Автомобиль за полцены
Банковский кредит — штука тонкая. С одной стороны, нельзя ни заболеть, ни устроить себе отдых от работы. С другой — хочется за пользование займом заплатить банку как можно меньше. Решить и первую, и вторую проблемы можно с помощью схем кредитного отпуска и кредитной рассрочки.
С ростом конкуренции на автомобильном рынке дилеры предлагают новые схемы приобретения автомобилей в кредит. По одной схеме автосалон делится с банком частью своей прибыли, а покупатель получает возможность 50% стоимости машины выплатить в рассрочку за 6 месяцев по ставке 0,01% годовых. В первую очередь такая схема интересна владельцам небольшого бизнеса, то есть тем автолюбителям, которым невыгодно извлекать из бизнеса деньги для покупки автомобиля. По другой схеме банк дает возможность клиентам дружественного автосалона получить до 24 месяцев отсрочки на выплату кредита. Подобные каникулы сейчас активно предлагает Укрэксимбанк для приобретения автомобиля иностранного производства. Так, если клиент получил на покупку машины заем в размере $10 тыс. по ставке 12% годовых, то через два года отсрочки от выплаты кредита он заплатит банку $2400 и все еще останется должен первоначальные $10 тыс. Так что пользование двухгодичной отсрочкой обойдется клиенту дополнительно в 24% от суммы кредита. В свою очередь, ПриватБанк и ОТП Банк предлагают клиенту, уплатившему 50% стоимости автомобиля, кредит на оставшиеся 50% по смехотворной ставке 0,01% годовых. Генеральный директор автоцентра "Атлант-М Днепровская набережная" (продажа автомобилей Volkswagen) Сергей Гаврилко рассказал, что программу "Кредит с отсрочкой платежа" салон реализует совместно с ОТП Банком: "Наш автоцентр работает с банком на условии партнерских отношений, поэтому о комиссионном вознаграждении финучреждению речь не идет. Каждая сторона извлекает для себя выгоду от совместной работы — банк кредитует автомобили и увеличивает количество своих клиентов, а автосалон за счет кредитов увеличивает количество проданных автомобилей". По его словам, пока спрос на кредиты с отсрочкой платежа невелик, что вызвано низкой осведомленностью клиентов о механизме работы данной услуги, запущенной всего несколько месяцев назад. Как показывает опыт европейских стран и России, где на подобные программы приходится около 30% всех автокредитов, для их широкого распространения потребуется еще несколько лет. "Эта программа эффективно работает для кредитования дорогих машин, когда клиент может себе позволить перенести значительную сумму кредитных выплат на более поздний срок, поэтому поголовное внедрение салонами этой кредитной программы вряд ли будет эффективным",— отмечает господин Гаврилко.
Сейчас кредит под 0,01% годовых автосалоны, как правило, предлагают только покупателям автомобилей, стоимость которых превышает $20 тыс. При этом "знающие люди" объясняют низкую процентную ставку именно наличием комиссионного вознаграждения от автосалона банку. "Все достаточно просто: если покупать относительно дорогую иномарку за наличные, то салон незамедлительно предоставит своему клиенту скидку, размер которой колеблется от $500 до 20 процентов от стоимости автомобиля. Если же у покупателя нет достаточной суммы денег, но есть желание купить машину, то деньги автосалону перечисляет банк, за что и получает вознаграждение, равное скидке, а также получает возможность заработать на расчетно-кассовом обслуживании клиента (0,5-1,5% от суммы кредита единоразово) и оформлении договора залога, а также продать автовладельцу страховку родственной компании",— раскрыл схему беспроцентного кредита один из банкиров.