Вечером в четверг в Москве завершилось годовое собрание акционеров одного из крупнейших российских банков — ТОКОБАНКа. Как и принято в таких случаях, были подведены итоги прошедшего года, объявлены дивиденды по акциям и указаны основные направления деятельности банка на 1994 год. Однако ТОКОБАНК интересен не только своим почти триллионным консолидированным балансом. Политика банка, позволившая ему не только выжить, но и фантастически разбогатеть в условиях жесточайшего экономического кризиса, — вот что заслуживает внимания.
Если кому-нибудь из журналистов или ученых придет в голову написать руководство под названием "Как правильно вести себя банку в условиях галопирующей инфляции", автор вполне может взять за образец ТОКОБАНК — банк с этой точки зрения хрестоматийный. Некоторые простые "советы", которые вполне могли бы содержаться в таком руководстве, дал президент банка г-н Якунин в своей речи перед акционерами.
Совет первый: когда национальная валюта стремительно обесценивается, держите свои активы в твердой валюте. 80% баланса банка приходится именно на инвалюту. Так в оплаченном уставном капитале (более 314 млрд руб.) на самом деле рублей только 2,1 млрд, остальное — эквивалент $250 млн.
Совет второй: старайтесь поменьше давать в долг, а если все-таки кредитуете кого-нибудь, то лучше выдавайте ссуды в валюте. В прошлом году ТОКОБАНК предоставлял кредиты преимущественно в СКВ (около 80% кредитного портфеля). Остаток ссудной задолженности по валютным кредитам на конец года составил $254 млн. (почти 317 млрд руб.) против 40 млрд задолженности по рублевым кредитам.
Совет третий: деньги ссужайте только богатым заемщикам, они вернут. По словам президента ТОКОБАНКа, заемщики банка — это компании со стабильным, гарантированным доходом. Кто же эти "крупицы золота в море песка"? "...Более половины наших заемщиков — это предприятия топливно-энергетического комплекса". К слову, и немногие рублевые кредиты тоже надо выдавать умеючи. Рублевые кредиты направлялись преимущественно в сферу торгово-посреднической деятельности.
Совет четвертый: держитесь поближе к внешней торговле — не пропадете. Помимо валютного кредитования банк активно занимался документарными расчетами по экспортно-импортным операциям. И фактически превратился в клиринговый центр по расчетам в иностранных валютах для банков России и стран СНГ.
Совет пятый: не надо очень высоких дивидендов, помните: "подальше положишь — поближе возьмешь". ТОКОБАНК выплатит акционерам 150% годовых по рублевым акциям и 5% — по валютным. Это мало по сравнению с другими банками. Даже само руководство банка признает, что по российским стандартам ТОКОБАНК чрезмерно капитализирован.
Но довольно. Каковы же результаты такой трезвости и воздержанности? Они совсем недурны. "Банк, приближающийся к международному уровню" — так отозвались о ТОКОБАНКе эксперты МБРР. А авторитетный журнал THE BANKER поместил банк на 981-е место в списке тысячи крупнейших мировых банков.
Так как президент банка г-н Якунин дал весьма неутешительные прогнозы экономического развития страны в 1994 году, нет никаких оснований полагать, что руководимый им банк изменит своим "золотым правилам" и существенно скорректирует свою политику. Больше внимания будет уделено только развитию филиальной сети внутри России и физическим лицам, для которых откроют специализированные отделения.
МИХАИЛ Ъ-ЛОГИНОВ