Сегодня правительство должно рассмотреть предложенные Минфином поправки к банковским законам, согласно которым за несоблюдение банком основного норматива Н1 Банк России обязан отозвать у него лицензию. Более того, к ряду банков, соблюдающих этот норматив, по новому закону ЦБ будет обязан применять меры по финансовому оздоровлению. Причем среди таких банков немало и системообразующих. По мнению банкиров, столь радикальные коррективы могут привести к отзывам лицензий по формальному признаку и серьезным волнениям на финансовом рынке.
Вчера директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Саватюгин сообщил Ъ, что его ведомство подготовило ряд поправок, касающихся банковского надзора. Поправки в законы "О банках и банковской деятельности", а также "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" радикальны. Минфин предлагают обязать ЦБ отзывать лицензии у банков, не соблюдающих норматив достаточности капитала (Н1 — не менее 10%), определяющийся как отношение капитала к активам. Более того, Минфин предлагает применять меры по финансовому оздоровлению к банкам, соблюдающим норматив, но значение которого у них находится в пределах 10-12%. И Банк России, по словам Алексея Саватюгина, согласен с предложениями его ведомства.
По действующему законодательству, ЦБ обязан отозвать лицензию у банка в случае, если у него показатель достаточности собственного капитала опускается ниже 2%. При этом, согласно действующей инструкции ЦБ #110-И, кредитная организация должна иметь значение норматива Н1 не ниже 10% для банков с собственным капиталом свыше €5 млн и не ниже 11% для банков с капиталом меньше €5 млн. Если же этот показатель у банка меньше, то к нему ЦБ применяет меры надзора.
Опрошенные Ъ банкиры опасаются, что подготовленные Минфином поправки могут привести к отзыву лицензий у здоровых банков по чисто формальному признаку. Особенная опасность нововведения Минфина заключается в том, что, согласно инструкции ЦБ #110-И, банки обязаны соблюдать нормативы в ежедневном режиме. "Получается, что при нарушении норматива речь будет идти только об отзыве лицензии. Хотя это и базовый норматив, но все-таки слишком жесткая мера,— считает старший вице-президент БИН-банка Алексей Гуськов.— Может так получиться, что по какому-то формальному основанию у банка смогут отозвать лицензию. Например, при проверке кредитного портфеля возникает требование по досозданию резерва, что может вызвать временное нарушение норматива Н1. А тогда по логике инициаторов этой поправки ЦБ должен тут же отозвать у банка лицензию". С ним согласен и член правления Международного московского банка Дмитрий Мохначев: "Если можно определить, что банк может исправить норматив,— это ситуация одна, а если нет — другая. В ряде случаев просто отзыв лицензии у банка может привести к волнениям на рынке, которые мы видели летом".
Уже сегодня на заседании правительства планируется рассмотреть предложение Минфина. Впрочем, по мнению Алексея Саватюгина, "если бы даже эти изменения в законы начали действовать со следующего понедельника, то и тогда никаких потрясений бы не было, потому что все приличные банки удовлетворяют этому требованию". "Мы просто поднимаем норму инструкции ЦБ на уровень федерального закона прямого действия. Это необходимо для того, чтобы повысить надежность банковской системы",— пояснил господин Саватюгин.
Правда, уверенность господина Саватюгина, скорее всего, основывается на том, что несоблюдение банком норматива Н1 — случай из ряда вон выходящий. Однако поправка, предусматривающая применение меры по финансовому оздоровлению к банкам, величина норматива Н1 у которых находится в пределах 10-12%, может сильно отразиться на банковской системе. Впервые в российской практике ЦБ будет вынужден применять меры надзора к банкам, формально исполняющим нормативы регулятора. Так, по данным Ъ, на 1 октября 2004 года норматив Н1 в пределах 10-12% имели 45 банков. Среди них такие крупные банки, как Сбербанк, Газпромбанк, Банк Москвы, МДМ-банк, ПСБ (СПб), Промсвязьбанк, Импэксбанк, "Ак барс", БИН-банк, Ханты-Мансийский банк, Московский индустриальный банк, Пробизнесбанк и другие.
Впрочем, Алексей Саватюгин подчеркнул, что "эти изменения в законы будут действовать с 1 января 2007 года и у банков есть время подготовиться". С ним согласен и член совета директоров Промсвязьбанка Дмитрий Иванов: "Чтобы соответствовать нормам ЦБ, еще есть время для того, чтобы увеличить капитал или в крайнем случае подумать о консолидации или слиянии с более крупными банками". Кроме того, у большинства вышеперечисленных банков невысокое значение норматива Н1 объясняется тем, что, имея большие активы, они просто не спешат повышать свою капитализацию. И, скорее всего, эта поправка приведет к массовому увеличению капитала российских банков.
Зампредправления МДМ-банка Алексей Панферов так оценил инициативу Минфина: "Для крупных банков эта мера не является необходимой, потому что они и сами достаточно жестко относятся к ограничению своих рисков по активным операциям. А внешнее регулирование только создаст дополнительную проблематику". А вот у президента Русского банка развития Сергея Иванова другое мнение: "Давно пора! Я приветствую любое ужесточение регулятора по отношению к нормативам коммерческих банков. Это не чистка, но если пять-шесть лет назад у ЦБ была возможность 'зачистить' неожиданным новым требованиям, то сейчас все делается заблаговременно".