Ипотека сохраняет льготу
Банки и застройщики Кубани продолжают работать с ипотечными заемщиками по программе господдержки
Резкое повышение ключевой ставки Банка России до 20%, а затем ее неожиданное для всех участников рынка снижение до 17% не могло не отразиться на ипотечной ставке. Однако для того, чтобы ипотека не потеряла доступность для граждан, банки оперативно отреагировали на снижение ключевой ставки, а также начали выдачу жилищных кредитов по модернизированной программе с господдержкой. Застройщики, в свою очередь, мотивированные на дальнейшие продажи жилья ипотечным заемщикам, активно внедряют свои инструменты льготной ипотеки. Юристы советуют банковским клиентам внимательнее читать ипотечные договоры, чтобы не стать заложниками ситуации с повышением кредитором ставки по ипотечному кредиту.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
В конце минувшей недели Центробанк РФ снизил ключевую ставку до 17%. Это может отразиться и на параметрах льготной ипотеки, сообщил журналистам заместитель министра строительства и ЖКХ России Никита Стасишин.
«Мы сейчас мониторим рынок выдачи первичной ипотеки еженедельно, докладываем курирующему вице-премьеру Марату Хуснуллину, поэтому в ближайшее время, после анализа, будут приниматься дальнейшие решения»,— заявил господин Стасишин (цитата по «Интерфаксу».
Как ранее сообщал «Ъ», в конце марта премьер-министр России Михаил Мишустин подписал постановление об увеличении максимальной ставки по льготной ипотеке до 12%. Соответствующие поручения правительству дал президент Владимир Путин. Таким образом, ставка выросла с 7 до 12%, а сумма кредита для регионов, исключая Москву, Подмосковье, Санкт-Петербург и Ленобласть, увеличилась с 3 млн до 6 млн руб. Новые условия будут действовать до 1 июля 2022 года. Условия по остальным льготным программам ипотеки остались без изменений: ставка по программе семейной ипотеки составляет 6%, сельской — 3%.
Льгота вслед за ставкой
Управляющий ВТБ в Краснодарском крае и Республике Адыгея Сергей Кадакин
Управляющий ВТБ в Краснодарском крае и Республике Адыгея Сергей Кадакин
Снижение ключевой ставки ЦБ РФ до 17% дало кредитным организациям возможность быстро проработать вопрос снижения процентных ставок по ипотечным кредитам, чтобы клиенты могли взять кредиты по сниженным ставкам. Так, 14 апреля ВТБ снизил минимальную ставку по ипотеке до 16,9%, сообщили в пресс-службе компании.
ВТБ первым из банков начал принимать заявки на обновленную ипотеку с господдержкой. Как сообщили в кредитной организации, для заемщиков это востребованный продукт, и основным фактором спроса на него является расширение лимитов по кредиту до 6 млн руб. в регионах.
«Модернизация госпрограммы усилит эффект по перераспределению спроса населения в сторону льготных программ кредитования. Для заемщиков, которым в текущих условиях предстоит решить жилищный вопрос за счет приобретения недвижимости у застройщика, по-прежнему сохраняются доступные условия кредитования. Кроме того, это станет катализатором для дальнейшего развития строительной отрасли», – заявил управляющий ВТБ в Краснодарском крае и Республике Адыгея Сергей Кадакин
В рамках ипотеки с господдержкой для новостроек банк предлагает своим клиентам дисконт в размере 0,3 процентных пункта (п. п.) при использовании сервисов безопасных расчетов и электронной регистрации на сделке. Ставка составит 11,7%. Семьи с детьми могут приобрести недвижимость под 5,7%.
Свыше 60% всех продаж ВТБ в регионе по итогам января-марта 2022 года прошли на льготных условиях. Треть - пришлась на семейную ипотеку. В рамках этой программы жителям Кубани выдано кредитов на 3,1 млрд руб. По ипотеке с господдержкой, запущенной в 2020 году, банк предоставил 2,9 млрд руб. заемных средств.
По мнению банка, число потенциальных заемщиков расширится за счет увеличения максимальных сумм кредитов вдвое. И уже во втором квартале ВТБ может нарастить долю выдач по всем программам льготной ипотеки до 80%.
Недвижимость — лучший ресурс для вкладов
Первый заместитель генерального директора ООО «ЮгСтройИмпериал», заместитель председателя комитета по строительству, градостроительной и архитектурной деятельности Станислав Николенко
Первый заместитель генерального директора ООО «ЮгСтройИмпериал», заместитель председателя комитета по строительству, градостроительной и архитектурной деятельности Станислав Николенко
Первый заместитель генерального директора ООО «ЮгСтройИмпериал», заместитель председателя комитета городской думы Краснодара по строительству, градостроительной и архитектурной деятельности Станислав Николенко отмечает повышение ипотечных ставок на фоне общей экономической нестабильности, связанной с внешнеполитическими событиями.
