В Татарстане в августе наблюдалось резкое оживление спроса на ипотеку. Сумма кредитов на покупку жилья за месяц составила 12,2 млрд руб. — на 28% больше, чем в июле. Средний чек ипотеки достигал 3,52 млн руб. — это самый высокий показатель в Приволжском федеральном округе. Как объясняют эксперты, количество сделок увеличилось из-за снижения ключевой ставки ЦБ: ипотеку стало возможно оформить в среднем под 9,5% против 15% в предыдущие месяцы. Продолжение роста на рынке ипотечного кредитования эксперты прогнозировать не берутся в связи с начавшейся в стране мобилизацией. Риелторы говорят, что сейчас многие покупатели «поставили этот вопрос на паузу», поскольку им стали приходить повестки в военкомат.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
В августе 2022 года банки Татарстана выдали 3,47 тыс. ипотечных кредитов. Это на 26% больше, чем июле, когда было только 2,74 тыс. кредитов. Такие данные представило Объединенное кредитное бюро (ОКБ, в базе хранится 593 млн кредитных историй 91 млн граждан РФ).
Общий объем ипотечных кредитов в Татарстане в августе достиг 12,21 млрд руб. против 9,54 млрд руб. в июле. Рост составил 28%. Средний чек ипотечного кредита значительно не изменился и составил в прошлом месяце 3,52 млн руб. (в июле — 3,48 млн руб.).
При этом в целом по России количество новых ипотечных кредитов в августе по сравнению с предыдущим месяцем выросло на 26%, а объемы увеличились на 27%: в отчетном месяце было выдано 110,28 тыс. ипотечных кредитов на 405,35 млрд руб. В ОКБ уточняют, что в статистике учитываются ипотечные кредиты, по которым подписаны договоры и банком фактически перечислены средства на счета клиентов в этом месяце.
Среди российских регионов Татарстан занял седьмое место по объемам ипотечного кредитования. Первое место заняла Москва (8,32 тыс. кредитов на 61,32 млрд руб.). Далее идут Московская область (6,63 тыс. кредитов на 38,4 млрд руб.), Санкт-Петербург (4,43 тыс. кредитов на 25,80 млрд руб.), Краснодарский край (3,76 тыс. кредитов на 15,77 млрд руб.), Свердловская область (4,14 тыс. кредитов на 12,59 млрд руб.) и Башкирия (4,49 тыс. кредитов на 12,49 млрд руб.).
При этом в Башкирии ситуация развивалась очень динамично — рост составил 45%, тогда как в Москве, например, он был на уровне 11%. Татарстан оказался близок к среднероссийскому показателю.
Самые крупные размеры ипотечных кредитов отмечены в августе в Москве — 7,37 млн руб., Санкт-Петербурге — 5,82 млн руб., Московской обл. — 5,79 млн руб. Татарстан по этому показателю оказался лидером в Приволжском федеральном округе (ПФО).
Всего за восемь месяцев 2022 года банки РФ выдали 716,36 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 2,51 трлн руб. Общее количество новых ипотечных кредитов снизилось на 40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а объемы кредитования — на 27%. Согласно данным ОКБ, наиболее сильное снижение наблюдалось в апреле этого года. Тогда объем выданных ипотечных кредитов составил 133,7 млрд руб. При этом март, наоборот, был рекордным по сумме за 2022 год — объем кредитов составил 509,9 млрд руб.
На этом фоне, по данным коллекторского агентства «Долговой консультант», заемщики стали более аккуратно обслуживать свою ипотеку. На начало осени под риском изъятия банками жилья у собственников в целом по России находится 10,8 тыс. ипотечных квартир. За три года их количество сократилось в 2,6 раза. В результате портфель просроченной ипотечной задолженности составил 58,2 млрд руб.
В Татарстане портфель просроченной ипотеки достигает 1,22 млрд руб. При средней стоимости одного квадратного метра 115,9 тыс. руб. под угрозой изъятия в регионе находятся ориентировочно 185 квартир. Это не самый высокий показатель даже в ПФО. Так, в Башкирии риски распространяются на 269 квартир, в Самарской области — 258, в Пермском крае — 224.
«На рост ипотечного кредитования повлияло уменьшение ключевой ставки ЦБ»,— объясняет гендиректор казанской компании «НЛБ-недвижимость» Андрей Савельев. Напомним, 28 июля ставка рефинансирования была снижена с 9,5% до 8%, а 15 сентября — уже до 7,5% (в марте после начала спецоперации РФ на Украине достигала 20%). «До этого ипотечные программы были абсолютно недоступными: там было и 12-13%, и 15%. В августе мы получили более-менее доступную, хотя и недостаточную для восстановления рынка, среднюю ипотечную ставку — 9,5%»,— говорит господин Савельев. По его словам, «те, кто с апреля по июль ждали, вот они как раз вышли на сделку».
Эксперт отмечает, что в сентябре после очередного снижения ключевой ставки ЦБ риелторы ожидали «еще большего роста количества сделок и спроса». Однако в связи с объявлением с 21 сентября мобилизации в России «многие пока поставили этот вопрос на паузу». Господин Савельев затруднился сказать, насколько эта ситуация повлияет на рынок ипотечного кредитования. «Пока прошла только неделя. Только в моем агентстве отменились две сделки, потому что покупателям пришли повестки»,— сообщает Андрей Савельев. Он резюмировал, что до восстановления рынка к уровню прошлого года «еще далеко».