«Оборотные кредиты преобладают над инвестиционными»

Росбанк в Воронежской области за три квартала 2023 года в три раза увеличил объемы кредитования крупного бизнеса и на 75% — среднего. Директор по работе с корпоративными клиентами банка в регионе Алексей Попов в интервью объяснил сложившиеся тенденции в финансовом поведении компаний и сообщил о намерениях по увеличению доли рынка.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

«Ожидания по поводу перспектив региональной экономики остаются оптимистичными»

— С точки зрения экспертизы банка, какую оценку вы можете дать финансовому положению бизнеса в Воронежской области и Черноземье?

— В общем и целом местные компании показали себя готовыми к тем вызовам, которые вставали перед ними последние полтора года. Бизнес успешно проходит испытания на прочность. На рынке, безусловно, существуют и компании, оказавшиеся в более сложной ситуации. Но мы видим, что увереннее всего себя чувствуют предприятия, которые оказались способны очень быстро и гибко реагировать на изменения. Именно они хорошо справились с переходным периодом в сферах логистики, доставки и финансовых расчетов с контрагентами. Те компании, которые адаптировали бизнес-модель под изменяющуюся конъюнктуру, смогли не только сохранить позитивную динамику, но и расти быстрее рынка.

Свою роль мы видим в том, чтобы поддержать бизнес. Где нужно — подставить плечо и помочь успешно пройти через сегодняшние испытания.

Как универсальный банк, мы можем предоставить компаниям и предпринимателям все виды продуктов и финансовых инструментов, начиная от сложных кредитных решений с оценкой рисков на инвестиционные цели и заканчивая обычным оборотным финансированием.

В Черноземье мы также предоставляем услуги факторинга, банковские гарантии, реализовываем лизинговые решения, а также сохраняем для бизнеса возможность организовывать транзакции не только внутри России, но и на международном рынке. Расчеты с зарубежными контрагентами мы организовываем как собственными силами, так и совместно с нашими партнерами, работаем с большинством валют.

В том числе в результате такого симбиоза банка с бизнесом наши ожидания по поводу ближайших перспектив региональной экономики остаются оптимистичными.

— В каких отраслях бизнес на сегодняшний день кредитуется более активно, а в каких, напротив, заметно снижение спроса?

— В настоящее время в Черноземье наибольший спрос на кредиты мы наблюдаем в пищевой промышленности, у производителей товаров первой необходимости, а также в фармацевтике. Клиенты в сферах, особенно сильно завязанных на государственные заказы, обращаются к нам за банковскими гарантиями и инструментами обеспечения своих различных обязательств. А компаниям, делающим акцент на импортозамещении, нужна финансовая поддержка для инвестиций в перестройку бизнес-моделей, расширение производства и закупку оборудования, включая поставки из-за рубежа.

Позитивным фактором можно назвать то, что кредитная активность не снизилась в базовых для экономики Центрально-Черноземного региона отраслях. Это, в первую очередь, металлургия, машиностроение, химическая промышленность, производство строительных материалов, сельское хозяйство и пищевая промышленность.

— Сохраняется ли на сегодняшний день тенденция, в рамках которой бизнес преимущественно обращается в банки за оборотными кредитами — на поддержание текущей деятельности — а не за инвестиционными? Или, наоборот, уже видно смещение вектора в сторону финансирования новых?

— Да, эта тенденция актуальна. Спрос на финансирование оборотных средств остается высоким, поскольку в связи с геополитическими факторами и дефицитом некоторых товарных позиций поставщики стали все реже идти на предоставление своим контрагентам отсрочек платежей, необходимых для бизнеса. Основным решением, позволяющим компенсировать это, стало кредитование оборотных средств в банках.

Но и инвестиционные кредиты по-прежнему пользуются спросом у определенных категорий клиентов. Как я уже сказал, сегодня это компании, работающие на импортозамещение, поскольку им нужно вкладываться в реконструкцию, модернизацию или даже создание новых производственных мощностей.

— А каково соотношение?

— В кредитном портфеле Росбанка в регионе на оборотное финансирование приходится порядка 70%, в то время как оставшиеся 30% связаны с инвестициями. Это довольно типичное для рынка соотношение, поскольку спрос на кредиты для поддержания текущей деятельности компаний оказывается более высоким уже последние несколько лет.

«Рассчитываем на стабильный спрос на кредиты»

— Какую динамику показывает кредитование черноземного бизнеса в макрорегионе в прошедшие месяцы 2023 года?

— Впечатляющий рост продемонстрировал сегмент крупного бизнеса с выручкой от 16 млрд руб. в год. Кредитный портфель Росбанка по нему в Воронежской области за неполные три квартала года увеличился с 2,3 до 7,1 млрд руб., то есть рост более чем в три раза. Конечно, здесь свою роль сыграл и эффект низкой базы, поскольку раньше банк не был столь активен в нашем регионе.

Статистика позволяет сделать вывод, что крупные компании находят наши кредитные продукты привлекательными для себя.

Средний бизнес также показал хороший результат, кредитный портфель увеличился на 75%, с 2 до 3,5 млрд руб. В этом сегменте мы рассчитываем на стабильный рост, поскольку видим и интерес к банку со стороны компаний.

В целом динамика обоих направлений корпоративного бизнеса свидетельствует о нашей готовности и способности финансово поддерживать в черноземном регионе разнообразные предприятия.

