В настоящее время эффективное развитие отдельных направлений банковской деятельности, прежде всего финансирование капиталоемких инвестиционных проектов, практически невозможно без объединения капиталов нескольких банков. С этой точки зрения весьма интересным выглядит создание первого в России банковского холдинга, объединившего ресурсы 13 банков, входящих в систему Промстройбанка России. На завершившемся вчера собрании руководителей банков — членов холдинга был подписан пакет документов, определяющих механизм его функционирования и направления деятельности. Объединение средств этих крупных финансовых институтов позволяет, помимо выполнения программных задач холдинга, существенно повысить конкурентоспособность промышленно-строительных банков на финансовом рынке.
Впервые о намерении 13 банков, входящих в группу Промстройбанка России, объединить финансовые ресурсы стало известно в конце декабря прошлого года, когда руководители этих банков подписали организационный договор о создании холдингового объединения. Принятый же на последнем заседании членов холдинга пакет документов позволяет определить механизм и конкретные направления взаимодействия банков.
Центральным из подписанных документов является "Соглашение о сотрудничестве банков холдинговой группы Промстройбанка России". Согласно этому соглашению, для руководства деятельностью группы создается Совет холдинга, объединяющий представителей входящих в него банков. Члены холдинга создают совместную аудиторскую службу и базу данных, содержащую, помимо банковской информации, сведения о ссудозаемщиках, их гарантах и неблагонадежных клиентах.
Одним из основных направлений деятельности холдинга должно стать финансирование инвестиционных проектов, для чего создается специальный инвестиционный фонд. Соответствующее соглашение предусматривает на первом этапе функционирования фонда реализацию быстроокупаемых проектов. Через полтора-два года планируется перейти к финансированию долгосрочных капиталоемких инвестиционных программ. Инвестиционный фонд формируется за счет отчислений в размере 4% балансовой прибыли, полученной банками холдинга в 1993 году (первоначальный размер фонда определен в 10 млрд рублей). При этом банку — члену холдинга средства из этого фонда могут быть выделены только при положительной экспертной оценке представленного им проекта членами Совета холдинга.
Собрание решило также создать фонд краткосрочного кредитования и организовать Финансовый дом холдинга Промстройбанка. Целью этого соглашения является обеспечение непрерывности межбанковских расчетов внутри холдинговой группы путем заимствования недостающих средств на рынке кредитных ресурсов и использования фонда кредитования корреспондентских счетов банков — членов холдинга.
Следует отметить, что подобный механизм объединения банков способен разрешить ключевую проблему осуществления инвестиционной деятельности. Дело в том, что выдача любым банком значительных по размеру долгосрочных кредитов ухудшает показатели его рентабельности. Банки же, вошедшие в холдинг Промстройбанка, могут совместно использовать значительные финансовые ресурсы для капиталовложений, не снижая при этом своей кредитоспособности.
ЮРИЙ Ъ-КАЦМАН