Коммерческие банки, относительно недавно приступившие к эмиссии пластиковых карточек, для успешной реализации своих программ вынуждены искать нетрадиционные схемы проникновения на этот рынок. Одной из возможных стратегий является участие банка одновременно в нескольких уже действующих платежных системах. В частности, пошедший по этому пути Кристалбанк объявил вчера о заключении договора с магазином "Русская Березка — Модерн" на ул. 1812 года на обслуживание владельцев карточек двух крупнейших российских систем — STB-Card и Union Card. Такое соглашение является принципиальным новшеством для российского рынка и, вероятно, заинтересует торговые точки, поскольку использование таких договоров позволяет им расширить круг потенциальных покупателей, не увеличивая при этом числа банков-партнеров.
Ситуация, когда один банк является агентом двух платежных систем (помимо Кристалбанка, членом одновременно STB-Card и Union Card является, в частности, МДМ-банк), возникла на российском рынке совсем недавно, и только по прошествии времени можно будет анализировать ее последствия. За рубежом чрезвычайно распространенная сегодня практика эмиссии одним банком карточек разных систем (например, VISA и Eurocard) не приводит к реструктуризации рынка. Однако ясно, что "двойное членство" сопряжено с определенными проблемами, главной из которых является создание надежных гарантий безусловного соблюдения такими банками принципа честной конкуренции между двумя независимыми платежными союзами.
Такими гарантиями, по словам начальниками управления кредитных карточек Кристалбанка Андрея Андреева, являются взятое им обязательство не использовать know-how и принципы организации деятельности одной системы в интересах другой, а также создание для своих клиентов условий равновероятного выбора карточки как той, так и другой системы. Очевидный способ добиться этого — унифицировать стоимость услуг банка, предлагаемых владельцам разных карточек. В Кристалбанке владелец и STB-Card, и Union Card уплачивает $10 или эквивалент в рублях за ежегодное обслуживание, 1% комиссионных по операциям платежа и 3% — за снятие наличных. Таким образом, у клиентов банка сохраняется возможность выбора, но основывающегося уже не на ценовых, а на качественных критериях — надежности, удобства и разветвленности инфраструктуры той или иной системы. Однако в условиях развития конкуренции перед банком в будущем может встать задача дополнительного стимулирования спроса на карточки, обладающие такой "унифицированной" ценой.
Вместе с тем, несмотря на все сопутствующие "двойному членству" проблемы, у него есть и несомненный положительный эффект. Для торговых фирм заключение партнерских соглашений с такими банками означает существенное сокращение издержек, связанных с проведением расчетных операций, при одновременном увеличение круга потенциальных покупателей. А в этом в конечном счете заинтересованы и сами платежные системы.
ЮРИЙ Ъ-КАЦМАН