банковский рынок
Один из лидеров потребительского кредитования — "Хоум Кредит энд Финанс банк" (ХКФ-банк) намерен радикально изменить свой бизнес. Как стало известно Ъ, под руководством нового председателя совета директоров Иржи Шмейца ХКФ-банк будет осваивать новые направления деятельности: автокредиты и ипотечное кредитование. Таким образом банк намерен снизить чрезмерно высокие риски по потребкредитованию, в результате которых процент невозврата кредитов достиг 15%. Однако, по мнению участников рынка, рассчитывать на лидерские позиции в новых направлениях в ближайшие годы ХКФ-банк не может.
Как сообщили Ъ в пресс-службе ХКФ-банка, решение общего собрания об утверждении Иржи Шмейца председателем совета директоров было принято 28 апреля. Причины нового назначения в банке комментировать не стали. В то же время источник, близкий к банку, рассказал Ъ, что диверсификация деятельности за счет менее рисковых залоговых видов кредитования будет главной задачей нового руководства. В частности, количество департаментов в банке увеличено с четырех до восьми, причем возглавили их чешские менеджеры. О смене российской команды, по словам источника Ъ, речи пока не идет. Новые департаменты будут заниматься автокредитами, ипотекой, развитием продуктового ряда в мини-офисах, а также развитием региональной сети.
ХКФ-банк работает на российском рынке с 2002 года. Приоритетным направлением деятельности ХКФ-банка является экспресс-кредитование населения через федеральные и региональные розничные торговые сети. По данным журнала "Деньги", на 1 января 2006 года ХКФ-банк занимал 22-е место в рейтинге банков по размеру собственного капитала (8,6 млрд руб.). Чистые активы банк составляли 34 млрд руб. Объем выданных кредитов — 26 млрд руб.
Недовольство бизнесом "Хоум Кредит энд Финанс банка" у его акционеров зрело давно. Видимо, последней каплей стали прошлогодние проблемы, когда банк больше кредитовал, нежели следил за рисками, что в итоге потребовало серьезных вливаний денежных средств акционеров. В итоге чешские акционеры банка решили диверсифицировать бизнес, чтобы выправить ситуацию с рисками, для чего направили в Россию Иржи Шмейца, который занимал должность члена совета директоров и исполнительного директора чешской PPF Group, в состав которой входит ХКФ-банк.
Участники рынка считают данный шаг правильным, но запоздалым. "Давно пора было это сделать — банк не должен специализироваться только на кредитовании в торговых сетях. За пять минут проверить заемщика невозможно, и банк, концентрируясь только на экспресс-кредитах, сам загоняет себя в тупик",— говорит руководитель розничного департамента Банка Москвы Роман Воробьев. Кроме того, как отметил руководитель РА "Интерфакс" Михаил Матовников, у ХКФ-банка не лучшим образом было налажено управление рисками: "Неудивительно, что просроченная задолженность по российской отчетности по итогам 2005 года составила 15%".
В то же время диверсификацию кредитного портфеля за счет залогового кредитования банкиры оценивают как длительный и затратный процесс. По общим оценкам, год-полтора уйдет только на выход на текущую окупаемость и диверсификацию портфеля. Полной же окупаемости можно ожидать не ранее чем через три года. "Только в области автокредитования ХКФ-банку нужно наверстать три года отставания от рынка. Осуществить это будет проблематично",— полагает замдиректора департамента розничного бизнеса Росбанка Дмитрий Вечканов. "Для того чтобы у банка появились залоговые кредиты, нужно в первую очередь построить сеть отделений и допофисов, которых у банка сейчас нет",— говорит Роман Воробьев. Всего же, по мнению участников рынка, ХКФ-банку на развитие новой стратегии могут понадобиться десятки, если не сотни миллионов долларов.
Поэтому, по оценкам участников рынка, рассчитывать на лидерские позиции в новых направлениях в ближайшие три года банку вряд ли стоит. В сложившейся ситуации его главная задача успешно диверсифицировать кредитный портфель. "Но если банк не исправит допущенные ошибки в потребкредитовании — не отладит скоринг заемщиков, не построит грамотную систему сбора просроченных долгов, то и диверсификация ему вряд ли поможет",— считает старший вице-президент, руководитель розничного блока Промсвязьбанка Валерий Кардашов.