Вчера московская страховая компания "Россия" завершила разработку программы страхования банковских рисков. Помимо страхования перевозок ценностей, уже ставшего популярным на отечественном рынке, программа предполагает оказание клиентам услуг по страхованию от целого перечня рисков, в том числе убытков банка от принятия фальшивых купюр и мошенничества сотрудников. Подобные страховые услуги, которые фактически позволяют банку защитить себя от всех возможных потерь, широко применяются на Западе.
По словам директора отдела имущественного страхования страхового общества "Россия" Михаила Воробьева, страхование банковских рисков обычно воспринимается в России как страхование имущества банка, сейфов с находящимися в них деньгами, перевозок ценностей и залогового имущества. На самом деле, страхование банковских рисков — более широкое понятие и включает в себя защиту от целого ряда других опасностей, которые и считаются на западе собственно банковскими рисками. Прежде всего, это страхование потерь от принятия к оплате фальшивых банкнот и платежных документов, страхование убытков от финансовых махинаций с использованием компьютерной сети и повреждения программных систем. В перечень банковских рисков входят также потери от мошенничества и "вредных действий" служащих, а также шантаж и похищение сотрудников банка с целью получения выкупа.
Именно эти риски наиболее часто страхуются на Западе. По словам г-на Воробьева, к страхованию стремятся в большей степени крупные банки, которые не могут быть уверены в надежности всех своих клиентов. Так, имеющие широкий круг клиентов банки Англии и США страхуются, как правило, по полной программе банковских рисков. Более консервативные и предпочитающие работать с постоянными клиентами банки Германии страхуют большей частью потери от нелояльности служащих и вторжения в компьютерные системы — видимо полагая, что фальшивые документы им вряд ли предъявят.
По понятным причинам, банки скрывают сведения о своих потерях; тем не менее известно, что британские страховые компании ежегодно получают от них ряд претензий на суммы в несколько миллионов фунтов, не считая претензий по мелким убыткам.
Российские банки о своих потерях также умалчивают. Поэтому, разрабатывая программу страхования, эксперты "России" столкнулись с определенными трудностями при расчете лимита ответственности страховой компании по отдельным рискам и определении страховой ставки. Однако, по словам г-на Воробьева, в любом случае в ближайшее время "Россия" вряд ли сможет установить лимиты ответственности, превышающие несколько миллионов рублей. По мнению наблюдателей, это снизит привлекательность предлагаемого страхования: большая часть предъявляемых банкам фальшивок оформляется сразу на несколько десятков миллиардов рублей.
ЛЮДМИЛА Ъ-ВИКТОРОВА