«Как системообразующий банк мы отвечаем за рост доступности финансовых услуг»

Член правления ВТБ Руслан Еременко рассказал «Деньгам» о том, почему даже в текущих экономических условиях сегмент малого и среднего бизнеса продолжает активно развиваться и какие меры поддержки и продукты предприятиям необходимы от государства и банков.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

— Уже неоднократно прозвучало, что в ходе перестройки отечественной экономики ключевую роль стал играть малый и средний бизнес. Можно ли уже говорить о том, что этапы наиболее серьезной трансформации позади, чем сейчас живет этот сегмент? И сохраняет ли он интерес для банков и группы ВТБ в частности?

— Существует множество факторов, которые создают препятствия для экономического роста. Тем не менее, по данным первого квартала текущего года, число компаний и предприятий, зарегистрированных в России, достигло рекордного значения в 7,8 млн, что говорит о продолжающемся росте даже в текущих непростых условиях. Отчасти такой прирост является следствием интеграции новых регионов в российскую экономику. Однако основной причиной я считаю естественное развитие компаний, что приводит к качественному и устойчивому развитию сектора. Компании СМБ обладают удивительной способностью быстро адаптироваться к глобальным и внутренним экономическим изменениям. Мы наблюдаем, как они находят новых партнеров, заполняют образовавшиеся свободные ниши на внутреннем рынке и осваивают новые рынки.

Наша задача как банка — помочь им в этом, предоставив удобные финансовые инструменты.

— Основные финансовые продукты, по сути, сейчас могут предложить все крупные банки. Что в настоящий период наиболее востребовано клиентами СМБ? В чем уникальность предложения ВТБ для малого и среднего бизнеса?

— С одной стороны, банк обязан оперативно и качественно предоставлять финансовые услуги. С другой — бизнесы наших клиентов находятся на различных этапах своего развития. И сегодня мы не просто предоставляем стандартные услуги по расчетно-кассовому обслуживанию или выдаем кредиты, мы способны поддерживать малый и средний бизнес на любом этапе его жизненного цикла.

Так, на стадии запуска ВТБ помогает с регистрацией бизнеса, сразу же открывает расчетный счет и предлагает дополнительные нефинансовые услуги для новых компаний, такие как организация бухгалтерии и юридическая поддержка. Когда бизнес начинает набирать обороты, мы предлагаем другие банковские продукты, включая кредиты и гарантии. А сделки наших партнеров на внешних рынках потребуют сопровождения международных контрактов.

Текущий уровень ключевой ставки закономерно влияет на динамику банковского финансирования, есть некоторое охлаждение общего спроса, особенно если говорить о длинных кредитах. Мы видим, что на данном этапе бизнес может временно отложить реализацию инвестиционной программы, требующей значительного кредитного плеча. Но это, подчеркиваю, не критичный маркер, а как раз здоровое поведение и адекватное использование имеющихся возможностей.

На этом фоне предприниматели стремятся размещать свободные средства в депозиты, чтобы получить стабильный дополнительный доход, обусловленный высокими процентными ставками. Даже скромные остатки на счетах становятся источником дополнительного дохода. Основной объем, конечно, приходится на рублевые инструменты, но мы отмечаем повышенный интерес к депозитам в китайских юанях.

Наша продуктовая линейка позволяет клиентам создавать индивидуальные портфели, выбирая сроки и суммы размещения средств в соответствии с собственными потребностями, дает им гибкость в управлении своими финансами. Сегодня каждый второй бизнес в нашей стране, который работает с депозитами и аналогичными финансовыми продуктами, выбирает банк ВТБ. Портфель группы ВТБ в сегменте среднего и малого бизнеса в части привлеченных средств на 1 мая составил 3,4 трлн руб.

— Не только банки последние годы все активнее переориентируются на работу с СМБ. Растет и число госпрограмм для этого сегмента. Насколько, по вашим оценкам, программы господдержки эффективны и массово доступны бизнесу? Какая доля кредитов СМБ в вашем портфеле приходится на госпрограммы? Планируете ли наращивать ее и для чего?

— Для развития малому и среднему бизнесу важно иметь доступ к финансированию. Поэтому в нынешних условиях значительно растет интерес к льготным программам кредитования, и мы активно поддерживаем стратегические инициативы правительства. РФ. В прошлом году мы суммарно участвовали в 29 федеральных и региональных программах различного характера. Доля портфеля по программам поддержки в общем кредитном портфеле достигает почти 20%, то есть пятой части кредитов, выданных СМБ.

Если говорить об инициативах, которые мы поддерживаем, то отмечу запуск программы финансирования под залог прав на интеллектуальную собственность. Она реализуется при поддержке правительства Москвы и пользуется популярностью. Также из новых инициатив стоит отметить программу поддержки объектов культурного наследия. Она позволяет уменьшить затраты на восстановление таких объектов, одновременно увеличивая их эффективность.

