Как считают британские финансовые аналитики, банки могут быть принуждены выплатить своим клиентам в общей сложности £7,2 млрд незаконных пеней, наложенных ими на клиентов. Это может произойти в том случае, если регулирующие органы примут решение о незаконности наложения таких пеней.
В первом официальном исследовании банковских пеней аналитики Credit Suisse подсчитали, что крупные британские банки загребают по £1,2 млрд в год в виде штрафов. Эта новость вызовет возмущение клиентов.
В соответствии с потребительским правом, клиенты имеют право потребовать возмещения убытков задним числом, вплоть до причиненных шесть лет назад, в том случае если регулирующие органы решат, что банки накладывали пени на вклады клиентов незаконно. По данным Credit Suisse, общая сумма причитающихся держателям вкладов выплат составит £7,2 млрд, если за возмещением убытков обратится максимальное число клиентов. Эти расчеты были сделаны на основе анализа банковских доходов от пеней. С тех пор как на прошлой неделе The Independent начала свою кампанию, более 400 тысяч человек скачали себе онлайн-руководство по процедуре подачи жалобы на банковские пени. Эти пени взимаются за такие услуги, как неразрешенное превышение кредита и возвращение чека. Тысячи клиентов уже добились компенсации от своих банков в размере от £70 до нескольких тысяч фунтов.
Управление добросовестной конкуренции Великобритании (OFT) проводит расследование практики взимания таких пеней. Решение ожидается в ближайшие недели. Ожидается, что OFT вынесет решение о незаконности банковских пеней в размере от £30 до £40. А это приведет к тому, что десятки тысяч человек потребуют от банков компенсации.
Аналитик Credit Suisse Джонатан Пирс в связи с этим отметил: "По нашему мнению, обширный поток требований о возмещении убытков за последние шесть лет может стать серьезной проблемой для банковского сектора. И эта проблема еще больше обострится, если эти требования будут подкреплены негативным решением OFT".
В прошлом году OFT постановило, что пени за несанкционированный заем средств по кредитной карте не могут превышать £12. Если банковская пеня будет снижена до такого же уровня, получится, что нынешние пени придется сокращать на две трети.
Автор сайта moneysavingexpert.com Мартин Льюис призвал потребителей подать заявки о возмещении убытков до того, как OFT вынесет свое решение. "Мы сейчас находимся в такой ситуации, когда банки выплачивают все сполна, если на них посильнее надавить. Я бы на вашем месте подавал заявку сейчас",— заявил господин Льюис.
По его словам, среди потребителей, скачивавших с его сайта формуляр заявки, большинство таких, которые добиваются возмещения более £1000. Но если OFT решит, что правомерно взимать пеню в размере одной трети от нынешнего уровня, тогда банки, скорее всего, утаят треть от суммы пени.
Специалист по потребительским кредитам ассоциации защиты прав потребителей Which? Эмма Банди считает, что потребители почти наверняка добьются успеха в оспаривании пеней. Ссылаясь на закон, она заявила, что пени вообще-то должны лишь покрывать затраты банков, а не приносить им прибыль. По оценкам экспертов, затраты банка в каждом таком случае не превышают £4,5.
"Нельзя использовать это в качестве источника прибыли. У банков, конечно, есть затраты, но как могут они взимать £35 с клиента, который превысил кредит всего на несколько фунтов?" — спрашивает госпожа Банди.
Ассоциация Which? пошла еще дальше, чем Credit Suisse, заявив, что банки зарабатывают £4,7 млрд в год на этих пенях. Правда, эта цифра выводится на основе предположения о том, что каждый четвертый клиент банка ежегодно подвергается штрафу. Если эти расчеты верны, то банкам будут предъявлены требования о возмещении убытков на колоссальную сумму £28 млрд.
Британская банковская ассоциация (BBA), представляющая интересы банковской индустрии, утверждает, что ей ничего не известно о том, сколько зарабатывает банковский сектор на пенях, хотя она предоставляет подробную информацию в рамках расследования OFT. Неофициально многие в банковском секторе признают, что пени обеспечивают банкам в год около £1,5 млрд.
Представитель BBA Брайан Кейпон, в свою очередь, заявил: "У нас нет такой цифры. Мы занимаемся не цифрой".
Между тем главный финансовый регулирующий орган Управление по финансовому регулированию и надзору (FSA) начало собственное расследование качества рассмотрения банками жалоб клиентов на взимание пеней за несанкционированные займы.
В то время как у FSA нет полномочий выносить решение о законности или незаконности пеней, управление имеет установленную законом обязанность контролировать процесс рассмотрения банками жалоб клиентов. В последнее время все большая озабоченность высказывается в связи с тем, что банки недолжным образом рассматривают заявки на возмещение убытков. Одни банки возмещают убытки по таким заявкам сразу, другие платят лишь тогда, когда им предъявляют претензии через суд или через Службу финансового омбудсмена.
Шумиха вокруг пеней разразилась как раз в разгар банковского отчетного периода, когда банки отчитываются о своих многомиллиардных прибылях перед инвесторами, что еще больше усугубляет недовольство общественности.
Ожидается, что на этой неделе банк HBOS, крупнейший ипотечный заимодатель в стране, владеющий банком Halifax, объявит о росте годовой прибыли на 12% — до £5,4 млрд. Но его показатели затмят финансовые результаты Royal Bank of Scotland, владеющего NatWest и Churchill Insurance. По предварительным данным, его прибыль по итогам прошедшего финансового года составит £9,2 млрд.
Ожидается также, что на следующей неделе HSBC объявит о получении за 2006 год прибыли в размере £11,6 млрд. На прошлой неделе банк Barclays сообщил о росте прибыли на 35% — до £7,1 млрд, а прибыль банка Lloyds TSB выросла на 7% и составила £3,7 млрд. Общая прибыль банковской индустрии приблизится к £40 млрд.
В отдельном исследовании, опубликованном компанией Pitney Bowes Group 1 Software, приводятся данные о том, что пять крупнейших банков страны получили в прошлом году £112,2 прибыли на одного клиента, что на 12% выше показателей 2005 года.
Кроме того, стало известно, что сотрудники HBOS вчера отмечали рост прибыльности своего банка после того, как руководство объявило о том, что более 50 тысяч сотрудников получат свою долю в £210 млн, выделенных на выдачу премиальных. В среднем один сотрудник получит £2440.