В западных странах предоставление ссуд частным лицам является не менее обычным делом, чем кредитование организаций. В России же до настоящего времени практически единственным банком, активно кредитовавшим население, оставался Сбербанк. Однако из-за ограниченности ресурсов этого банка спрос на такого рода услуги остается далеко не удовлетворенным. Неудивительно поэтому, что один из лидеров российского банковского рынка — банк МЕНАТЕП — разработал специальную программу кредитования частных лиц и приступил вчера к выдаче потребительских ссуд российским гражданам.
Как сообщили корреспонденту Ъ в банке МЕНАТЕП, кредиты гражданам будут выдаваться главным образом на покупку товаров длительного пользования — прежде всего недвижимости и автомобилей. Максимальный размер кредита, предоставляемого одному заемщику не может превышать $50 тыс. (или рублевого эквивалента этой суммы по текущему обменному курсу банка) и не должен составлять более 70% от рыночной стоимости предоставляемого клиентом залога. Срок действия стандартного кредитного договора между банком и частным лицом составляет 1 год, однако при необходимости выданный кредит может быть продлен на срок до 10 лет. Ставка по потребительским кредитам установлена на уровне 12% годовых. При выдаче рублевой ссуды базовая ставка корректируется с учетом динамики курса рубля (по расчетам экспертов Ъ, даже при сохранении темпов роста курса на уровне этого года процентная ставка по рублевым потребительским кредитам не должна превысить 160% годовых).
В качестве залога при получении кредита банк оформляет принадлежащее заемщику застрахованное имущество (клиенту необходимо предоставить в банк документ, подтверждающий права его владения на заложенное имущество). Кроме того, при оформлении кредитного договора сотрудники банка учитывают размер дохода клиента, хотя размер выдаваемого кредита не увязывается жестко с финансовым положением. Клиент должен также учесть, что МЕНАТЕП достаточно жестко контролирует целевое использование кредита заемщиком: не реже 1 раза в квартал клиент обязан предоставлять в банк документы, подтверждающие использование кредита в целях и на условиях, оговоренных в договоре. В противном случае к заемщику применяются довольно строгие меры наказания, вплоть до расторжения кредитного соглашения с выплатой клиентом суммы кредита и начисленных по нему процентов. В случае несвоевременного погашения кредита на заемщика также налагаются штрафные санкции из расчет 20% годовых (для валютного кредита).
Однако несмотря на достаточно жесткие условия кредитования, услуги, предоставляемые банком МЕНАТЕП, безусловно, заинтересуют граждан. Дело в том, что рынок потребительских кредитов в России абсолютно не развит: до последнего времени кредитованием населения активно занимался лишь Сбербанк. В сравнении же с его условиями (Сбербанк в настоящее время выдает потребительские кредиты в размере не более 2 млн рублей на срок до 3 лет в среднем под 190% годовых), возможность получения кредита в банке МЕНАТЕП оказывается, пожалуй, более привлекательной.
ЮРИЙ Ъ-КАЦМАН