мотивировать своих работников, предоставив финансовую поддержку на максимально выгодных для них условиях на решение приоритетных жизненных вопросов, в первую очередь жилищного. Сегодня к «Развитию» подключено почти 300 предприятий по всей России, участниками программы уже стали более 3 тыс. работников, в том числе свыше 1 тыс. человек улучшили жилищные условия.

В части дефицита — конечно, нехватку специалистов инженерных специальностей нельзя решить быстро, но создается системная база для наращивания их подготовки. Предприятия корпорации ведут работу со школьниками и студентами по повышению престижа инженерной профессии и качества технического образования, созданию системы непрерывного обучения инженерным специальностям. НОВИКОМ активно участвует в инициативах по популяризации технического образования, поддерживает будущих работников предприятий: мы сотрудничаем с МГТУ им. Н. Э. Баумана, являемся партнером ряда мероприятий, ориентированных на развитие научно-технического потенциала, таких как форум «Инженеры будущего», Национальная технологическая олимпиада, хардатон «Инженерный вызов», совместно с Воронежским региональным отделением СоюзМаш поддерживаем акцию «Неделя без турникетов». Все это приносит свой эффект.

Важно понимать, что для банка это реализация одной из ценностей: поддержки развития ключевого для любого дела ресурса — человека.