Одной из наиболее востребованных предпринимателями мер остается доступное финансирование, особенно спрос на льготные программы растет в условиях изменений. По национальному проекту «Малое и среднее предпринимательство» владельцам бизнеса доступны грантовые программы, льготное кредитование, субсидии при привлечении инвестиций на бирже и льготы по аренде в промышленных и технопарках. Кроме того, правительство активно донастраивает эти программы в соответствии с новыми условиями, комбинируя различные программы для снижения стоимости заемных средств.
Фото: Getty Images / Hinterhaus Productions
Фото: Getty Images / Hinterhaus Productions
Выступая в октябре в Совете федерации, замглавы Минэкономики Татьяна Илюшникова подчеркнула, что бизнес больше всего нуждается в доступных средствах. Благодаря национальному проекту «Малое и среднее предпринимательство» предпринимателям предложены различные финансовые инструменты, которые они могут выбрать исходя из стадии развития своего бизнеса и потребностей в финансировании. К ним относятся программы выдачи грантов, льготных кредитов и микрозаймов, а также гарантий для получения займов. Кроме того, правительство развивает альтернативные инструменты финансирования сектора — помощь малым и средним предприятиям в привлечении инвестиций на бирже или на специальных инвестиционных платформах.
От мала до велика
Наиболее привычным инструментом финансирования для малого бизнеса являются кредиты, однако по рыночным ставкам средства не всегда доступны предпринимателям. Так, при одномоментном повышении ЦБ ставки до 20% в марте 2022 года программа льготного кредитования на инвестиционные цели (по формуле «ставка ЦБ + 2,75 п. п.») временно перестала отвечать запросам бизнеса. Поэтому власти предлагают целый комплекс разных программ кредитования МСП, оперативно корректируя их условия. Регулярные опросы малого бизнеса в рамках индекса RSBI (рассчитывается ПСБ, «Опорой России» и Magram Market Research) показывают удовлетворенность бизнеса такими кредитными продуктами.
Всего для покрытия операционных расходов МСП за счет кредитных ресурсов по ставкам ниже ключевой запущено несколько программ с суммарной поддержкой кредитования на 1 трлн руб. Например, по программе стимулирования кредитования ЦБ и Корпорации МСП планировалось предоставить кредиты на 182 млрд руб. по ставке до 10,5% и сроком до трех лет (от 3 млн до 1 млрд руб.). По основной программе льготного кредитования от Минэкономики (постановление правительства №1764 от 30 декабря 2018 года) субъекты МСП в 2022 году могут получить до 500 млрд руб. по ставке не выше 10,25% и сроком один год для оборотных кредитов или пять лет для инвестиционных.
Нововведением 2022 года стала комбинированная программа от правительства, Банка России и Корпорации МСП, позволившая существенно снизить стоимость кредитования. Дело в том, что ЦБ фондирует банк, а банк по этому же кредиту получает субсидию Минэкономики, что и обеспечивает снижение конечной ставки. Кредиты выдаются только на инвестцели и доступны компаниям в сферах обработки, логистики, переработки сельхозпродукции и гостиничного бизнеса. Максимальный срок займа — десять лет, пять из них длится льготный период (ставка для среднего бизнеса составляет всего 2,5%, для малого и микробизнеса — 4%, при действующей ключевой в 7,5%). Эта программа запущена в конце августа, за полтора месяца кредиты по ней получили 212 компаний на 21,5 млрд руб., а общий объем до конца года составит 50 млрд руб. Наиболее активными пользователями программы являются предприниматели Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской, Новосибирской, Воронежской, Оренбургской, Калужской и Ярославской областей, Пермского края и Удмуртии. Чаще всего за кредитами обращаются компании в обрабатывающем производстве — 150 компаний, еще 45 приходится на транспортировку и хранение, остальные компании реализуют проекты в гостиничном бизнесе. «Новая льготная программа позволяет удовлетворить спрос со стороны бизнеса на кредиты для реализации инвестиционных проектов. Это вложение не только в новые производства и инфраструктуру, но и в увеличение числа рабочих мест, восстановление производственных цепочек, поиск и освоение новых рынков сбыта»,— отметил гендиректор Корпорации МСП Александр Исаевич.
Для расширения доступа к кредитам при недостатке обеспечения предприниматели могут воспользоваться механизмом «зонтичных» поручительств. С прошлого года Корпорация МСП может покрыть до 50% рисков бизнеса. Механизм оказался востребованным: с начала года по октябрь им воспользовались более 21 тыс. предпринимателей, получив займы на сумму свыше 170 млрд руб., в 2020 году гарантии получили 1,7 тыс. предприятий на 126 млрд руб. Тем самым правительству удалось добиться цели увеличить охват МСП в рамках финансовой поддержки. В этом году предельный уровень риска, который Корпорация МСП принимает на себя за предпринимателей, вырос более чем в два раза (с 4,5% до 10% от лимита поручительств).
