арбитражная практика
Арбитражный суд Москвы вынес решение о взыскании с ЗАО "Арбат-Авто Холдинг" долгов по кредиту, фиктивно погашенному Внешагробанку. Это первый случай, когда суд признал незаконной сложную схему вывода банковских активов через подставные компании, не позволявшие добраться до реального заемщика. В Центральном банке и Агентстве по страхованию вкладов признают, что такая схема до сих пор позволяла выводить из проблемных банков сотни миллионов рублей.
1 августа арбитражный суд Москвы удовлетворил иск Агентства по страхованию вкладов (АСВ), конкурсного управляющего Внешагробанка, о взыскании с ЗАО "Арбат-Авто Холдинг" 700 тыс. руб. долга по кредиту, который по документам считался погашенным незадолго до банкротства банка. Схема вывода активов заключалась в том, что заемщик, получивший в банке кредит, погашал его деньгами самого банка, дополнительно перечисленных заемщику в результате банковских операций с участием фирм-однодневок. Так, Внешагробанк, признанный банкротом 18 января 2005 года, 28 сентября 2004 года приобрел векселя фирм-однодневок почти на 300 млн руб. Продавцами векселей выступали также фирмы-однодневки, через которые вырученные деньги попали к заемщикам Внешагробанка и пошли на погашение кредитов. "Фиктивные внутрибанковские проводки позволили заемщикам фактически не гасить кредиты",— пояснил Ъ первый заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирошников.
Представители "Арбат-Авто Холдинга" вчера не стали комментировать решение суда. По телефону корреспонденту Ъ ответили, что по данному адресу (который был указан в исковом заявлении) находится компания "Арбат-Авто Груп", не имеющая никаких сведений об "Арбат-Авто Холдинге".
В адвокатском бюро "Стратегия права", представлявшем в суде интересы АСВ, считают, что такие схемы банки обычно используют в отношениях с узким кругом клиентов для одновременного вывода активов и фиктивного погашения этими клиентами кредитов, ранее выданных банком. "С подобными случаями мы столкнулись в целом ряде банков-банкротов",— подтвердил Валерий Мирошников. По его данным, заемщики, фиктивно погасившие кредиты, только Внешагробанку должны свыше 100 млн руб., взыскание которых может позволить полностью расплатиться с его вкладчиками.
В Центробанке также признают наличие отработанных схем вывода активов из проблемных банков путем фиктивных банковских проводок. "Такая проблема уже ставилась перед высшими судебными инстанциями, которые не смогли ее решить из-за отсутствия судебной практики,— пояснили в ЦБ.— Начало формирования подобной практики, скорее всего, позволит противостоять этим схемам".
Действительно, до сих пор признать незаконными такие схемы не удавалось. Так, конкурсный управляющий банка "Кредиттраст" не смог в прошлом году взыскать 150 млн руб. с фирм "Автоевросервис" и "Автофранс", погасивших кредиты банку посредством внутрибанковских проводок. "Позиция трех судебных инстанций свелась к тому, что каждую сделку в цепочке надо признавать недействительной отдельно, но это почти невозможно, поскольку каждую фирму-однодневку пришлось бы банкротить",— поясняет адвокат управляющего Игорь Егоров.
Взыскивать деньги с заемщика Внешагробанка юристам пришлось в два захода. Вначале АСВ подало иск о признании незаконными операций Внешагробанка и корректировке записей на счетах заемщиков. Это дело АСВ проиграло, однако суд в решении констатировал, что в результате внутрибанковских проводок заемщики погасили кредиты "фактически денежными средствами Внешагробанка". Ссылаясь на это решение, АСВ потребовало от заемщика вернуть кредит, и такой иск суд удовлетворил.
Теперь конкурсные управляющие банков надеются на то, что решение арбитражного суда Москвы поможет им оспаривать похожие схемы, с помощью которых из банков накануне банкротства выводились сотни миллионов рублей. "Часть таких исков мы уже подали, часть подготовили",— заявил вчера Ъ конкурсный управляющий банка "Диалог-Оптим" Андрей Сергеев.
А по мнению старшего вице-президента Промсвязьбанка Валерия Кардашова, сейчас за борьбу с фиктивными банковскими операциями взялись всерьез, и это "поможет банковскому сектору избавиться от недобросовестных игроков". "Мелким банкам, не ориентированным на развитие серьезного бизнеса и практикующим такие схемы, придется либо менять род деятельности, либо уходить с рынка",— резюмировал эксперт.