По прогнозу Финансового университета при правительстве России, в нынешнем году спрос на золотые слитки и монеты вырастет в России в 2,5 раза по сравнению с 2021-м. Причина этого — эффективность драгоценных металлов как средства защиты от инфляции. Свою роль играют и ограничения на операции с иностранными валютами. Котировки золота устойчивы перед влиянием геополитики на экономику. В долгосрочной перспективе обезличенные металлические счета и слитки входят в число самых надёжных инвестиционных инструментов.
Популярность золота у инвесторов — не новая тенденция. В начале нынешнего года Всемирный совет по золоту опубликовал данные исследования, согласно которым оптимальная доля «золотых» активов в среднестатистическом портфеле составляет 10-20%. В периоды экономической нестабильности драгоценные металлы становятся еще более актуальны.
В марте президент России подписал указ, отменяющий НДС для физлиц при покупке ими золотых слитков и монет. Также было разрешено оплачивать их наличной валютой. В настоящее время золото продается через банки без ограничений. Его стоимость в рублях зависит от курсов валют. Учитывая запрет на покупку наличной валюты, это делает вложения в драгметалл вдвойне выгодными.
После этого спрос на золото начал динамично расти. Исследование, проведенное НАФИ, показало, что в 2022 году вложения в этот драгметалл считают надежными и выгодными соответственно 25% и 26% россиян. В 2020 году так ответили 21% и 18% опрошенных.
- С начала марта нынешнего года наши клиенты купили 73 кг физического золота, - сообщил управляющий ВТБ в Ростовской области Юрий Авдеев. - Средний вес покупки составил 2 кг. Обезличенные металлические счета позволяют купить от 0,1 гр. золота, палладия и платины, а также серебро — в последнем случае минимальный вес составляет 1 гр. Заключить сделку можно через мобильное приложение или в личном кабинете. Физическое золото продается в слитках массой от килограмма.
Максимальный доступный для покупки в ВТБ вес слитков — 100 кг. Ранее он составлял 26,6 кг — решение о повышении лимита банк принял в связи с высоким спросом на золото со стороны состоятельных клиентов. Цены банк формирует на основе рыночных котировок с минимальным спредом.
Владение слитками на протяжении трех лет позволяет собственнику продавать их без уплаты НДФЛ (13-15% в зависимости от суммы сделки для резидентов РФ, 30% - для нерезидентов). Это повышает доходность драгметалла. В то же время инвестору необходимо позаботиться о его хранении. ВТБ предлагает соответствующие услуги. Поместив золото в хранилище банка, клиент может не беспокоиться о его сохранности и не опасаться того, что слитки потеряют товарный вид из-за царапин, вмятин или других повреждений, которые приводят к снижению стоимости металла. В большинстве своем VIP-клиенты ВТБ предпочитают оставлять слитки на хранение в банке.
- Мы продаем золото высшей, 999,9 пробы, - говорит Юрий Авдеев. - Его производство строго контролируется государством. Всем слиткам присвоены уникальные идентификационные номера. Производителям выгоднее поставлять золото крупными партиями банкам, а не работать с частными покупателями. Поэтому купить слитки напрямую у завода невозможно. Приобретение драгметаллов у физических лиц создает понятные риски. Банки же могут гарантировать прозрачность сделки, подлинность слитков, а также выдают клиентам все необходимые сертификаты.
Наличие официальных документов позволяет получить налоговый вычет при продаже золота на сумму до 250 тыс. рублей.
- Покупать слитки в ВТБ — удобно и выгодно, - подчеркивает Юрий Авдеев. - Сейчас на рынке немного активов, которые эффективно защищают от инфляционных рисков и обладают высокой ликвидностью. Диверсифицировать инвестиционный портфель, добавив в него драгметаллы, - значит обеспечить сохранность своих сбережений.