Оригинальный шаг для решения одной из принципиальных для российской экономики проблем — погашения взаимной задолженности предприятий — предпринял Тверьуниверсалбанк. На следующей неделе на российском рынке появятся расчетные и срочные векселя банка номиналом 500 тысяч, 5 и 50 млн рублей. Общий объем их эмиссии составит 110 млрд рублей. Планируется, что эти векселя будут использоваться в качестве инструмента расчетов, в первую очередь между предприятиями-должниками. Вчера Тверьуниверсалбанк завершил разработку документов, регламентирующих выпуск, обращение и погашение векселей.
Основная цель выпуска векселей — перевод системы расчетов между предприятиями с денежной формы на вексельную. Предприятие, приобретая в банке вексель, использует его в дальнейшем для расчетов со своим контрагентом. Тот, в свою очередь, оплачивают векселем приобретенные товары и услуги у третьего и т. д. (цепочка расчетов может насчитывать неограниченное число звеньев). В случае необходимости получения "реальных" денег держатель векселя может в любой момент погасить его в Тверьуниверсалбанке. Таким образом, веселя призваны ликвидировать неплатежи между предприятиями (которые могут быть расположены в различных регионах), не прибегая к денежной эмиссии или взаимозачету.
Реализацию своего проекта Тверьуниверсалбанк начинает в родном регионе, где имеет высокую репутацию и широко развитую сеть филиалов, и в Москве. 21 марта в Твери состоится совещание руководителей предприятий, администрации области и банка с целью окончательного согласования механизма движения векселей между предприятиями региона. Впоследствии банк предполагает распространить векселя по всей территории России, задействовав свои филиалы и более 400 банков-корреспондентов.
Разумеется, Тверьуниверсалбанк, даже если учесть, что им движут самые лучшие "государственные" побуждения, не выглядит альтруистом. Его интерес в выпуске векселей — возможность привлечения дешевых ресурсов, затрачиваемых предприятием на покупку векселя. Чтобы создать заинтересованность предприятия в приобретении векселей, Тверьуниверсалбанк использует ряд оригинальных мер, главной из которых является предоставление владельцу векселя кредита в объеме, эквивалентном вексельной сумме, под 50% годовых. Эта ставка действует в течение всего срока обращения расчетного векселя, то есть до тех пор пока он не будет предъявлен к погашению. Следовательно, максимально длительный срок обращения векселя становится выгоден и предприятию-заемщику, и банку. При использовании же срочного векселя (отличающегося от расчетного жестким сроком обращения, составляющим не менее 4 месяцев) банк выплачивает предприятию премию, размер которой зависит от вексельной суммы и ряда других параметров. Кроме того, руководство банка предложило администрации Тверской области ввести льготное налогообложение (в частности, вообще избавить от налогов в местный бюджет) юридических лиц, использующих в расчетах вексельную форму. Возникающий же дефицит регионального бюджета Тверьуниверсалбанк берется прокредитовать на льготных условиях. Наконец, помимо предприятий, такие же льготные кредиты в вексельной форме могут получить и министерства, которые в дальнейшем могут использовать векселя для организации расчетов по всей цепочки "своих" предприятий.
Надо отметить, что описанная выше схема иллюстрирует оборот векселей в идеале. На практике же на пути реализации этого проекта может возникнуть ряд препятствий. Одним из них является традиционное недоверие руководителей предприятий к любым иным формам расчетов, кроме денежной. Не создана пока и региональная сеть банковских учреждений, необходимых для проверки подлинности бумаг и реализации механизма их погашения. Для решения этой проблемы Тверьуниверсалбанк предложил администрациям регионов создать вексельные центры на базе отобранных уполномоченных банков, которые будут не только обслуживать вексельное обращение, но и эмитировать собственные аналогичные ценные бумаги.
МАКСИМ Ъ-АКИМОВ