|
Банковский вклад в ВВП |
У нас принято ругать банки: мол, они отмывают, уходят от налогов и вообще какие-то подозрительные. Что они делают для народного хозяйства? Отвечаю: практически в одиночку удваивают ВВП. Как известно, Владимир Владимирович Путин поставил эту задачу, как только был избран президентом в марте 2000 года. Сам он делает для этого все возможное — даже выбрался второй раз в президенты, а вот народное хозяйство пока не очень откликается. Минэкономразвития же и вовсе недавно призналось, что к назначенному сроку — 2010 году — ВВП не удвоить. А тем временем банки не только удвоили, но и почти упятерили свои основные показатели.
Так, 1 апреля 2000 года, когда президент только приступил к своим обязанностям, суммарные активы банков составляли 1,6 трлн руб., а обязательства — 1,4 трлн руб. К 1 апреля 2005 года активы выросли до 7,1 трлн руб., обязательства — до 6,1 трлн руб. Другими словами, рост составил около 340%, а значит, банки свой ВП почти "учетырехсполовинили". И это при том, что до 2010 года еще полно времени. Если же считать изменение показателей к 1 июля, то выяснится, что активы уже превысили 7,7 трлн руб., а обязательства — 6,6 трлн руб. То есть их рост составил более 380%. Для сравнения: флагман российской промышленности — "Газпром" — за 2000-2004 годы увеличил свои активы с 1,5 трлн руб. до 3,2 трлн руб.— всего на 113,3%. Хотя, конечно, и он справился с задачей локального удвоения.
И нельзя не отметить, что динамика в этом году как по активам, так и по обязательствам прогрессирующая. Так, активы за первый квартал года выросли на 6,6%, а за второй квартал — уже на 8,6%. Обязательства же росли еще быстрее — 6,7% за первый квартал и 9,3% за второй. Многие помнят, как глава Банка России Сергей Игнатьев объяснял стремительно растущую инфляцию плохим урожаем огурцов. Свои познания в ботанике он последовательно использует и в надзоре за банковской системой. Например, всем известно, что чем чаще сирень обламываешь, тем пышнее она цветет. Так и банки — им постоянно "сдувают" капитал, у них десятками отзывают лицензии, их не принимают в систему страхования вкладов. А суммарный капитал банковской системы с 1 апреля 2000 года вырос почти на 500% — со 179 млрд руб. до 1,1 трлн руб.
Неудивительно, что этот творческий метод у главного банкира страны переняли его поднадзорные. Чего только за последние пять лет не делали банки со своими вкладчиками. Им грозили кризисом, вводили комиссию за снятие вкладов, снижали проценты по депозитам. За это время проценты по вкладам упали почти в три раза — если в 2000 году можно было разместить рублевый вклад под 38% годовых, то сейчас надо еще поискать банк, который даст хотя бы 13%. А валютные вклады, некогда так любимые российскими вкладчиками, вообще стали убыточными. Результатом всех этих действий стало увеличение вкладов в банках по сравнению с 2000 годом почти на 600%.
Справедливости ради надо сказать, что некоторые заслуги здесь имеет система страхования вкладов, повысившая доверие частных клиентов к российским банкам. Однако признать ее роль определяющей все же нельзя. Ведь к 1 октября 2004 года, когда в систему страхования только что были приняты первые 26 банков (21 сентября), объем вкладов уже вырос на 440%. Медленно, но верно растет их объем и в нынешнем году — на 7,3% в первом квартале и на 8,7% во втором. За первые полгода же объем вкладов увеличился на 16,6%.
Следуют общей тенденции расти вопреки обстоятельствам и объемы выданных потребительских кредитов. Дело в том, что на последнем международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге первый зампред ЦБ Андрей Козлов грозно предупреждал банки об опасности увеличения объемов потребительских кредитов. По его подсчетам, через пять лет, то есть как раз к 2010 году, население перестанет расплачиваться по кредитам, если бурный рост потребкредитования сохранится, что, по словам господина Козлова, может привести к серьезному кризису. Собственно, примерно то же самое можно было бы сказать и о банковской системе в целом. Когда она столь серьезно опережает по темпам роста экономику, которую должна обслуживать, снижение качества активов банков — вопрос только времени.
Пока же динамика такова: во втором квартале банками было выдано на 21% больше потребительских кредитов, чем в первом. В результате их общий объем превысил 690 млрд руб. и составил около 15% всех выданных банками кредитов. Пока российские банки не почувствовали на себе опасности потребкредитования. Однако первые тревожные звонки уже есть — тенденция, когда доля основных игроков-соперников Сбербанка росла не в последнюю очередь за счет последнего, перевернулась. Сбербанк наращивает свое присутствие на рынке потребкредитования с начала года, его доля выросла с 50,3% до 51,5% за период с 1 января по 1 июля.