«Безусловно, в связи с внешнеполитическими событиями, ситуацией на валютном рынке у людей возник вопрос, куда инвестировать сбережения. Вложение средств в недвижимость остается одним из самых надежных способов, жилые и коммерческие объекты по-прежнему востребованы и приносят хорошую прибыль. В марте у нас был всплеск спроса со стороны инвесторов — выросли продажи за наличные средства. Так как рынок акций рухнул, вкладывать в валюту больше не представлялась возможность, одним из наиболее выгодных ресурсов осталась недвижимость. Именно в недвижимость люди старались оперативно вложить свободные средства. Все процентные ставки наша компания субсидировала, ежемесячный платеж по ипотеке оставался минимальным, подъемным для каждой семьи, соответственно, объем продаж вырос»,— говорит господин Николенко.
На сегодняшний день, по словам первого замгендиректора ООО «ЮгСтройИмпериал», стоимость девелоперского продукта стабилизировалась. В ближайшее время резкого роста цен, как в прошлом году, застройщик не прогнозирует.
«Наблюдалось увеличение стоимости жилья, которое было связано с удорожанием строительных материалов. Но застройщики привлекали покупателей с помощью скидок и субсидий»,— отмечает Станислав Николенко.
По его словам, «ЮгСтройИмпериал» субсидирует текущие процентные ставки по семейной ипотеке и господдержке. Несмотря на то, что с 1 апреля сумма кредита по господдержке увеличилась до 6 млн руб., как и сама процентная ставка, строительная компания эту ставку субсидирует. Средняя ставка от застройщика будет составлять 7,8% на сумму 6 млн руб.
Представитель ООО «ЮгСтройИмпериал» отмечает, что сегодня прежде всего должна идти более плотная работа между застройщиками и банками. «В нынешних реалиях лидером станет тот банк, который даст наиболее выгодные условия застройщику. Если смотреть глобально, в настоящее время рынок компании поддерживают именно субсидированными процентными ставками. При отключении этого механизма продажи резко упадут»,— резюмирует Станислав Николенко.
Юридические нюансы
Руководитель юридической компании «Тутушкина и Партнёры» Евгения Тутушкина
Руководитель юридической компании «Тутушкина и Партнёры» Евгения Тутушкина
Руководитель юридической компании «Тутушкина и Партнеры» Евгения Тутушкина рекомендует при одобрении заемщику ипотеки заблаговременно изучить договор с банком. Заемщику, по словам юриста, важно обратить внимание на возможность и основания повышения процентной ставки в одностороннем порядке, на вид процентной ставки (плавающая или фиксированная), на условия досрочного расторжения договора и на возможность и правила досрочного расторжения договора.
«Если в ипотечном договоре есть условие об одностороннем изменении ставки по ипотеке — это абсолютно законно. Изменение в сторону повышения ставки возможно только если наступят обстоятельства, которые прямо указаны в договоре для увеличения ставки. Здесь отмечу необходимость дословного трактования условий договора в соответствии со ст. 431 ГК РФ. После событий в феврале 2022 года установлен мораторий на одностороннее изменение процентной ставки до 31 декабря 2022 года. Если заемщик заключил договор с учетом плавающей процентной ставки до 27 февраля 2022 года, то он имеет право воспользоваться кредитными каникулами в соответствии с ФЗ 71, тогда ставка рассчитывается по состоянию на 27 февраля 2022 года в размере 9,5% годовых»,— говорит Евгения Тутушкина.
«Из всех предусмотренных законодательством видов страхования при ипотеке обязательным является только страхование объекта ипотеки по рискам утраты и повреждения. Иные виды страхования являются навязанными банком как дополнительные услуги»
Юрист отмечает, что если у заемщика ипотечный договор заключен в иностранной валюте, то он имеет право обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита. Условия следующие: кредитный договор должен быть заключен до 22.02.2022 года, остаток задолженности на 01.02.2022 года составлял не более $150 тыс. и в собственности у заемщика не должно быть иного жилья. Таким образом, по словам Евгении Тутушкиной, государство оперативно разрешает возможные способы ухудшения положения заемщиков.
Также Евгения Тутушкина обращает внимание на то, что из всех предусмотренных законодательством видов страхования при ипотеке обязательным является только страхование объекта ипотеки по рискам утраты и повреждения. Иные виды страхования являются навязанными банком как дополнительные услуги.
«С конца декабря 2021 года действуют новые поправки в закон, направленные против навязывания дополнительных платных услуг. Заемщик имеет право потребовать вернуть деньги в течение 14 календарных дней после оформления договора. Но перед расторжением страхования рекомендую внимательно изучить договор: банк может предусмотреть условия повышения процентной ставки. Судебная практика сложилась противоречивая: с одной стороны, суды, как правило, приходят к выводам о том, что у заемщиков отсутствовала возможность заключить договор без данного условия, с другой — суды становились на сторону кредитной организации и указывали в судебных актах, что заемщик был ознакомлен с условиями договора. Все индивидуально, зависит от условий договора и навязанной дополнительной услуги»,— резюмирует юрист.
Читайте нас в Telegram 