Андрей Клепиков: «Здоровый консерватизм – оправданная стратегия»
Директор ПСБ в Перми Андрей Клепиков об инвестировании в новой реальности
Сегодня, в период меняющейся реальности, участникам финансового рынка как никогда важно проявлять осторожность и сохранять спокойствие. Директор ПСБ в Перми Андрей Клепиков рассказал о деловых трендах, которых придерживаются VIP-клиенты банка, успешном инвестировании и финансовых инструментах для приумножения капитала.
– Инвесторы вот уже несколько месяцев проходят настоящее испытание на прочность. Как реагируют на ситуацию VIP-клиенты – пользователи Private banking ПСБ?
– Если и было волнение, то только в тот момент, когда Центробанк резко повысил ключевую ставку. Сейчас ситуация стабилизировалась и во многом вернулась к докризисному времени. Ряд российских клиентов Private Banking – это люди, создававшие бизнесы в 1990–2000 годах. Они прошли несколько экономических кризисов, сохранив и даже приумножив свои капиталы, научились взвешивать риски и видеть новые возможности в сложные времена.
В целом в периоды волатильности на рынках состоятельные клиенты предпочитают консервативный подход к сохранению сбережений. Они ответственно подходят к управлению семейным капиталом и тщательно подбирают инструменты.
– Помимо вкладов, какие сегодня есть варианты инвестирования у ваших клиентов?
– В первую очередь – золото. Многие клиенты рассматривают его и как защитный актив, и как хорошую альтернативу валюте. Введение ограничений ЦБ на операции с валютой сильно подстегнуло спрос на золото. Раньше инвестиции в желтый металл клиенты рассматривали как «защитную гавань», но с 9 марта этого года законодательно отменен НДС 20% на операции с золотыми слитками и монетами при их покупке в банке. При продаже возврат уплаченного налога не предполагался, что делало операции с материальным драгметаллом невыгодными. После отмены этих ограничений для физических лиц мы находимся на пороге формирования полноценного золотого рынка внутри страны. Также мы предлагаем нашим клиентам приобрести инвестиционные монеты «Георгий Победоносец». Они обладают высокой ликвидностью: их легко купить и продать как на территории России, так и за рубежом.
– Ключевая ставка, а следом за ней и ставки депозитов – снижаются. Вклады, открытые под высокий процент, скоро закончатся. Что делать клиентам дальше?
– Один из интересных вариантов – наш новый ПИФ «Финансовая подушка», привязанный к ключевой ставке. Это продукт для тех, кто хочет не только сохранить сбережения, но и заработать в текущих реалиях. Второй вариант – облигационные ПИФы. Этот инструмент также довольно консервативен. Облигационные ПИФы дают возможность заработать в течение двух-трех лет 15–17% годовых. Таких ставок по депозитам скоро уже не будет, а с ПИФом можно зафиксировать эту доходность на два-три года.
– А как быть тем, кто инвестировал в акции? Такие инвесторы оказались в самой непростой ситуации.
– Выходить из акций сейчас, с таким минусом, нет смысла, только если ситуация совсем критическая. Мы таких случаев не фиксировали. Но наши VIP-клиенты, как правило, предпочитают акциям депозиты. Сегодня мы в очередной раз убеждаемся: здоровый консерватизм – проверенная стратегия. А рынок акций рано или поздно «отрастет».
– Часто клиентам нужен не отдельный продукт, а комплексное решение, и ПСБ активно развивает целую экосистему управления частным капиталом. Расскажите, что она включает?
– В нашу экосистему входят банковское сопровождение, брокерское обслуживание, доверительное управление, вложения в драгоценные металлы, страховые решения, вложения в недвижимость, продукты Life style.
– Какие продукты ПСБ предлагает клиентам, которые пока не готовы к активному инвестированию?
– Среди новых и популярных предложений – пакет услуг «Атмосфера» с сервисом «Семейный доступ». Впервые все члены семьи, включая детей, и доверенные лица получают такой же набор привилегий, как и владелец капитала. В основе пакета – премиальные карты классических платежных систем: «Мир Премиальная», Visa Infinite и MC World Elite. В пакет услуг входят специальная линейка вкладов «Созвездие» с привлекательной доходностью и комфортным сроком от трех месяцев до трех лет, а также льготные тарифы для переводов, индивидуальный курс обмена валюты, VIP-кредитование и VIP-ипотека, консьерж-сервис Aspire.
– Что для вас особенно важно в работе с VIP-клиентами?
– Сопровождать клиента в течение всего его делового пути в банке, развивать человеческие отношения. И мы на протяжении многих лет успешно с этим справляемся.
– В чем, на ваш взгляд, залог успешного инвестирования?
– В отсутствии паники и трезвом расчете. Даже при сильно волатильных рынках нужно уметь сохранять спокойствие и холодную голову. Свести к минимуму возможные риски поможет грамотное распределение активов и соблюдение принципа диверсификации. Выстраивая свой портфель, необходимо задействовать разносортные инструменты – активы с неоднородным уровнем риска и потенциальной доходностью: ПИФы, рублевые облигации, золото, недвижимость. В период понижения ставок на первый план среди инструментов фондового рынка выходят облигационные инструменты. Одна из наиболее комфортных форм инвестирования – паевые инвестиционные фонды. Во-первых, этот инструмент по управлению активами находится под строгим госрегулированием на фондовом рынке. Во-вторых, ПИФы дают инвестору налоговые преференции. Ну и наконец, это довольно гибкий инструмент, который подходит и новичкам, поскольку для его применения достаточно небольшой суммы.
ПAO «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014.