ВТБ традиционно вошел в список банков, одобренных Минэкономразвития РФ для участия в новой инициативе льготного кредитования для малых и средних предприятий, которая заменила программу 1764. Новая программа уже активно функционирует в рамках национального проекта поддержки малых и средних предприятий и стимулирования предпринимательской активности. В апреле мы были одними из первых, кто начал предоставлять финансирование по ней, заключив первые контракты с предприятиями. Например, предприятие из Красноярского края реализует крупный проект по производству минеральной ваты. Наша финансовая поддержка позволит компании из Дзержинска осуществлять итоговую сборку крупногабаритного нестандартного оборудования и обеспечивать его логистику водным транспортом. Также мы оказали помощь производителям из Ленинградской области в приобретении дополнительного оборудования для изготовления упаковки.

— Дискуссия о работе с СМБ традиционно сопровождается разговором о рисках. Есть ли просрочки у корпоративных заемщиков? Есть ли запрос на реструктуризацию кредитов и из каких отраслей экономики видите этот запрос?

— Вопрос о финансовой стабильности компаний всегда остается актуальным. На сегодняшний день мы не наблюдаем увеличений доли просрочки или дефолтов среди клиентов СМБ, это положительный факт. Конечно, существует определенный спрос на реструктуризацию долгов, и он действительно вырос. Но не так существенно, чтобы вызывать обеспокоенность ситуацией в этом сегменте.

Ответ на вопрос о наиболее рискованной отрасли — это «все отрасли». Важно рассматривать каждую компанию и каждый проект индивидуально. Например, если у вас проект, находящийся в активной инвестиционной фазе, который пока не производит сам продукт, то есть источника прибыли в соответствии с вашей моделью еще нет, то при такой процентной нагрузке реструктуризация становится необходимостью. И мы ее сделаем, с полным пониманием и в интересах клиента. Настоящая задача банка и бизнеса — не бояться реструктуризации, а своевременно диагностировать проблему и вместе с клиентом искать пути решения.

К примеру, если говорить о компаниях, которые работают в приграничных регионах, им сейчас приходится иметь дело со множеством рисков одновременно. И мы предоставляем им реструктуризацию, кредитные каникулы, обнуляем платежи по РКО и принимаем другие меры поддержки. Это не государственная поддержка, это меры банка ВТБ. Так, мы уже обработали заявок на 4,4 млрд руб., которые поступили от предприятий малого и среднего бизнеса, расположенных в приграничных регионах. Эти заявки имеют приоритет в обработке, и большинство из них уже прошли процедуру одобрения.

— Масштабная стратегия ВТБ предполагала активный рост СМБ-клиентов. Эта задача эффективнее реализовывается через диджитал, офлайн или их сочетание?

— На данный момент у нас 1,7 млн активных клиентов малого и среднего бизнеса, что в полной мере соответствует не только нашим внутренним планам, но и стратегическим целям, с которыми мы успешно справляемся. Отвечая на ваш второй вопрос, можно отметить, что в нашей модели работы с СМБ примерно 60% продаж происходит через сеть отделений, а 40% — через дистанционный канал. Я считаю, что эти пропорции должны меняться в пользу дистанционных продаж. Однако для качественного обслуживания клиентов мы по-прежнему нуждаемся в традиционной сети отделений, которая обеспечивает обратную связь с клиентами.

За последние годы мы смогли значительно улучшить офлайн-продукты и сервисы, а также внедрить современные технологии дистанционного взаимодействия. Клиент ожидает от нас сегодня удобное и быстрое обслуживание через любую предпочтительную для него платформу, включая открытие счета онлайн. Для клиентов банка — юрлиц или предпринимателей — мы предлагаем полный спектр продуктов и нефинансовых сервисов как в отделениях, так и в онлайн-каналах.

— Могли бы вы подробнее рассказать о том, как сейчас трансформируется сеть офисов ВТБ, какие офисы и какого формата открываются?

— Развитие сети отделений — одна из основных наших стратегических задач. Как системообразующий банк мы отвечаем за рост доступности финансовых услуг в стране. И мы продолжаем расширение нашей сети. Теперь ВТБ представлен во всех регионах России: география нашей сети расширилась с 79 до 89 регионов, включая те, где ранее у нас не было отделений.

За первые пять месяцев текущего года мы уже открыли более 150 отделений, и на сегодняшний день сеть ВТБ насчитывает 1638 офисов. Наше планомерное расширение сети предусматривает прирост почти на 400 отделений к концу года.

Наша сеть расширяется за счет офисов различных форматов, включая «легкие» офисы. Такие офисы отличаются удобным расположением и находятся в местах, где сосредоточено население, то есть в рабочих или жилых районах. Мы открываем их в городах с населением от 20 тыс. человек, где ранее наша сеть была недостаточно развита.

Подчеркну еще раз: ВТБ продолжает развитие сети офисов. Это запрос не только от частных лиц, но и от бизнес-структур, которым также важно, чтобы получение финансовых услуг было максимально доступным и удобным. Мы развиваем нашу сеть, чтобы отвечать на потребность в быстром и комфортном обслуживании, не забывая о важности личной консультации и индивидуальном подходе к клиентам.

Мария Иванова