В рамках завершающейся сегодня на ВДНХ выставки "Банки-94" прошла презентация системы безналичных расчетов по банковским карточкам "Корона". Авторы системы — новосибирская компания "Центр финансовых технологий" и Сибирский торговый банк — попытались объединить преимущества развитой корреспондентской сети банка и технологии безналичных расчетов, базирующейся на использовании микропроцессорных карточек (SMART-Card). Представленная система изначально нацелена на использование карточек в качестве средства межрегиональных расчетов, что, в случае успеха, станет прецедентом для российского рынка пластиковых платежных средств.
В настоящее время в России существует около десятка "карточных" платежных систем, однако все они являются преимущественно локальными и географически обособленными. Идея Сибирского торгового банка, напротив, заключается в использовании карточек для межрегиональных расчетов. В идеале это означает, что владелец карточки "Корона", будь то частное лицо или организация, независимо от места ее получения сможет использовать карточку для оплаты товаров и получения наличных средств в любом регионе России. Для этого банк, по словам его руководства, намерен заключить соглашения с не менее чем 100 российскими банками. В Москве его первыми потенциальными партнерами являются Инкомбанк, НГС-банк, Кристалбанк и банк "Оптимум", а в Петербурге — Северный торговый банк (именно с этими банками в настоящее время ведутся активные переговоры). Предполагается, что каждый банк, входящий в систему "Корона", будет выпускать карточки с собственным логотипом, самостоятельно определять условия работы с клиентами и тарифы. Также самостоятельно банки организуют сеть обслуживания по карточкам в своем городе и региональные расчетные узлы (глобальный расчетный центр создан в Новосибирске на базе "Центра финансовых технологий").
Основное технологическое препятствие для реализации проекта — неразвитость системы коммуникаций — его авторы пытаются обойти следующим образом. Во-первых, в качестве инструмента расчетов используется SMART-Card. Поскольку такие карты содержат всю информацию, необходимую для оценки текущей платежеспособности ее владельца, нет необходимости проведения дополнительной проверки, к примеру, клиента новосибирского банка при использовании им карточки в Москве. Во-вторых, оперативности межбанковских расчетов должна способствовать развитая корреспондентская сеть Сибирского торгового банка, насчитывающая около 250 банков.
По мнению экспертов, далеко не случайно именно провинциальные банки инициируют создание подобной межрегиональной системы. Дело в том, что тенденции и степень развитости регионального "карточного" рынка не идут ни в какое сравнение с центральным. Поэтому основное, чем провинциальные банки могут привлечь потенциальных владельцев карточек, это сделать так, чтобы они имели хождение и в финансовых центрах России. С другой стороны, очевидно, что московские эмитенты по мере развития собственных программ будут все большее внимание обращать на российские регионы (в том числе и на Сибирь). В связи с этим карточке "Корона" в перспективе придется выдержать серьезную конкуренцию со стороны более известных и популярных московских аналогов.
ЮРИЙ Ъ-КАЦМАН