госпрограмма
Ъ стали известны детали готовящегося Минобрнауки эксперимента по внедрению социальных образовательных кредитов, в котором на конкурсной основе будет предложено участвовать коммерческим банкам. В течение ближайших пяти лет они будут выдавать кредиты на образование по ставкам существенно ниже рыночных — до 10% годовых. Риски невозврата будут частично компенсироваться из госбюджета. Однако пока желание участвовать в проекте высказали в основном банки, уже развивающие этот вид потребительского кредитования.
Как рассказал Ъ замминистра образования и науки, статс-секретарь Минобрнауки Дмитрий Ливанов, социальный кредит на образование будет состоять из двух частей: основной (на обучение) и сопутствующей (на проживание и питание). Максимальный размер основной части — $25 тыс., сопутствующей — $5 тыс. Залога и поручителей для получения такого кредита не потребуется, в отличие от большинства предлагаемых сейчас программ. Срок возврата кредита — от четырех до девяти лет в зависимости от продолжительности образования.
Для участия в эксперименте банки должны будут пройти конкурс. Чем ниже ставка, предлагаемая ими по образовательным кредитам, тем больше шансов его выиграть. Всего планируется отобрать около пяти кредитных организаций. Государство берет на себя обязательства по частичному (до 10%) гарантированию возврата кредитов. Субсидирования из госбюджета разницы между процентными ставками по социальному и коммерческому образовательным кредитам условия эксперимента не предусматривают. При этом Минобрнауки полагает, что в рамках эксперимента банки будут выдавать кредиты максимум под 10%. Сейчас же ставки по образовательным кредитам варьируются от 14 до 19% годовых.
В эксперимент, который, как считают в Минобрнауки, стартует либо в этом, либо в следующем году, планируется включать ежегодно около 2,5 тыс. заемщиков; всего за пять лет кредиты смогут получить 11 тыс. человек. Таким образом, банки смогут выдать кредитов на сумму более $330 млн. Это заметно превышает сегодняшний объем этого сектора рынка. По словам Татьяны Рудяк, заместителя гендиректора компании "Крэйн", выступающей поручителем по образовательным кредитам банка "Союз", в прошлом учебном году банк выдал 359 кредитов на образование. По информации от участников рынка, лидер рынка розничного кредитования — Сбербанк выдал около 200 таких кредитов.
Сегодня образовательные кредиты предлагают всего около 20 банков. Основными игроками считаются банк "Союз", "Сосьете Женераль Восток", Сбербанк, Пробизнесбанк. В них вчера высказали заинтересованность в эксперименте Минобрнауки. "Любая господдержка, какого бы масштаба она ни была, огромный плюс для таких программ,— заявил начальник отдела партнерских программ управления продвижения розничных продуктов Пробизнесбанка Владимир Кунин.— Нам будет интересно участвовать в эксперименте".
В других банках заинтересовались проектом скорее теоретически. Так, руководитель департамента розничного бизнеса банка "Зенит" Алексей Разоренов признал, что рано или поздно кредитные организации вынуждены будут расширять спектр продуктов для населения. "Но сейчас, если речь идет о классическом кредите на образование, для коммерческих банков ставка в 10% годовых очень низкая",— сказал он. "Предложенная государством ставка не слишком высокая, но и не смертельно низкая,— рассуждает вице-президент МДМ-банка Анатолий Крайников.— Мы могли бы рассмотреть участие в конкурсе, но сначала требуется оценить потенциал рынка. Из-за сотни кредитов в год участвовать в эксперименте мы, скорее всего, не будем".
Сомнения банкиров разделяет зампред комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолий Аксаков. Более того, он предположил, что для оживления рынка образовательных кредитов правительство создаст структуру наподобие Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, которая будет выкупать требования банков по кредитам и секьюритизировать их на рынке.