Как свидетельствует мировая практика, в период становления какого-либо сегмента рынка его участникам иногда довольно трудно удержаться от применения элементов недобросовестной конкуренции. Не избежал этого и молодой российский рынок пластиковых карточек. Вчера президенты пяти российских банков — Мост-банка, банка "Национальный кредит", банка "Столичный", Элбим-банка и банка "Югорский" — направили редакциям ряда газет открытое письмо конкурентам (руководству Компании объединенных кредитных карт, объединений "Интуркредиткард" и Интурсервис, а также Кредобанка), в котором предложили коллегам впредь вести борьбу исключительно цивилизованными методами. Сам факт появления такого письма расценивается наблюдателями как признание существования различных групп, действующих на этом рынке, и острой борьбы между ними. Однако, учитывая, что авторы письма выражают явную готовность к взаимодействию с конкурентами, период взаимных упреков, а порой и откровенной вражды между банками близится к благополучному концу.
Коммерческий рынок пластиковых платежных средств в России существует с 1991 года — именно тогда Кредобанк выпустил в обращение первую карточку международного стандарта VISA — CREDO Card-VISA. С этого времени постепенно начала развиваться технологическая и потребительская инфраструктура этого сегмента рынка безналичных расчетов. Сегодня на российском рынке пластиковых карт уже сформировались более или менее устойчивые союзы банков. Деятельность этих групп, в одну из которых входит Кредобанк, а в другую — Мост-банк, направлена на организацию в России рынка карточек международных стандартов VISA и EuroCard/Mastercard. Технологическую поддержку (организацию обращения карточек, авторизацию и процессинг) первой группе оказывает Компания объединенных кредитных карт, второй — Кардцентр. Особое место занимает, пожалуй, Инкомбанк, самостоятельно осуществляющий изготовление карточек стандарта VISA, их выпуск в обращение и авторизацию. Что касается карточек третьего всемирно известного эмитента — American Express, то в России организацией этого рынка занимается компания American Express Russia, а роль банков заключается в обслуживании владельцев этих карточек по договору с компанией. Наконец, ряд банков ("Столичный", Мост-банк, а также банки, входящие в систему Union Card) пытаются организовать внутреннюю (рублево-валютную) систему безналичных расчетов с использованием собственных карточек.
Однако, даже несмотря на обилие эмитентов, российский рынок пластиковых платежных средств далеко не насыщен. В этой связи серьезная борьба (тем более с применением недобросовестных методов конкуренции) между банками на этом сегменте финансового рынка является по крайней мере преждевременной. Более того, вражда между банками может резко негативно сказаться на доверии клиентов и, тем самым, на будущем самого российского рынка кредитных карточек. К пониманию этого уже давно пришли западные эмитенты, считающие, в частности, что множество расчетных центров — отнюдь не достоинство, а недостаток инфраструктуры рынка. Поэтому VISA, например, осуществляет процессинг по American Express и наоборот, а европейские эмитенты договорились недавно даже об обмене информационными файлами данных и единой их кодификации. Конечно, конкуренция между ними продолжается, но носит она исключительно ценовой характер.
По всей видимости, рано или поздно, процесс взаимодействия начнется и в России. И первым шагом к этому можно рассматривать данное письмо, в котором, несмотря на жесткий стиль, содержится готовность к сотрудничеству.
ЮРИЙ Ъ-ХАТУЛЬ