правила игры
Вчера вступили в силу поправки в закон о борьбе с отмыванием денег, отменяющие идентификацию граждан при обмене валюты на сумму до 15 тыс. руб. и при платежах за услуги бюджетных учреждений на сумму до 30 тыс. руб. По мнению банкиров, из-за юридической ловушки, заложенной Госдумой при принятии нововведений, применить их на практике в полной мере в ближайшее время не удастся.
С 9 августа 2006 года покупка гражданами небольших сумм валюты или оплата услуг детского сада перестают вызывать у государства подозрение в их пособничестве террористам. Согласно дополнениям к закону "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", физические лица больше не должны предъявлять паспорт и ждать его ксерокопирования при оплате налогов, пеней, штрафов, услуг бюджетных учреждений (школ, больниц и т. д.), при перечислении алиментов и членских взносов в садоводческие, дачные и иные кооперативы. Кроме того, поправками подтверждено существовавшее ранее лишь на уровне инструкции Центробанка право "беспаспортной" оплаты квартиры, услуг ЖКХ и связи.
Перечисленные операции будут проходить без идентификации граждан в случае, если сумма платежа не превышает 30 тыс. руб. По информации Ъ, при обсуждении проекта поправок Центробанк предлагал депутатам Госдумы опустить этот порог до 15 тыс. руб., но при этом распространить его на все виды платежей граждан. Однако депутаты не решились на подобный обмен. В результате, к примеру, при оплате услуг частного детского сада через банк паспорт по-прежнему будет требоваться, муниципального — уже нет.
Не потребуется паспорт и в обменных пунктах — при условии, что рублевый эквивалент обмениваемой суммы не превышает 15 тыс. руб. ($550). Впрочем, согласно тексту поправок, отмена идентификации клиента не распространяется на случаи, когда у кассиров "возникают подозрения", что операция проводится для легализации денег или для финансирования терроризма. Однако развеять эти опасения кассир может только сверившись с получаемым банками от Росфинмониторинга и ЦБ "перечнем экстремистов". Для этого ему нужен паспорт клиента, который, согласно обновленному закону, требовать уже нельзя.
Неофициально сотрудники ЦБ советуют банкирам не обращать внимания на этот ляп парламентариев и не проверять клиентов, обменивающих мелкие суммы, на причастность к терроризму. Однако банки ждут официального комментария ЦБ по поводу расставленной перед ними юридической ловушки, ведь нарушение закона о борьбе с отмыванием денег грозит им серьезными взысканиями. Как сообщил Ъ представитель "антиотмывочного" подразделения одного из банков, до прояснения ситуации обменные пункты этой кредитной организации будут работать по-прежнему, то есть продолжат требовать паспорта у клиентов.