— Что сегодня, по вашему мнению, препятствует развитию программ кредитования малого бизнеса в России?
— На мой взгляд, препятствий для развития программ кредитования малого бизнеса в России нет, но есть ряд законодательных, налоговых и других вопросов, требующих скорейшего решения. Первый из них — это отсутствие у большинства банков технологий, специально разработанных для кредитования малого бизнеса. Второй — это сложившееся мнение, что сотрудничество с представителями малого бизнеса высокорискованно. Такое мнение сложилось в силу того, что банки не знают, как надо правильно работать с этой целевой группой,— ведь до сих пор опыт работы в этом направлении у большинства банков был невелик. Мировая практика показывает, что сотрудничество с представителями малого бизнеса не более, а менее рискованно, чем сотрудничество с другими заемщиками. Банкам надо просто знать специфику кредитования малого бизнеса и учитывать ее в своей работе.
— Когда был создан ваш фонд и каков объем ежегодно проходящих через него средств для кредитования малого бизнеса в России?
— Фонд был создан в 1993 году при участии стран G7 и Швейцарии. Первоначально объем средств фонда составлял $300 млн, а в 2001 году он был увеличен на $150 млн. В среднем ежемесячно мы выдаем 4,5 тысячи кредитов на сумму около $40 млн, за 2004 год выдано более 46 тысяч кредитов на сумму около $376 млн. Фонд работает через восемь банков-партнеров. С каждым из них у нас заключен договор, предусматривавший внедрение специальной технологии, позволяющей банкам работать с представителями малого бизнеса и после того, как из банка уходят наши консультанты.
— Какие виды кредитов малому бизнесу выдает сегодня фонд?— В настоящий момент мы предоставляем два продукта. Первый из них - это микрокредиты до $10 тысяч, которые сейчас, как правило, выдаются в рублевом эквиваленте на срок до трех лет. Микрокредиты из общего числа выданных кредитов составляют около 80%, при этом отмечу, что самая, скажем так, популярная сумма — это кредиты до $5 тысяч. Поскольку самые популярные суммы предоставляемых нами кредитов достаточно мелкие, то понятно, что в основном мы работаем с мелкими предпринимателями, которые только начинают свой бизнес. Как правило, это небольшие семейные предприятия: основную массу наших заемщиков составляют индивидуальные предприниматели и предприниматели без образования юридического лица (94%). Второй вид продукта — это малые кредиты от $10 тысяч до $200 тысяч, предоставляемые также на срок до трех лет. И хотя число таких кредитов невелико, выданная по ним сумма составляет 61,9% общего объема кредитного портфеля фонда.
— Предприятия какого профиля охотнее всего берут кредиты?— Три-четыре года назад около 90% кредитов в нашем портфеле составляли кредиты представителям торговли. Сейчас торговые предприятия также лидируют, но их доля снизилась до 77% общего кредитного портфеля. Это отражает общую тенденцию в развитии малого бизнеса в России: предприятия, занимавшиеся ранее исключительно торговлей, начинают работать в сфере услуг и производства.
— Каков на сегодня процент невозврата выданных кредитов?— Просрочка по кредитному портфелю по всему фонду составляет сейчас менее одного процента, если говорить точно — на данный момент это 0,73%.