Как уже неоднократно отмечалось экспертами Ъ, проведение ипотечных операций в России затруднено из-за высоких темпов инфляции. Выход из сложившейся неблагоприятной ситуации нашел Ипотечный Стандартбанк, предложив крупным промышленным предприятиям схему льготного ипотечного кредитования их работников: чтобы обеспечить беспрецедентные условия выдачи кредитов, предприятие компенсирует значительную стоимость их стоимости при покупке жилья работником в рассрочку. Жизнеспособность используемой схемы подтвердил новый договор, заключенный между фабрикой "Ява" и банком на сумму около 1,5 млрд руб. Согласно договору банк выдает ипотечный кредит фабрике и на эти же деньги обеспечивает работников "Явы" готовым жильем. Вчера Ипотечный Стандартбанк приобрел по заказу фабрики первую партию недвижимости — 18 квартир.
По мнению экспертов Ъ, Стандартбанк применяет достаточно перспективную схему ипотечного кредитования. Суть ее заключается в следующем: банк выдает долгосрочный (на срок от 5 до 15 лет) рублевый кредит под покупку квартиры работнику предприятия, который выплачивает часть суммы кредита и проценты по нему, составляющие в различных случаях от 10 до 20% годовых. Оставшуюся часть основного долга погашает предприятие. На него же ложится и возмещение банку разницы между кредитной процентной ставкой для работника предприятия и рыночным уровнем кредитной ставки. При такой схеме, например, по условиям договора с "Явой" ежемесячные выплаты работника за однокомнатную квартиру составят в среднем 97 тыс. руб. в течение пяти лет, за двухкомнатную — 130 тыс. руб., а за трехкомнатную — 230 тыс. руб.
Напомним, что подобная же схема была осуществлена банком при ипотечном кредитовании работников КаМАЗа (Ъ писал об этом 11 ноября 1993 года). Однако при заключении договора с "Явой" в нее были внесены некоторые принципиальные нововведения: теперь банк сразу покупает работнику предприятия готовое жилье, и тот оплачивает задолженность по кредиту уже проживая в новой квартире. Правда, до окончательного погашения долга недвижимость не является его полной собственностью, так как квартира оформляется в совместное владение работника и предприятия, что гарантирует "Яве" возврат недвижимости в случае форс-мажорных обстоятельств. Одновременно с оформлением в совместную собственность недвижимость закладывается в Ипотечный Стандартбанк. Это гарантирует банку возврат кредитных средств как от "Явы", так и от работника фабрики. По словам специалистов банка, прибыль от подобных операций не превышает 35%, однако их проведение позволяет полностью отработать весь технологический процесс при обслуживании долгосрочных кредитов.
ДМИТРИЙ Ъ-СКЛАДЧИКОВ, ВИТАЛИЙ Ъ-СИТНИКОВ