В стремлении обеспечить постоянным клиентам наиболее благоприятные условия деятельности многие банки идут на предоставление им исключительных услуг. В частности, банк "Кредит-Москва" объявил вчера о возможности предоставления организациям, обслуживающимся в банке, бланкового кредита. Характерно, что стоимость коммерческих ссуд для таких клиентов значительно ниже среднерыночной. Подобная стратегия "удержания" крупной клиентуры, присущая сегодня многим средним банкам, основывается на возможности привлечения ими относительно дешевых средств, составляющих основу для дальнейшего кредитования.
Как сообщили корреспонденту Ъ в банке "Кредит-Москва", юридические лица, являющиеся постоянными клиентами банка и имеющие стабильный оборот по счету, могут получить так называемый бланковый кредит (фактически ссуду под остаток на счете). Размер такого кредита, как правило, не превышает 10% от среднего объема операций по расчетному счету клиента, а стоимость ссуды, хотя и зависит от текущей конъюнктуры кредитного рынка, значительно ниже средней рыночной ставки. Например, в настоящее время банк "Кредит-Москва" кредитует своих клиентов под 175-180% годовых (трехмесячные ссуды), в то время как среднерыночная стоимость коммерческих кредитов не опускается ниже 200% годовых.
Столь льготные условия кредитования, разумеется, предполагают наличие у банка определенной стратегии поведения на денежном рынке в целом. Прежде всего это касается возможности привлечения им дешевых ресурсов и обеспечения надежности кредитования сторонних клиентов. Как показывает практика, первая проблема решается банком во многом благодаря активному привлечению депозитов от частных лиц — именно их средства традиционно являются наиболее дешевым источником кредитования. Предоставляемые частным лицам довольно широкие возможности для размещения средств (в том числе на сверхкраткосрочных депозитах) привели к тому, что только за последний месяц суммарный остаток на счетах частных вкладчиков возрос вдвое. С другой стороны, активная политика банка на рынке межбанковских кредитов позволяет ему гарантированно размещать средства по текущей среднерыночной ставке, сохраняя при этом достаточную надежность вложений. В результате за счет получаемой банком более высокой маржи, его собственные клиенты имеют возможность пользоваться льготными кредитами.
Наблюдатели отмечают, что подобная стратегия является сегодня достаточно типичной для средних банков, созданных главным образом для обеспечения потребностей собственных клиентов и учредителей. В результате коммерческие кредиты сторонним клиентам такие банки практически не предоставляют. Например, в структуре кредитных вложений банка "Кредит-Москва" доля коммерческих ссуд, предоставленных сторонним клиентам не превышает 1-1,5%.
ЮРИЙ Ъ-ХАТУЛЬ