гендиректор Финансового агентства по сбору платежей (ФАСП)
"94% задолженности, к счастью для банков и к сожалению для нас, рано или поздно собираются"
— Что вы предлагаете банкам?— Мы предоставляем им выход из тупиковой ситуации. Теперь банкам больше не нужно "сидеть" на просроченной задолженности и думать, как бы от нее избавиться. Это, кстати, распространяется и на задолженность, возникающую у страховых компаний, да и любых других, продающих товар или оказывающих услуги в кредит. После передачи банком проблемных долгов агентству осуществляется ряд стандартных действий. Работа с долгами ведется как на ранних этапах просроченной задолженности, так и на достаточно поздних — более 60-90 дней просрочки.
— Какие комиссионные берет ФАСП за свою работу?— Стоимость наших услуг зависит от срока и вида задолженности. В стандартном случае размер комиссии колеблется в пределах 25-50%. С банка она взимается только в случае возврата задолженности клиента. ФАСП готово предложить и фиксированные тарифы без привязки к возвращенной сумме, но только при работе с ранней задолженностью. Это, на наш взгляд, более справедливо, так как процент возврата на этой стадии довольно значителен и у клиента может возникнуть ощущение, что он переплачивает.
— С какого момента долг можно считать проблемным?— По нашему опыту, проблемной задолженность становится после трех ежемесячных пропусков по платежам. Однако есть случаи, когда задолженность считается проблемной уже после тридцати дней просрочки, например, когда заемщик не гасит даже первый платеж.
— От чего зависит метод работы с проблемным долгом?— Вернуть 70-80% задолженности в течение одного-двух месяцев в нашем понимании лучше, чем пытаться вернуть 100% за год и более. К тому же при наличии доброй воли со стороны должника всегда есть возможность выйти из сложившейся ситуации. Один из механизмов, который устраивает всех,— это договоренность с должником о реструктуризации долга или об отступном.
— Как меняются шансы вернуть долги с течением времени?— Ориентировочно по потребительским кредитам и кредитным картам на убытки списывается около 6% в год. Это значит, что остальные 94% задолженности, к счастью для банков и к сожалению для нас, рано или поздно собираются. При этом около 60-70% заемщиков платят вовремя. Оставшаяся задолженность за два месяца уменьшается вдвое — до 15-20%. Далее вероятность вернуть деньги уменьшается почти на процент ежедневно. К моменту, когда проходит 10-12 месяцев, вероятность взыскать оставшееся становится настолько низкой, что проще просто списать такую задолженность.
— Как далеко может зайти агентство при работе с проблемным клиентом?— Все действия происходят в соответствии с законом. Юридическое преследование должников заключается в получении судебного решения и содействии работе судебных приставов. Однако мы все-таки рассчитываем на досудебное урегулирование проблемы, и более 90% погашений осуществляется именно так. Это огромное облегчение для судов, где сейчас уже вводятся "квоты" на количество судебных приказов в месяц на одну организацию.
— Кто занимается судебным преследованием должников — сотрудники ФАСП или юристы со стороны?
— Судебным преследованием занимаются сотрудники ФАСП, имеющие необходимое юридическое образование. При любых всплесках или спадах потребности в этой услуге агентство само решает все вопросы с необходимостью поиска, обучения и управления персоналом.
— В случае вступления судебного решения в силу и наложения обеспечительных мер на имущество должника как оно впоследствии реализуется?
— Существует институт судебных приставов, который работает достаточно исправно, если им правильно управлять. Необходимо помнить, что и для должника более выигрышно расплатиться, не доводя дело до реализации имущества. Факт судебного решения о наложении ареста на имущество — это крест на кредитной истории. Можно быть уверенным, что скоро ни один банк не станет рассматривать заявки от людей, доведших свою кредитную историю до суда.
— Чем отличается работа агентства с должником от такой же работы банка?— Полная защита имиджа. По нашим оценкам, негативный контекст по поводу возврата долга у заемщика останется в отношении агентства, а не банка, который выдал ему кредит. В то же время эффект молвы будет опять же работать на банк, и недобросовестные заемщики скорее предпочтут обратиться в другой банк.