заместитель председателя Российского банка развития
"Недокапитализация региональных банков не позволяет предоставлять большие кредитные линии"
— Как давно действует ваша программа кредитования малого бизнеса?— Решение разработать и реализовать программу поддержки малого бизнеса мы приняли в 2002 году. Проанализировав международный опыт, мы пришли к выводу, что реализовать поддержку малого бизнеса мы можем, использовав двухуровневую процедуру кредитования. Дело в том, что Российский банк развития (РосБР) не имеет филиалов, и поэтому мы предоставляем средства региональным банкам, которые и кредитуют субъекты малого предпринимательства. Два года действия этой программы доказали ее жизнеспособность, она оказалась интересной как для малого бизнеса, так и для банков. Программа была представлена в правительство России, и в федеральном бюджете на 2004 год предусмотрено предоставление государственных гарантий РФ в объеме 3 млрд руб. по заимствованиям РосБР на цели финансовой поддержки малого бизнеса. Однако, хотя гарантии в бюджете и предусмотрены, наш банк их пока не получил.
— И из каких же средств банк кредитует малый бизнес?— Сегодня программа кредитования малого бизнеса реализуется за счет собственных средств банка. Соглашения о предоставлении кредитов заключены с 38 банками, лимит кредитования на отдельный банк составляет на практике от 3 млн до 150 млн руб. Всего же объем открытых кредитных линий составляет 1,2 млрд руб., из которых на данный момент освоено около 750 млн руб., выдано порядка 380 кредитов. Однако из-за того, что региональные банки, как правило, недокапитализированы, мы не можем предоставлять большие кредитные линии. Поэтому мы работаем с региональными и местными администрациями, предлагая им предоставлять гарантии за банки, участвующие в нашей программе кредитования малого бизнеса.
— Не кажется ли вам, что кредитование малого бизнеса тормозится не только ограниченным объемом средств, но и высокими ставками по кредитам?
— Когда мы начинали программу в 2002 году, мы пытались снизить процентную ставку для субъектов малого предпринимательства, ограничивая маржу региональных банков. За полтора года мы пришли к выводу, что это трудновыполнимо. В настоящее время задачу по регулированию процентной ставки с большими трудностями решают Торгово-промышленная палата России и региональные власти. Мы также стремимся к снижению процентной ставки по кредитам конечным заемщикам, используя следующий механизм: первоначально на банк устанавливается определенный лимит кредитования, увеличить который может практически каждый банк. Но для этого он должен кредитовать малые предприятия по ставке ниже средней по региону и предоставлять кредиты на цели, предусмотренные кредитной программой РосБР, а именно на приобретение оборудования, внедрение новых технологий, инновационную деятельность. Таким образом, на сегодняшний день средняя процентная ставка по кредитам малым предприятиям в рамках нашей программы составляет 17,6%.
— Что еще влияет на процентные ставки по кредитам малому бизнесу?— Для поддержки малого предпринимательства мы работаем не только с банками, но и с субъектами федерации. На данный момент у нас подписано 25 соглашений о сотрудничестве. Местные администрации имеют возможность субсидировать процентные ставки предприятиям, находящимся в их регионе; в большинстве субъектов в бюджете предусмотрены средства на поддержку малого бизнеса.
— Какова в настоящий момент доля просроченных кредитов малому бизнесу?— На сегодняшний день у нас не допущено ни одного случая просрочки платежей как по кредиту, так и по процентным платежам.