Поскольку банки во много ориентируются на компании, которые работают более года, для начинающих предпринимателей и самозанятых потребовались другие инструменты. Молодые предприниматели могут получить заемные средства на льготных условиях через государственные микрофинансовые организации. За первое полугодие 2022 года капитал государственных МФО вырос с 74,9 млрд до 80,2 млрд руб. (плюс 7,1%), а действующий портфель — с 61,5 млрд до 65 млрд руб. (5,7%), тогда как портфель с просрочкой незначительно уменьшился с 3,1 млрд до 3 млрд руб. Ставки по микрозаймам находились в диапазоне от 0% до 20% годовых, размер средневзвешенной ставки составил 7,2% годовых. Вскоре микрозаймы также могут войти в национальную гарантийную систему, что повысит доступность средств для бизнеса. Такой проект уже внесен в Госдуму.
Молодые и перспективные
Фото: Getty Images / Maskot
Фото: Getty Images / Maskot
Одним из приоритетов национального проекта является поддержка молодых (до 25 лет) и социальных предпринимателей: им также доступны гранты на начало и развитие бизнеса. Сумма гранта — от 100 тыс. до 500 тыс. руб., а в регионах Арктической зоны — до 1 млн руб. Эти средства можно направить на ремонт или аренду помещений, приобретение оборудования, расходных материалов или программного обеспечения — все, что нужно для запуска проекта. Однако деньги нельзя направить на погашение кредита, оплату налогов или покупку автомобиля. Обязательным условием для получения гранта является софинансирование проекта в размере не менее 25% от стоимости проекта и прохождение бесплатного обучения в центрах «Мой бизнес». Такой подход нацелен на повышение компетенций начинающих бизнесменов.
В 2021 году грантовую поддержку получили 2,3 тыс. социальных предприятий на 950 млн руб., после расширения программы на молодых предпринимателей в 2022 году объем субсидий регионам на предоставление таких грантов вырос сразу до 2,1 млрд руб. Предполагается, что в этом году деньги на развитие своего дела получат 4,2 тыс. молодых и социальных предпринимателей, а к 2024 году — 15,2 тыс.
Был бы спрос
Белый дом также стимулирует малые предприятия к самостоятельности в поиске заемного финансирования и компенсирует расходы при выходе на биржу. В 2022 году из федерального бюджета на компенсации купонных выплат по облигациям выделено свыше 157 млн руб., на субсидирование листинга акций и облигаций — еще 35 млн руб. В первом полугодии компенсации на 176,2 млн руб. получила 21 компания.
В 2021 году правительство запустило программу поддержки коллективного инвестирования в проекты МСП через покупку их ценных бумаг — краудинвестинга. Таким образом компании могут привлекать средства через инвестплатформы — их операторам бюджет компенсирует часть затрат на льготный доступ предпринимателей к платформе (комиссия за услуги по привлечению инвестиций). В среднем комиссия составляет 3–4% от суммы займа, государство готово покрывать комиссию платформы до 5%, но не более 500 тыс. руб. В 2022 году объем субсидий составит 75 млн руб. В 2022 году участие в программе господдержки принимают 15 краудинвестинговых платформ.
Источником косвенного финансирования МСП остается государственный спрос на их товары и услуги. Для стимулирования таких закупок правительство повышало минимальную долю закупок государства и госкомпаний у МСП, а также разрешило госкомпаниям «выращивать» собственных малых поставщиков. Результатом стал неуклонный рост закупок крупных компаний у МСП — доля таких закупок достигла 48,5%, или 3 трлн руб., от общего объема за девять месяцев (31% и 20% в 2021-м и 2020-м). За январь—сентябрь 2022 года МСП заключили более 537 тыс. договоров о закупках. При этом данные цифры не учитывают более 900 крупнейших заказчиков, попавших под санкции, которые не размещают свои закупки в Единой информационной системе. «Для малого и среднего бизнеса участие в закупках по 223-ФЗ — это возможность нивелировать потерю рынков сбыта, ставших недоступными для них в том числе из-за введения антироссийских санкций. Помимо этого, закупки для предпринимателей являются еще одним вариантом для реализации их товаров или услуг. Важно и то, что участие в закупках означает для малого и среднего бизнеса наличие постоянного источника дохода, поскольку эта сфера мало подвержена влиянию внешних факторов. Она остается стабильной даже в период турбулентности в экономике, давая предпринимателям возможность постоянного сбыта»,— считают в Корпорации МСП.