Во втором квартале впервые за последнее время уменьшилась доля на рынке у преследователей Сбербанка — "Русского стандарта" (с 6,7% до 6%) и ХКФ банка (с 3,6% до 2,8%). При этом если "Русский стандарт" в абсолютных значениях все же показал рост на 2,9 млрд руб. и даже стал пятым по объему роста за квартал, то ХКФ банк потерял 1,5 млрд руб. и стал четвертым по падению объема потребкредитов. Интересно, что первые места по этому показателю заняли все шесть банков ОВК. При этом банки ОВК расстались с 80-90% объемов потребкредитов, за исключением "Дальневосточного ОВК", потерявшего около 2 млрд руб.— 39,7% портфеля. Очевидно, именно благодаря этому Росбанк, переводящий к себе бизнес ОВК, увеличил портфель потребкредитов сразу на 8 млрд руб. (рост 145% за квартал). По крайней мере, суммарное падение потребкредитов в портфелях банков ОВК близко к 8 млрд руб.
Неудивительно, что среди наиболее убыточных банков третье место занимает "Первое ОВК" — некогда флагман группы. А возглавляет список наиболее убыточных ХКФ банк (573 млн руб.), при том что в первом квартале он показал прибыль 110 млн руб. Интересно, что "Первое ОВК" тогда также занимало третье место по убыточности, а второе было у Росбанка. Теперь же Росбанк с прибылью более 1 млрд руб. занимает 14-е место среди самых прибыльных российских банков. Всего же убытки по итогам второго квартала понесли 27 российских банков, тогда как в первом квартале таких было 47. Впрочем, ориентироваться на эти цифры в середине года бессмысленно (так, на 1 января в России было вообще всего 20 убыточных банков).
МАКСИМ БУЙЛОВ
Таблица 1. Все убыточные банки России >>
Таблица 2. Самые прибыльные банки России >>
Таблица 3. 200 крупнейших банков России по размеру собственного капитала >>
Таблица 4. 200 крупнейших банков России по сумме чистых активов >>
Таблица 5. Самые розничные банки России >>
Таблица 6. Самые кредитные банки России >>
Таблица 7. Самые клиентские банки России >>
Таблица 8. Самые бюджетные банки России >>
|
ОПИСЬ ИМУЩЕСТВА
Как росли банки во втором квартале Капитал вырос более чем на 100% у 19 банков. Лидерами по этому показателю стали банк "Квест" (5779%), Муниципальный коммерческий банк (1349%) и Межпромбанк Плюс (494%). В абсолютных величинах капитал увеличился более чем на 1 млрд руб. у 12 банков. Больше других преуспели Сбербанк (6,9 млрд руб.), Райффайзенбанк (6,1 млрд руб.) и Международный московский банк (3,4 млрд руб.). Уменьшился капитал у 422 банков, в том числе более чем на 25% — всего у 9 банков. В абсолютных величинах сильнее других сократился капитал банка "Визави" (2,8 млрд руб.), Международного промышленного банка (1,1 млрд руб.) и ХКФ банка (0,8 млрд руб.). Объем обязательств более чем на 1000% вырос у 6 банков, а более чем на 100% — у 56 банков. Лидером стал банк "Кубань" (3417%). В абсолютных значениях более чем на 1 млрд обязательства выросли у 81 банка. Лидеры по этому показателю — Сбербанк (135,6 млрд руб.), Внешторгбанк (70,7 млрд руб.) и Банк Москвы (33,1 млрд руб.). Среди 50 крупнейших банков по объему обязательств больше других в относительных величинах вырос Дойчебанк (122%). Объем обязательств уменьшился более чем на 50% у 28 банков, а более чем на 25% — у 80 банков. Лидерами падения стали Сиэкономбанк (99%), Первый судоходный банк (97%), Магаданский банк (96%). В пятерку также попали Межпромбанк Плюс (83%) и "Сибирское ОВК" (83%). В абсолютных значениях более чем на 1 млрд руб. обязательства уменьшились у 17 банков. Тройка лидеров — Вест ЛБ Восток (7,8 млрд руб.), Росбанк (7,2 млрд руб.) и Международный промышленный банк (6,9 млрд руб.). Объем кредитов более чем на 100% вырос у 30 банков. В абсолютных значениях более чем на 1 млрд руб. он увеличился у 59 банков. Впереди — Сбербанк (145,5 млрд руб.), Внешторгбанк (28,9 млрд руб.) и Банк Москвы (23,4 млрд руб.). Уменьшился объем кредитов на 100% у 3 банков, на 50% — у 29 банков. В абсолютных значениях объем кредитов уменьшился более чем на 1 млрд руб. у 12 банков. Лидеры здесь Газпромбанк (21,6 млрд руб.), Кредитный агропромбанк (3,5 млрд руб.) и Ситибанк (3,1 млрд руб.). |