В конце марта в Минстрое Прииртышья чиновники и банкиры обсудили развитие рынка региональной ипотеки в среднесрочной перспективе. Несмотря на все усилия властей, банки не спешат давать кредиты на долевое строительство и выдают ссуды преимущественно на уже готовое жилье. В свою очередь руководители кредитных учреждений в обмен на активное участие в ипотеке рассчитывают на упрощение бюрократических процедур и инвестирование начального этапа строительства жилья из бюджета.
Ъ В 2001 году всеми участниками ипотечного рынка Омской области было выдано 28 кредитов на сумму 71,9 млн руб., в 2005 году — 1,9 тыс. кредитов на сумму 1,2 млрд руб., в 2006 году планируется выдать 2,6 тыс. кредитов на сумму 2,2 млрд руб.
Кредитование по региональным стандартам в Омске осуществляет Агентство жилищного строительства Омской области. В прошлом году им было выдано 111 кредитов на сумму 195,5 млн руб. По федеральному стандарту работает ОАО «Омская региональная ипотечная корпорация». В 2005 году корпорация выдала 1,5 тыс. кредитов на сумму 787,9 млн руб. Коммерческие банки также участвуют в кредитовании по региональным и федеральным стандартам. По словам Ларисы Фоминой, ипотеку развивают 12 коммерческих банков, больше всех кредитов выдают Газпромбанк, Сбербанк, Внешторгбанк и Омск-Банк.
Бюджеты просят рубля
Чтобы решить жилищные проблемы омичей, по расчетам чиновников облправительства, необходимо к 2010 году выдавать не менее 6 тыс. кредитов в год. Для этого, по их мнению, необходимо развивать совместное субсидирование жилищного строительства государством и частными организациями. По словам директора ОАО «Омская региональная ипотечная корпорация» Любови Мацковой, государственные программы жилищного финансирования прежде всего ограничены возможностями местных и регионального бюджетов. «В условиях заведомо заниженных процентных ставок по этим программам невозможно привлечь средства частных инвесторов для рефинансирования на рыночных условиях. Это ограничивает масштабы региональных программ», — посетовала госпожа Мацкова.
Залог будущих успехов власти видят прежде всего в привлечении средств банков в новое строительство. «Наша главная задача — обеспечить предложение на рынке жилья и сделать тем самым ипотеку более доступной», — сообщил министр строительства и жилищно-коммунального комплекса Омской области Валерий Бойко. Недовольство чиновника вызвал тот факт, что большинство банков работают только на вторичном рынке жилья. «Власть будет поддерживать только те банки, которые будут работать на первичном рынке», — подчеркнул министр.
Равнение на новое жилье
Сами руководители кредитных учреждений рассчитывают на помощь властей в упрощении бюрократических процедур. «Нужно облегчить застройщикам процесс оформления документов для строительства жилья, так как без определенного пакета документов банк не может кредитовать желающих приобрести квартиру на первичном рынке», — считает главный специалист отдела розничного бизнеса «Банка Москвы» Юлия Лилина. Еще одним препятствием банкиры называют волокиту с оформлением прав собственности в управлении Федеральной регистрационной службы (ФРС) по Омской области. Сейчас срок регистрации в ФРС составляет от 14 до 30 дней, при этом большинство банков предоставляют заемщику средства для расчета за жилье только после регистрации прав на недвижимость.
Банкиры заявляют о принципиальном согласии увеличивать объемы кредитования на строительство жилья. «Мы придем к этому, как только эти схемы будут обкатаны столичными банками», — уверен заместитель управляющего «Собинбанка» Дмитрий Борисков. По его прогнозу, чтобы покрыть риски, связанные с инвестированием строительства нового жилья, банкам придется повышать процентные ставки по кредиту. Или заключать со строительными компаниями договоры о выкупе квартиры у банка, если заемщик не сможет погасить кредит. Участие областных властей господин Борисков видит в инвестировании начального этапа строительства жилья: «Трудно найти инвестора на виртуальные метры, люди начинают покупать квартиры, когда часть дома уже построена. Тогда и банки начинают давать кредиты».
Впрочем, не все участники рынка ипотечного кредитования рассчитывают на помощь чиновников. «В законе об ипотеке очень много лазеек для мошенников, и пересматривать его депутаты не будут», — уверен специалист одного из банков, пожелавший остаться неназванным. По его мнению, кредиторам выгоднее работать на вторичном рынке, так как покрыть убытки от возможного мошенничества вряд ли удастся. «Да нам особо и не нужна помощь властей. Все, чем они могут помочь банкам, это политические дивиденды, без которых мы обойдемся. Участие облправительства в кредитовании коммерческими банками может наоборот отпугнуть некоторых заемщиков», — уверен сотрудник банка.
Екатерина Кудрявцева