старший вице-президент Внешторгбанка
"Малому предприятию зачастую не по карману составление отчетности с участием сторонних консультантов"
— Что сегодня для вашего банка является главным в процедуре выдачи кредитов малому бизнесу?
— Основной принцип технологии кредитования малого бизнеса нашим банком — это упрощение доступа клиентов к кредитным ресурсам. Действительно, основное для малого предприятия — это срок. Для банка сроки выдачи кредитов также важны, ведь чем быстрее выдаешь кредит, тем меньше его себестоимость. В первую очередь ускорение выдачи кредита происходит за счет того, что мы пытаемся стандартизировать кредитные процедуры, то есть дать кредитному эксперту совершенно понятный для него и для клиента инструментарий для быстрого проведения финансового анализа заемщика. При этом скорость выдачи кредита не означает повышенные риски кредитования. При нормальной системе, предусматривающей стандартные процедуры финансового анализа и изучения бизнеса заемщика, мы получаем действительно адекватную картинку его бизнеса и кредитоспособности и можем это делать достаточно быстро.
— Сколько на данный момент выдано кредитов предприятиям малого бизнеса?— На сегодня объем выданных нашим банком кредитов малому бизнесу составляет порядка $100 млн. Мы планируем его наращивать и в следующем году увеличить этот показатель до $200-250 млн.
— Каковы сроки выдачи и максимальные суммы кредитов, выдаваемых вашим банком предприятиям малого бизнеса?
— Кредиты, которые мы называем кредитами на развитие бизнеса, мы выдаем за семь-двенадцать рабочих дней — это крупные кредиты от $30 тыс. до $1 млн на срок до трех лет. Двенадцатидневный срок выдачи таких кредитов объясняется необходимостью проведения более глубокого финансового анализа для определения кредитоспособности заемщика. Кредиты же до $30 тыс. выдаются в основном на срок от трех месяцев до двух лет. Специфика выдачи таких кредитов в том, что по ним идет упрощенный финансовый анализ. Мы стремимся к тому, чтобы реальный срок выдачи таких кредитов составлял три дня, и на сегодняшний день у нас действительно есть реально выданные кредиты за этот срок.
— Кто может получить кредит?— Малый бизнес для нашей программы мы определили как предприятие с объемом годовой выручки не более $3 млн и с потребностью финансирования до $1 млн. Мы готовы финансировать предприятия малого бизнеса, по сути, на любую цель: это и пополнение оборотных средств, и приобретение основных, ремонт. То есть мы готовы профинансировать любую потребность малого предприятия — естественно, при условии, что его финансовое состояние позволяет обслуживать кредит.
— Чем отличается программа вашего банка от аналогичных программ кредитования малого бизнеса?
— Отсутствие у заемщиков дополнительных расходов. К заемщику приезжает наш кредитный эксперт, выступающий как консультант: он на месте ведения бизнеса проводит весь финансовый анализ. При этом кредитный эксперт не требует от заемщика составления сложных бизнес-планов, отчетов о движении денежных средств и т. п., а сам составляет весь финансовый анализ на основе первичных данных заемщика. Ведь зачастую малому предприятию для составления финансовой отчетности не по карману привлекать сторонних консультантов.
— Какой у вашего банка процент проблемных кредитов в общем портфеле кредитов малому бизнесу?
— Учитывая, что интенсивно по этой программе кредитования малого бизнеса мы начали работать только с июля этого года, проблемных кредитов в портфеле нет, и я надеюсь, что и в будущем доля просроченной задолженности по кредитам малому бизнесу не превысит 2% суммы портфеля.