— Какие регионы Черноземья и Центрального федерального округа выделяются по темпам развития бизнеса и являются для Росбанка «якорными»?

— Внутри банка мы объединяем средний и крупный корпоративный бизнес в макрорегионы. В данном случае наш макрорегион состоит из десяти субъектов, включая шесть регионов Черноземья, а также Калужскую, Брянскую, Смоленскую и Тульскую области. Головное подразделение по макрорегиону находится в Воронеже — здесь собрана основная часть команды, занимающейся обслуживанием среднего и крупного бизнеса, здесь у нас максимум доступных ресурсов.

Наличие в этом офисе сравнительно большого количества сотрудников приводит к тому, что динамичный рост мы видим именно в Воронежской и Липецкой областях. На два областных центра приходится доля примерно в 50% от общего дохода макрорегиона, составляющей в год порядка 500 млн рублей.

Воронеж и Липецк мы считаем ключевыми центрами, играющими важную роль в деятельности Росбанка в целом.

При этом мы наблюдаем рост и на других территориях макрорегиона, таких как Тула, Калуга, Брянск, Смоленск, в том числе благодаря тому, что мы усиливаем свое присутствие здесь, увеличиваем штат сотрудников корпоративного бизнеса.

— Рынок Белгородской области с учетом сегодняшних реалий ведения бизнеса в ней вам интересен в то же мере, что и прежде?

— Да, Белгород остается для нас важным направлением, мы готовы в полной мере поддерживать местный бизнес. В регионе у нас есть состоявшийся пул клиентов с открытыми кредитными лимитами, в том числе производственные и промышленные предприятия, проекты которых финансирует Росбанк.

Одновременно видим интерес со стороны новых бизнес-клиентов из Белгорода. Для местных предпринимателей востребованной услугой стало открытие счетов для проведения международных операций через замещение доллара и евро на другие альтернативные валюты.

«Мы не заменяем человека искусственным интеллектом в принятии финансовых решений»

— Банки, у которых развитость офисных сетей сильно отличается от региона к региону, зачастую стремятся в обслуживании бизнеса заменять физическое присутствие автоматизацией и удаленными технологиями. Но не все предприниматели к этому готовы. Каким Росбанк видит оптимальный баланс между новыми и традиционными подходами в работе с компаниями из Черноземья?

— Не стремимся к полной цифровизации и автоматизации в ущерб человеческим контактам. Мы внедряем централизацию отдельных функций, применяем конвейерный подход и автоматизацию для упрощения рутинных задач. Цель этого — помочь сотрудникам тратить меньше времени на повторяющиеся процессы и больше общаться с клиентами.

Росбанк всегда позиционировал себя как банк с человеческим лицом, об этом же неизменно говорят и сами клиенты. Нас это радует.

Мы стремимся сохранить гибкость и возможность предоставлять корпоративным клиентам индивидуальные решения, максимально подходящие их потребностям. У предпринимателя всегда будет клиентский менеджер, готовый помочь и решить его вопросы.

Если подытожить, мы используем искусственный интеллект, чтобы упростить процессы, но не заменяем человека полностью. Мы стремимся сохранить живые человеческие контакты и обогатить их возможностями, доступными благодаря современным технологиям.

— Правильно ли мы понимаем, что искусственный интеллект в ближайшие годы реальный кредитный комитет в работе с бизнесом не заменит?

— Полностью не заменит, но в принятии решений уже может поучаствовать. Речь идет о скоринговых продуктах, которые мы внедряем для представителей среднего и крупного бизнеса. Искусственный интеллект помогает быстро принимать решения на основе построенных моделей, заранее оцененных рисков и потребностей для конкретной компании.

В случае с кредитами величиной до нескольких десятков миллионов рублей — четкие лимиты зависят от запросов компании и масштабов ее бизнеса — предварительное решение можно получить уже в течение нескольких часов, а финальное, как правило, готовится в течение одного – трех рабочих дней.

На сегодняшний день банк находится на этапе улучшения этой системы, чтобы сделать ее более эффективной и точной.

Не все компании подходят под скоринговые продукты. Есть определенный процент клиентов, для которых важны и возможны исключительно личные решения. Но мы никого не переводим на автоматизацию принудительно. Напротив, наша цель — предоставить выбор. Поэтому даже для компаний, которые уже работают со скоринговыми продуктами, всегда сохраняется возможность отправить на более детальное рассмотрение заявку, которая изначально не прошла автоматизированную оценку.

Таким образом, мы стремимся к балансу между ускорением процессов и сохранением индивидуального подхода.

— Риски в скоринговых продуктах выше или ниже, чем в традиционных?

— По нашему опыту, риски в скоринговых продуктах остаются на низком уровне, сопоставимом с кредитами, решения о выдаче которых принимались исключительно людьми. С начала 2023 года мы не фиксировали каких-либо кризисных ситуаций в компаниях, которые используют скоринговые решения. Это позволяет считать нашу модель успешной для рынка.

— Какую долю на рынке корпоративного кредитования в Воронежской области и Черноземье Росбанк рассчитывает занять с учетом текущей динамики и внедрения новых продуктов?

— В Воронежской области как якорном для нас регионе планируем в корпоративном кредитовании вырасти по итогам 2023 года в три раза. Планы банка по расширению присутствия в регионе уже вылились в увеличение штата. Будем уделять бизнес-клиентам и в Воронежской области, и в Черноземье еще больше внимания.

ПАО РОСБАНК

Реклама