Фактор новой ниши
Факторинг является оптимальным финансовым решением для роста малого и среднего бизнеса
Число предприятий малого и среднего бизнеса в России постоянно растет в условиях активизации процессов импортозамещения. На этом фоне растет и потребность таких предприятий в финансировании. Одним из эффективных решений может стать факторинг.
Фото: Марина Молдавская, Коммерсантъ
Фото: Марина Молдавская, Коммерсантъ
По данным ФНС, на текущий момент в России зарегистрировано почти 6,5 млн предприятий МСБ. И их число постоянно растет. Именно этот сегмент бизнеса оказался наиболее устойчивым и адаптивным к экономической волатильности последних лет. Кроме того, в условиях активизации процессов импортозамещения в российской экономики на фоне освобождения новых ниш развитие МСБ стало еще активнее. «У МСБ более высокая скорость адаптации к изменяющимся условиям. Все-таки чем крупнее бизнес, тем он более неповоротлив, если можно так сказать. Ну и, конечно, МСБ обычно гораздо более маржинален. Это крайне важно в условиях ужесточения ДКП. Большинство компаний МСБ, по крайней мере в нашем портфеле, достаточно легко выдерживают высокую ставку»,— поясняет главный исполнительный директор «Совкомбанк Факторинг» Артем Алешкин. Но с ростом бизнесов и их размеров растет и потребность в финансировании. И одним из наиболее эффективных и часто более доступных, чем классическое кредитование, инструментов для финансирования МСБ становится факторинг.
Факторинговое финансирование всегда помогало решать несколько основных задач, поясняет господин Алешкин. Во-первых, пополнение оборотных средств. Текущая экономическая ситуация имеет одной из важных особенностей значительное ужесточение подхода к оценке риска в целом в банковской отрасли. Иными словами, сейчас значительно тяжелее получить банковское финансирование ввиду возросших требований к качеству заемщика. При этом при принятии решения о возможности факторингового финансирования фактор отталкивается от финансового положения дебиторов, а не самого заемщика. Это позволяет компаниям МСБ привлекать оборотное финансирование даже в условиях, когда невозможно получить банковское финансирование или когда объем такого финансирования недостаточен. Во-вторых, страхование риска неплатежа. Получая факторинговое финансирование под уступку дебиторской задолженности, клиенты перекладывают на фактора и риск неплатежа. Так как в последнее время платежная дисциплина хозяйствующих субъектов объективно ухудшилась, эта ценность факторинга является особенно важной. В-третьих, возможность финансировать развитие компании. Банковские продукты все-таки в основном отталкиваются от того, что компания представляет уже сейчас, каковы финансовые показатели по отчетности за прошедшие периоды, какие уже есть залоги. Факторинговое финансирование помогает наращивать продажи практически без ограничений в адрес любых платежеспособных, по мнению фактора, дебиторов, то есть расти прямо сейчас, перечисляет Артем Алешкин. Факторинг — инструмент развития бизнеса, уверены в компании: именно с помощью факторинга многие компании МСБ растут быстрее рынка и занимают освободившиеся ниши.
Тем более что факторинговые компании так же быстро адаптируются к меняющимся потребностям бизнеса, как и сам МСБ к новым условиям работы. И «Совкомбанк Факторинг» является фактором с универсальным набором продуктовых решений, то есть может предложить практически любому клиенту решение, нужное здесь и сейчас. Наиболее востребованным продуктом на рынке является факторинг без регресса, когда клиент вместе с дебиторской задолженностью продает фактору еще и риск неплатежа. Новым, наиболее динамично развивающимся продуктом на рынке уже пару лет является факторинг селлеров на маркетплейсы. Отрасль очень динамично развивается — число селлеров исчисляется тысячами. Подавляющее число селлеров являются как раз компаниями МСБ. Потребность в оборотных средствах очень высока. Это привлекает внимание факторингового рынка. Одновременно с этим специфика контрактной базы и коммерческих взаимоотношений селлера и маркетплейса напрямую не укладывается в сложившиеся схемы факторингового финансирования, что требует пересмотра подходов и создания новых схем финансирования. Факторинговый рынок долго присматривался к этому сегменту. «Совкомбанк Факторинг» был одним из первых факторов, кто начал работать с таким продуктом. Сейчас этот продукт находится в фокусе практически всех факторинговых компаний России.