Глава Сбербанка Андрей Казьмин объявил вчера о решении не вступать ни в одно из существующих кредитных бюро, а создать свое собственное. Участники рынка разочарованы этим решением, ведь доходы кредитного бюро определяются объемом его базы данных, а по этому показателю со Сбербанком не сравнится никто. Тем не менее кредитные бюро надеются, что со временем Сбербанк откажется от этой идеи и присоединится к одному из них.
Как известно, с 1 июня вступил в силу закон "О кредитных историях", обязывающий с 1 сентября все банки передавать информацию о своих заемщиках хотя бы в одно кредитное бюро. С одной стороны, это большой плюс для банков: данные из бюро облегчают проверку благонадежности заемщика. С другой стороны, для банков, имеющих большую клиентскую базу, это, по сути, приглашение конкурентов на свою "делянку". И самой большой головной болью это стало для Сбербанка — фактического монополиста российского рынка кредитования. При этом его участие в одном из кредитных бюро дало бы тому огромное преимущество перед конкурентами.
И вот вчера председатель правления Сбербанка Андрей Казьмин заявил, что этого не произойдет. По его словам, банк "уже давно принял решение" не вступать ни в одно из уже существующих кредитных бюро, а создать свое собственное. Для участников рынка это стало неожиданностью. Ведь Сбербанк уже вошел в состав участников некоммерческого партнерства "Национальное бюро кредитных историй" (НП НБКИ), созданного при Ассоциации российских банков (АРБ). И как минимум участники этого кредитного бюро рассчитывали на сотрудничество с крупнейшим банком страны.
На 1 апреля 2005 года среди российских банков Сбербанк занимал первое место по сумме чистых активов (2,06 трлн руб.) и первое место по размеру собственного капитала (217,4 млрд руб.). На его долю приходилось 34% от всех выданных российскими банками кредитов (1,44 трлн руб.) и 50,6% рынка потребительских кредитов (288,7 млрд руб.).
Впрочем, первые сомнения в участии Сбербанка в НБКИ появились в конце марта. Тогда в соответствии с законом "О кредитных историях" была сформирована коммерческая структура ОАО НБКИ, в которой некоммерческое партнерство получило лишь 6% акций, остальные акции достались членам партнерства. Однако Сбербанк не стал входить в ОАО в качестве акционера. Тем не менее в НБКИ и АРБ не теряли надежды, что банк, на который приходится больше половины российского рынка розничного кредитования, будет работать именно с ними.
Тем не менее Сбербанк решил обойтись без партнеров, уже вышедших на российский рынок кредитных бюро. Директор по развитию НБКИ Алексей Волков считает этот шаг предсказуемым и надеется, что это лишь "отвлекающий тактический маневр". По его мнению, создание собственного кредитного бюро — лишь формальность, сделанная для того, чтобы исполнить закон. "Это неэффективно, ведь никому же не приходит в голову создавать собственную биржу. И позже, определившись, банки все-таки придут к нам",— говорит господин Волков.
При этом сотрудничать со Сбербанком рассчитывало не только НБКИ. "Конечно, это очень неприятное развитие событий,— говорит генеральный директор кредитного бюро 'Экспириан-Интерфакс' Владимир Герасимов.— Мы делали предложения Сбербанку и были бы очень заинтересованы с ним работать. И даже сейчас мы очень надеемся, что нам удастся найти возможности для сотрудничества".
Впрочем, шаг Сбербанка показывает, что лидеры розничного рынка не склонны спешить делиться данными о своих клиентах с конкурентами. Всего двумя днями ранее об аналогичном намерении объявил банк "Русский стандарт", второй по объемам потребительского кредитования среди российских банков. Интересно, что и третий по объему выданных потребительских кредитов — ХКФ банк пока не вступил ни в одно из кредитных бюро. Правда, это не значит, что он пойдет по пути своих основных конкурентов; его представители заявили Ъ, что не определились в вопросе выбора или создания кредитного бюро.
Опрошенные Ъ банкиры вчера затруднились однозначно определить цель создания собственного кредитного бюро, ведь по запросу оно все равно обязано выдать информацию любому банку. "Крупные банки стремятся извлечь непосредственную выгоду из накопленных данных о заемщиках и торговать ими единолично,— предположил гендиректор Национального кредитного бюро (НКБ) Владимир Малеев.— Но это недальновидное решение". По его мнению, в первое время Сбербанк действительно сможет хорошо заработать на справках. Однако, поскольку доля Сбербанка на рынке неуклонно снижается, со временем и ему самому придется обращаться в другие кредитные бюро. "И если сейчас Сбербанк будет предоставлять справки по высоким тарифам, впоследствии ему могут об этом напомнить",— сказал господин Малеев.
Другим возможным мотивом могло бы стать желание закрыть другим игрокам доступ к базе своего кредитного бюро, установив запретительный тариф на справки, при которых пользоваться ею становится нерентабельно. Однако и это для Сбербанка будет сложно: Федеральная антимонопольная служба (ФАС) официально признала его доминирующее положение на рынке кредитования, и любое необоснованное завышение цены его дочерней структурой немедленно привлечет внимание ФАС. "Предубеждений по поводу создания кредитного бюро Сбербанком у нас нет, закон их в этом не ограничивает,— заявил Ъ замруководителя ФАС Андрей Кашеваров.— Но, естественно, за работой этого кредитного бюро мы будем наблюдать внимательно".
При этом полностью карманное бюро в любом случае создать не удастся: законом "О кредитных историях" максимальная доля одного участника с учетом аффилированных структур установлена в 50%. Однако кто может стать партнером Сбербанка по созданию кредитного бюро, господин Казьмин вчера не сообщил.